Sekiranya anda baru memulakan pelaburan, dan belum mengumpulkan banyak wang tunai, kumpulan penasihat robo ini mempunyai perkhidmatan untuk memulakan perjalanan anda. Mereka mempunyai laman web dan aplikasi yang mudah digunakan, minimum minimum, dan pendidikan yang baik.
Untuk dipertimbangkan dalam senarai penasihat robo terbaik untuk para pelabur awal, kami mencari platform yang menawarkan panduan yang paling di seluruh platform mereka dari membuka akaun untuk memeriksa wang anda. Kami juga mempunyai wajaran deposit minimum yang lebih rendah untuk mewujudkan titik permulaan yang mudah untuk pelabur baru.
Terbaik untuk Pemula
Senarai kami lima orang penasihat robo untuk pemula:
- Betterness Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Guided Investing E * TRADE Core Portfolio
Betterment
4.9
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
Bettermentment mempunyai salah satu akaun termudah untuk ditubuhkan. Pengguna memasukkan umur mereka, pendapatan tahunan, dan matlamat. Tidak ada soalan yang berkaitan dengan risiko standard. Sebaliknya, Betterment membentangkan anda dengan cadangan peruntukan aset dan risiko yang berkaitan, yang boleh anda ubah dengan menyesuaikan peratusan ekuiti berbanding pendapatan tetap yang dipegang dalam portfolio. Anda juga akan disambungkan untuk menyambungkan akaun luaran-seperti bank dan pegangan broker-ke akaun Betterment anda, untuk memberikan gambaran penuh aset anda dan membuat pemindahan wang ke dalam portfolio pelaburan Betterment lebih mudah.
Betterment mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dipantau secara berasingan. Peruntukan aset dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda tertinggal untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, Betterment akan menggalakkan anda untuk mengetepikan lebih jauh. Ini boleh menjadi sangat membantu, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin belum merasakan keinginan untuk menyelamatkan beberapa matlamat jangka panjang mereka.
Apl dan tapak web mudah alih yang lebih baik direka untuk membimbing anda melalui proses menetapkan matlamat dan menjejaki mereka. Proses ini adalah logik dan mudah diikuti untuk diselesaikan. Apabila anda mengakses soalan dalam Soalan Lazim mereka, laman web ini mengekalkan senarai artikel yang telah anda baca. Pusat Sumber Penyempurnaan termasuk berpuluh-puluh artikel bermaklumat dan ditulis dengan baik mengenai perancangan persaraan dan bagaimana untuk mengurangkan beban cukai anda. Terdapat juga beberapa video untuk membantu anda memikirkan cara menggunakan platform. Betterment juga telah mendedikasikan beberapa artikel untuk membantu pelabur memahami komposisi portfolio dan bagaimana syarikat itu mendekati peristiwa pasaran negatif seperti Brexit.
Kebaikan
-
Persediaan akaun yang cepat dan mudah
-
Mudah menukar risiko portfolio atau bertukar kepada jenis portfolio yang berbeza
-
Tambah matlamat baru pada bila-bila masa dan menjejaki kemajuan anda dengan mudah
-
Segerakkan akaun luaran untuk mendapatkan gambaran kewangan yang lengkap
-
Kandungan portofolio sepenuhnya telus sebelum pembiayaan
Keburukan
-
Bercakap dengan perancang kewangan dikenakan yuran sebanyak $ 199- $ 299 dalam akaun standard
-
Portfolio bertanggungjawab sosial dilaburkan dalam ETF, bukan saham individu
Kesetiaan pergi
4.6
- Akaun Minimum: $ 10
- Yuran: 0.35%
Fidelity Go direka dengan pelabur muda dalam fikiran dan mempunyai antara muka pengguna yang sangat mudah. Perkhidmatan all-digital membolehkan anda menguruskan satu matlamat tunggal dan tahap pengenalan untuk pelbagai produk yang diuruskan oleh Fidelity. Memandangkan produk telah berkembang sejak dilancarkan pada tahun 2016, tumpuan telah membantu pelabur muda dan baru muncul mengatasi keraguan tentang meletakkan wang mereka untuk bekerja di pasaran. Dengan itu, pelanggan baru boleh membuka akaun tanpa membuat deposit, tetapi anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 10 untuk membuat sebarang pelaburan.
