Isi kandungan
- Rancangan Pelaburan Automatik
- Memahami AIP
- Majikan-Tajaan
- AIPs untuk Individu
- Pelaburan Automatik Dengan Robo-Advisors
- Kelebihan
Apakah Rancangan Pelaburan Automatik (AIP)?
Pelan pelaburan automatik (AIP) adalah satu program pelaburan yang membolehkan para pelabur menyumbang wang kepada akaun pelaburan pada jangka masa yang tetap untuk dilaburkan dalam strategi atau portfolio yang telah ditetapkan. Dana boleh ditolak secara automatik dari gaji individu atau dibayar daripada akaun peribadi.
Takeaways Utama
- Pelan pelaburan automatik (AIP) merujuk kepada beberapa strategi di mana pelaburan dibuat menggunakan dana secara automatik dialihkan untuk tujuan tersebut. Banyak dana pencen secara automatik dilaburkan dengan dolar pretasi atau wang yang dipadankan oleh majikan. Individu juga boleh struktur AIP sendiri, dari pelan pelaburan semula dividen mudah untuk penasihat robo automatik sepenuhnya.
Memahami Rancangan Pelaburan Automatik
Pelan pelaburan automatik adalah salah satu cara terbaik untuk menjimatkan wang. Banyak mekanisme pasaran telah dirancang untuk memudahkan pelan pelaburan automatik. Pelabur boleh menyumbang melalui majikan mereka dengan menjadualkan potongan automatik dari gaji mereka untuk pelaburan dalam akaun pelaburan yang ditaja oleh majikan. Individu juga boleh memilih untuk menyediakan pengeluaran automatik dari akaun peribadi.
Rancangan Pelaburan Automatik Yang Diperintah
Majikan menawarkan pelbagai pilihan untuk melabur secara automatik melalui program faedah mereka. Opsyen pelaburan membantu untuk menyokong matlamat pelaburan jangka pendek dan jangka panjang untuk pekerja. Kenderaan pelaburan yang paling biasa untuk pelaburan automatik yang ditaja oleh majikan adalah 401k. Pekerja boleh memilih secara automatik melabur peratusan gaji mereka dalam 401k yang ditaja oleh majikan. Banyak majikan akan sering sepadan dengan peratusan pelaburan automatik pekerja mereka sebagai sebahagian daripada program faedah mereka.
Syarikat juga mungkin menawarkan pilihan tambahan untuk melabur secara automatik, seperti stok syarikat atau saham Z di syarikat dana bersama. Pilihan melabur secara automatik membantu mempromosikan kesetiaan dan tempoh jangka panjang.
Di samping itu, sesetengah syarikat boleh bekerjasama dengan firma kewangan melalui program faedah mereka untuk menawarkan pilihan lain untuk pelaburan secara automatik. Perkongsian ini boleh menyokong matlamat pelaburan jangka pendek dan perancangan kewangan holistik. Perkongsian program faedah boleh membenarkan pelaburan automatik dalam akaun pelaburan tersuai atau ke akaun yang diuruskan oleh penasihat robo.
Rancangan Pelaburan Automatik untuk Individu
Di luar pelan pelaburan automatik yang ditaja oleh majikan, individu juga mempunyai pelbagai pilihan untuk dipilih dalam pasaran pelaburan. Hampir setiap akaun pelaburan yang ditawarkan menawarkan pelabur dengan pilihan untuk membuat pelaburan automatik.
Beberapa akaun pelaburan yang paling biasa untuk membuat pelaburan automatik termasuk akaun persaraan dan akaun pembrokeran. Sesetengah akaun persaraan menawarkan insentif untuk pelabur untuk membuat pelaburan automatik, seperti Capital One Investments. Platform ini menawarkan pelabur diskaun kepada komisen perdagangan apabila mereka membuat pelaburan automatik pada hari Selasa. Banyak platform pelaburan juga menawarkan pilihan untuk memilih untuk menjimatkan pelaburan automatik dalam akaun pasaran wang, memperoleh faedah sehingga wang itu diperuntukkan kepada jenis sekuriti lain.
Salah satu bentuk AIP yang membantu meningkatkan pelaburan dalam satu saham adalah pelan pelaburan semula dividen (DRIP). DRIP adalah program yang membolehkan para pelabur secara automatik menginvestasikan semula dividen tunai mereka kepada saham tambahan atau saham pecahan saham asas pada tarikh pembayaran dividen. Walaupun istilah ini boleh digunakan untuk mana-mana pengaturan pelaburan semula automatik yang ditubuhkan melalui syarikat broker atau pelaburan, secara amnya merujuk kepada program rasmi yang ditawarkan oleh perbadanan awam secara langsung kepada pemegang saham yang sedia ada.
Pelaburan Automatik Dengan Robo-Advisors
Dalam pasaran berteknologi tinggi yang berkembang pesat, banyak pilihan baru untuk pelaburan automatik juga diperkenalkan dikenali sebagai penasihat robo. Syarikat-syarikat Fintech menawarkan platform pelaburan mikro yang membolehkan pelabur membuat pelaburan automatik dalam kenaikan kecil. Acorns menyediakan satu contoh. Platform ini menghubungkan dengan akaun bank pelabur untuk melabur perubahan ganti (bulat-up) dari setiap pembelian dalam portfolio pelaburan yang dipilih. Wealthfront and Betterment adalah dua platform robo-penasihat yang terkenal.
Penasihat Robo, untuk sebahagian besar, mengotomatisasi strategi yang diindeks yang ditujukan untuk cakrawala panjang. Mereka cenderung untuk mengikuti strategi pelaburan pasif yang dimaklumkan oleh teori portfolio moden (MPT) untuk mengoptimumkan berat badan peruntukan aset untuk memaksimumkan pulangan yang dijangkakan untuk toleransi risiko tertentu dan kemudian memastikan beban portfolio seimbang. Apa yang membuat penasihat robo unik adalah bahawa mereka adalah kos ultra-rendah dan mempunyai minimum yang sangat rendah untuk dimulakan - bermaksud bahkan pemula boleh mendapatkan portfolio yang dioptimumkan dengan jumlah dolar yang kecil. Mereka juga set-it-and-forget-it dalam banyak cara, bermakna ia benar-benar automatik.
Kelebihan Pelan Pelaburan Automatik
Terdapat banyak teknik dan produk pasaran yang tersedia untuk pelabur yang berminat dalam membuat sumbangan pelaburan secara automatik. Pelabur yang membuat pelaburan secara automatik melalui program faedah yang ditaja oleh majikan juga akan menjimatkan wang ke atas kos urus niaga dan mengalami yuran yang lebih rendah.
Dengan "membayar terlebih dahulu, " ramai orang mendapati mereka melabur lebih banyak dalam jangka masa panjang. Pelaburan mereka dianggap sebagai sebahagian daripada belanjawan biasa mereka. Ia juga memaksa seseorang untuk membayar pelaburan secara automatik, yang menghalang mereka daripada menghabiskan semua pendapatan boleh guna mereka.
