Apabila anda membiayai semula gadai janji, anda mengambil pinjaman baru untuk membayar gadai janji yang ada pada kadar faedah yang lebih rendah - langkah yang dapat menyelamatkan anda beribu-ribu dolar sepanjang hayat pinjaman. Kadar gadai janji masih rendah oleh piawai sejarah (lihat carta), yang bermakna ia adalah masa yang baik untuk mempertimbangkan pembiayaan semula, terutamanya jika anda mengeluarkan gadai janji yang sedia ada apabila kadar faedah lebih tinggi.
Pembiayaan semula juga mungkin bernilai penampilan kedua jika anda kini mempunyai gadai janji kadar laras (ARM), di mana kadar faedah bergerak naik dan turun sebagai tindak balas kepada keadaan ekonomi. Walaupun pinjaman ini boleh menarik pada mulanya, mereka sering membawa kepada kadar yang lebih tinggi di jalan raya - dan peningkatan tekanan jika anda bimbang tentang kenaikan harga pada masa akan datang.
Berfikir pembiayaan semula mungkin menjadi pilihan yang baik untuk anda? Untuk membantu penyelidikan anda, kami melihat data daripada laporan Berita AS 2018 mengenai pemberi pinjaman pembiayaan semula gadai janji terbaik serta lima peringkat "terbaik" industri dan mendapati enam syarikat yang muncul pada sekurang-kurangnya tiga senarai. Di sini mereka, dalam susunan abjad.
Bank of America
Bank of America telah wujud selama lebih dari 200 tahun. Ia menghidangkan kira-kira 47 juta pengguna dan perniagaan kecil di semua 50 negeri, ditambah dengan District of Columbia, Puerto Rico, Kepulauan Virgin Amerika Syarikat dan 35 negara tambahan.
Sorotan:
- disenaraikan oleh US News sebagai Pemberi Pinjaman Teratas untuk Aplikasi Dalam Talian15 dan 30 tahun tetap, laras, jumbo, tunai, FHA dan pinjaman VAHARP (Home Refinance Refinance Program) dengan skor kredit FICO yang lebih rendah: nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 620%: 55% ekuiti yang diperlukan: 5% untuk kebanyakan yuran pinjaman: ya, berbeza-beza (diskaun mungkin tersedia untuk pelanggan bank Reward Preferred)
CitiMortgage
CitiMortgage adalah cawangan gadai janji syarikat induk Citigroup, sebuah firma pelaburan perbankan dan perkhidmatan kewangan di seluruh dunia yang ditubuhkan lebih daripada 200 tahun lalu. Syarikat ini melayani berjuta-juta pelanggan di beratus-ratus negara di seluruh dunia dan menawarkan pinjaman membiayai semula kadar tetap 40 tahun - salah satu daripada beberapa pemberi pinjaman untuk melakukannya.
Sorotan:
- yang disenaraikan oleh US News sebagai Pemberi Pinjaman Terkini bagi Pinjaman Jangka Panjang untuk pinjaman sendiri, melalui telefon atau onlineHARP (Program Pembiayaan Rumah Mampu), 10, 30- dan 40 tahun tetap, boleh laras, jumbo, FHA dan VA pinjamanminimum Skor kredit FICO: nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 620m: 50% ekuiti yang diperlukan: 10.1% yuran penerbitan: yuran permohonan $ 100 dan yuran komitmen $ 915- $ 1, 115 (diskaun mungkin tersedia untuk pelanggan bank)
Kadar Jaminan
Kadar Jaminan telah ditubuhkan pada tahun 2000 dan kini mempunyai tenaga kerja lebih daripada 3, 000 profesional gadai janji yang berkhidmat kepada pelanggan di seluruh Amerika Syarikat. Syarikat itu bertujuan untuk "mempermudah proses dan membawa kadar terendah, ketelusan dan tahap perkhidmatan yang tinggi kepada pembeli rumah dan mereka yang mencari untuk membiayai semula."
Sorotan:
- disenaraikan oleh US News sebagai Pemberi Pinjaman Teratas untuk platform Pinjaman Perumahan Tetap Berumur 15 Tahun yang lengkap dengan permohonan pinjaman dalam talian yang mudah proses, akses dalam talian kepada kadar dan maklumat tentang produk pinjaman15- dan 30 tahun tetap, laras, jumbo, FHA dan VA loansminimum skor kredit FICO: nisbah hutang kepada pendapatan 580maximum: 57% ekuiti yang diperlukan: 2.25% yuran penerbitan: ya
Lenda
Seperti peminjam baru lain, Lenda yang berpangkalan di San Francisco menawarkan pengalaman digital yang bertujuan memberikan ketelusan dan menjimatkan wang pelanggan. Pelanggan mempunyai akses 24 jam dalam talian ke pinjaman dan kemajuan pinjaman melalui papan pemuka pinjaman interaktif Lenda. Pada masa ini, Lenda beroperasi hanya di 12 negeri: Arizona, California, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia dan Washington.