Fidelity Go mempunyai proses persediaan akaun yang mudah dan mudah. Setelah menjawab lima soalan mudah, seperti tahun anda dilahirkan dan pendapatan bercukai tahunan anda, anda akan dibentangkan dengan gambaran mengenai portfolio anda yang dicadangkan. Anda boleh tweak andaian pada ketika ini atau memilih tahap risiko yang berbeza. Anda ditunjukkan kos apa yang berkaitan dengan akaun Fidelity Go, yang merupakan ciri yang berguna.
Pelanggan Fidelity Go boleh mengakses semua alat perancangan yang menawarkan Fidelity, yang memberi tumpuan kepada tonggak utama yang termasuk memiliki atau mengadopsi bayi, berkahwin, menguruskan perancangan harta, bercerai, memulakan perniagaan, dan matlamat lain. Alat perancangan ini tersedia di Pusat Perancangan dan Bimbingan Kesetiaan daripada dibina ke Fidelity Go tetapi mereka masih merupakan sumber yang luar biasa.
Kebaikan
-
Membuka akaun adalah mudah dan mudah
-
Anda boleh mula melabur dengan hanya $ 10
-
Struktur bayaran keseluruhan adalah rendah, dan diterangkan secara terperinci di hadapan
-
Akses kepada Pusat Perancangan dan Bimbingan Kesetiaan
Keburukan
-
Anda hanya boleh menguruskan matlamat tunggal pada satu-satu masa untuk setiap akaun
-
Tiada portfolio yang bertanggungjawab sosial yang ditawarkan
-
Portfolio terdiri daripada dana bersama Fidelity sahaja
Wealthfront
4.3
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
Teknologi penentuan tujuan dan perancangan Wealthfront sangat baik dan harus menjadi model bagi penasihat robo yang lain untuk ditiru. Menubuhkan akaun Wealthfront memberikan anda akses kepada Path, alat perancangan kewangan percuma yang mengintegrasikan data akaun anda dan menggunakan data pihak ketiga untuk memproyeksikan situasi kewangan anda dengan lebih baik. Deposit automatik mudah dibuat dengan Wealthfront sejak akaun bank anda dipautkan semasa proses onboarding.
Aplikasi mudah alih, iOS asli dan Android direka untuk menjadi sangat mudah digunakan dengan menaip yang minimum. Input data seperti tarikh dan deposit bulanan dipaparkan pada slider atau menu drop-down untuk mengelakkan membuat kesalahan taip. Aliran kerja untuk akaun baru adalah logik dan mudah diikuti. Reka bentuk laman web bersih dan semua maklumat utama mudah dicari, terutamanya apabila anda mencari di pusat bantuan.
Wealthfront melakukan pekerjaan hebat yang membantu para pelanggan mengetahui rancangan kewangan. Terdapat banyak sumber yang tersedia dalam bentuk panduan, artikel, blog, dan Soalan Lazim. Dari segi butiran yang menarik tentang penggunaan platform, terdapat banyak bantuan di laman web dan kebanyakannya dapat diakses melalui aplikasi mudah alih juga.
Kebaikan
-
Perancangan kewangan yang hebat yang membantu anda melihat gambaran besar
-
Bantuan penetapan matlamat menjadi mendalam untuk matlamat besar
-
Deposit automatik adalah mudah untuk ditubuhkan
Keburukan
-
Tiada sembang dalam talian untuk pelanggan atau bakal pelanggan
-
Portfolio di bawah $ 100, 000 tidak disesuaikan di luar tetapan risiko
-
Bantuan manusia terhad tersedia untuk akaun yang lebih kecil
Pelaburan Terpandu Merrill Edge
4
- Minimum Akaun: $ 5, 000
- Yuran: 0.45% setahun, aset di bawah pengurusan, dinilai setiap bulan
Bermula dengan Merrill Edge Guided Investing berjumlah untuk menjawab beberapa soalan dan menamakan matlamat. Proses menentukan portfolio anda melibatkan memasuki tarikh lahir anda, jumlah matlamat dolar yang anda mahukan, dan berapa tahun anda akan melabur untuk tujuan itu. Anda juga ditanya sama ada anda mempunyai sebarang akaun di luar Merrill yang anda gunakan untuk mencapai matlamat ini memasuki jenis akaun, nama samaran, dan baki anggaran. Kemudian anda diberikan beberapa soalan untuk menilai sikap anda terhadap risiko. Toleransi risiko anda-rendah, sederhana, atau tinggi-kemudian dipantulkan kepada anda. Jika anda sudah menjadi pelanggan Bank of America atau Merrill Edge, proses ini sangat mudah.
