Secara teknikal, IRA SEP dan IRA tradisional adalah jenis akaun yang sama. Satu-satunya perbezaan adalah bahawa IRA SEP dibenarkan untuk menerima sumbangan majikan. Oleh itu, anda boleh menggabungkan IRA SEP ke dalam IRA tradisional tanpa sebarang kesan. Apabila berbuat demikian, pindahkan aset tersebut sebagai pemindahan langsung pemegang amanah kepada pemegang amanah (tidak boleh dilaporkan).
Menukar kepada IRA Roth
Sama ada penukaran kepada IRA Roth adalah baik untuk anda bergantung pada profil kewangan anda. Secara umum, jika anda mampu membayar cukai yang akan dikenakan pada penukaran dan pendeposit cukai anda semasa persaraan akan lebih tinggi daripada kurungan cukai anda sekarang-masuk akal untuk menukar aset anda ke IRA Roth. Itu mungkin terdengar sangat umum, tetapi hanya seseorang yang biasa dengan kewangan anda boleh membuat cadangan khusus. Perhatikan, bagaimanapun, bahawa terdapat peraturan lima tahun untuk pengagihan Roth IRA, jadi juga pertimbangkan umur anda dan berapa lama sebelum anda bersara sebelum anda membuat keputusan untuk membuat pemindahan.
Sekurang-kurangnya, anda boleh menggabungkan SEP dan IRA tradisional untuk mengurangkan sebarang bayaran pentadbiran dan berkaitan perdagangan yang mungkin dikenakan ke akaun.
Penasihat Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Terdapat dua isu yang perlu dipertimbangkan. Sekiranya anda melancarkan IRA SEP ke dalam IRA tradisional, dengan anggapan anda melakukannya dengan betul, tidak ada cukai untuk membayar dan wang anda akan terus menaikkan cukai tertunda sehingga anda mula mengambil pengeluaran.
Pastikan untuk mengetahui terlebih dahulu berapa banyak yang anda perlu bayar dalam cukai. Juga, cuba elakkan menggunakan beberapa wang rollover untuk membayar cukai, kerana, bergantung pada usia anda, ia boleh mencetuskan penalti pengeluaran awal.
Terpulang kepada anda untuk memutuskan pilihan mana yang terbaik. Jika anda tidak pasti, anda mungkin ingin merujuk kepada perancang kewangan.