Sorotan:
- tiada yuran asal atau komisen broker. Cadangan enjin saranan mendapati cara untuk menurunkan kadar anda, jika pinjaman tetap mungkin 10-, 15-, 20-, 25- dan 30 tahun serta nilai kredit kredit FICO pembiayaan semula: nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 620mximum: Ekuiti 50% diperlukan: yuran berbeza: tidak
Cepat Pinjaman
Quicken Loans bermula sebagai gangguan industri gadai janji pada tahun 1985 dan hari ini merupakan pemberi pinjaman utama. Menawarkan pinjaman di semua 50 negeri, Quicken Loans adalah peminjam gadai janji dalam talian terbesar dan peminjam gadai janji runcit kedua terbesar. Syarikat ini dikenali kerana mempunyai kadar yang kompetitif dan beberapa produk gadai janji yang unik yang tidak ditawarkan oleh pesaing - termasuk terma pinjaman yang dapat disesuaikan yang berjalan antara 8 dan 30 tahun.
Sorotan:
- Peringkat oleh US News sebagai Pemberi Pinjaman Teratas untuk Kepuasan PelangganHARP (Home Refinance Refinance Program) pemberi pinjaman15- dan 30 tahun tetap, laras, jumbo, FHA, USDA dan VA loansminimum skor kredit FICO: 580; 620 untuk kebanyakan hutang dari segi hutang kepada pendapatan: 63% ekuiti yang diperlukan: berbeza dengan program pinjaman; serendah 0% kadar permulaan: ya, tetapi diketepikan untuk beberapa program
Gadai janji roket
Mortgage Rocket dilancarkan pada 2015 sebagai proses permohonan hipotek yang mudah dan mudah alih dalam talian Quicken Loans. Walaupun ia mempunyai laman web sendiri, Rocket Mortgage mempunyai piawaian penajaan jamin yang sama dengan Quicken Loans. Pembezaan utama adalah bahawa keseluruhan proses gadai janji Rocket Mortgage berlaku dalam talian. Walaupun anda boleh melengkapkan permohonan tanpa bercakap kepada wakil khidmat pelanggan, anda sentiasa mempunyai pilihan untuk berbuat demikian, jika anda mahu.
Sorotan:
- cepat, proses permohonan dalam talian15- dan 30 tahun tetap, boleh laras, jumbo, FHA, USDA dan pinjaman VAYourgage membolehkan anda memilih istilah gadai janji antara 8 dan 30 tahun minimum skor kredit FICO: 580; 620 untuk kebanyakan hutang dari segi hutang ke pendapatan: 45-60%, bergantung kepada kemahuan pinjaman yang diperlukan: berbeza dengan program pinjaman; serendah 0% kadar permulaan: ya, tetapi diketepikan untuk beberapa program
Apabila Pembiayaan Semula Mungkin Tidak Menjadi Sense
Perlu diingat, pembiayaan semula gadai janji mungkin tidak memberikan rasa kewangan yang besar untuk keadaan anda. Berikut adalah empat keadaan di mana ia boleh menjadi pintar untuk mengelakkan pembiayaan semula:
- Anda telah mempunyai gadai janji semasa anda cukup lama yang anda telah melunaskan kebanyakan kepentingan sudah (dan anda membina ekuiti). Hipotek anda yang sedia ada mempunyai penalti prabayar yang besar. Jika ada, pastikan anda memasukkannya ke dalam pengiraan anda apabila membuat keputusan jika refinans masuk akal. Anda merancang untuk menjual rumah anda dalam beberapa tahun akan datang. Bayaran lebih besar daripada apa yang anda akan simpan. Jika anda tidak pasti, lakukan pengiraan waktu untuk melihat berapa lama anda perlu tinggal di rumah untuk mendapat manfaat daripada pembiayaan semula. Untuk mengira, tambah semua yuran, perhatikan berapa banyak yang akan anda simpan setiap bulan dengan bayaran yang lebih rendah dan kemudian membahagikan jumlah yuran oleh simpanan. Hasilnya adalah bilangan bulan yang akan berlalu sebelum anda memecah dan mula menyimpan wang. Jika, sebagai contoh, anda mempunyai $ 4, 000 dalam yuran pinjaman dan anda akan menjimatkan $ 100 sebulan pada pembayaran anda, anda akan memecahkan walaupun dalam tempoh 40 bulan ($ 4, 000 รท $ 100 = 40) - atau lebih dari tiga tahun.
Garisan bawah
Sudah tentu, jika anda berfikir tentang pembiayaan semula gadai janji anda, ia membayar untuk melakukan penyelidikan anda sendiri dan membandingkan kadar dan program pelbagai syarikat. Juga, penting untuk mempertimbangkan pilihan dan keperluan anda sendiri - sebagai contoh, bagaimana anda ingin memohon pinjaman. Sekiranya anda berteknologi tinggi, anda boleh menikmati (dan juga bersukacita) berurusan dengan salah satu syarikat yang menawarkan pengalaman sepenuhnya digital. Tetapi jika anda lebih suka bercakap dengan seseorang secara bersemuka, anda mungkin ingin mencari syarikat yang menawarkan bantuan orang di lokasi cawangan.