Terdapat bantuan dan maklumat tambahan yang dipaparkan pada setiap skrin, jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai soalan tertentu. Satu soalan terakhir bertanya sama ada anda mahukan sebahagian daripada portfolio yang dilaburkan dalam dana memberi tumpuan. Selepas itu anda dimaklumkan mengenai peruntukan aset sasaran anda dan sama ada anda mempunyai rancangan untuk mencapai matlamat anda. Matlamat utama Merrill Edge menyediakan pelanggannya adalah bersara.
Segala-galanya di laman web ini dibina ke dalam apl mudah alih iOS dan Android asli, termasuk keupayaan pendidikan dan perancangan. Secara keseluruhannya, ia mudah digunakan dan mempunyai reka bentuk yang menyenangkan. Versi desktop lebih rumit, walaupun, dan terdapat banyak skrin untuk mengklik.
Kebaikan
-
Akaun pelaburan berpandu membantu pelanggan layak mendapat ganjaran premium dari Merrill dan Bank of America
-
Alat perancangan yang hebat boleh didapati di laman web Merrill Edge
-
Aplikasi mudah alih dan mudah direka bentuk
Keburukan
-
Saham keseluruhan dipegang dalam portfolio, oleh itu peruntukan aset untuk akaun yang lebih kecil akan menjadi sasaran tidak tepat
-
Anda tidak boleh mengedit atau mengubah portfolio yang dicadangkan
-
Akaun minimum $ 5, 000 mungkin merupakan capaian untuk pelabur baru sahaja bermula
E * Portfolio Teras Perdagangan
3.9
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.30%
Portfolio Teras adalah tahap pengenalan untuk akaun terurus E * TRADE, dengan deposit minimum $ 500 dan dana yang dilaburkan dalam ETF bukan proprietari dengan yuran tahunan sebanyak 0.30% aset di bawah pengurusan. Apabila aset anda bertambah, anda boleh memilih untuk masuk ke akaun dengan tahap perkhidmatan peribadi yang lebih tinggi, tetapi ada banyak yang dapat digunakan untuk pelabur baru dalam perkhidmatan ini. Bahasa yang digunakan semasa proses persediaan sangat mudah, dan setiap soalan yang ditanya semasa soal selidik awal disertakan dengan butang bantuan supaya pelanggan baru memahami mengapa maklumat tersebut diperlukan.
Pelanggan mempunyai akses kepada semua penyelidikan dan pendidikan E * TRADE yang termasuk kalkulator persaraan dan alat perancangan lain, tetapi fungsi ini tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Utama. Secara keseluruhan, reka bentuk desktop bersih, tetapi ada beberapa tempat di mana pelanggan baru - terutama sekali yang tidak dikenali dengan konsep pelaburan - boleh menggunakan lebih banyak bantuan, terutamanya semasa proses pembukaan akaun. Aliran kerja pada aplikasi mudah alih adalah lebih mudah daripada di laman web.
Terdapat sembang dalam talian yang tersedia 24/7 di laman web dan di telefon bimbit. Walaupun wakil-wakil telefon yang kami bincangkan adalah berpengetahuan dan membantu, ia mengambil purata hampir tujuh minit untuk ditahan sebelum seorang wakil boleh didapati. Anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan di telefon atau berjalan ke lokasi batu bata dan untuk mendapatkan bantuan.
Kebaikan
-
Papan pemuka digital menawarkan pandangan yang jelas tentang prestasi portfolio dan peruntukan
-
Aplikasi mudah alih mudah dinavigasi
-
Portfolio boleh mengandungi ETF yang bertanggungjawab sosial
Keburukan
-
Penetapan matlamat bukan sebagai pusat kepada platform seperti dengan pesaing
-
Pengambilan cukai tidak diaktifkan
-
Masa menunggu lama ditangguhkan untuk sokongan telefon
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan untuk menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat.
Pemenang dalam kategori ini menawarkan panduan dan pendidikan yang paling kepada pengguna sepanjang proses membuka akaun untuk membiayai dan menguruskannya. Kami menyukai platform tersebut dengan deposit minimum yang lebih rendah untuk mewujudkan titik permulaan yang mudah bagi pelabur baru dengan aset yang lebih sedikit.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
