Apakah Pengunderaitan Automatik?
Pengunderaitan automatik adalah proses pengunderaitan yang didorong oleh teknologi yang menyediakan keputusan pinjaman yang dijana oleh komputer. Industri pinjaman secara umum berpindah ke penggunaan platform penajaan jamin pinjaman yang didorong oleh teknologi baru untuk meningkatkan masa pemprosesan untuk semua jenis pinjaman.
Pengunderaitan Automatik Dijelaskan
Pengunderaitan automatik digunakan dalam pelbagai kapasiti merentas pasaran pinjaman. Ini adalah faktor yang meningkatkan persaingan dan persaingan khusus antara peminjam dalam talian dan bank tradisional. Pada masa yang sama, ia juga mewujudkan peluang yang lebih besar untuk perkongsian fintech yang melibatkan merevolusikan perkhidmatan underwriting dan pinjaman automatik.
Aplikasi Pengunderaitan Automatik
Pengunderaitan automatik boleh digunakan dalam semua jenis pinjaman. Ia digunakan terutamanya dengan pinjaman konvensional yang merangkumi prosedur penajaan jamin dan jadual pelunasan asas untuk bayaran ansuran. Banyak aplikasi pengunderaitan automatik tersedia untuk pinjaman peribadi melalui pemberi pinjaman dalam talian seperti LendingClub dan Prosper tetapi bank-bank besar juga mengintegrasikan platform pengunderaitan automatik juga. Pada umumnya, peminjam boleh menawarkan aplikasi pinjaman automatik untuk kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan gadai janji.
Pengunderaitan automatik telah secara tradisinya bergantung kepada pengunderaitan kad kredit tetapi ia menjadi lebih popular dengan pinjaman konvensional. Aplikasi pinjaman boleh distruktur untuk mengambil maklumat asas aplikasi termasuk alamat, nombor keselamatan sosial, dan butiran pendapatan. Berpartner dengan vendor maklumat, platform pengunderaitan automatik kemudian gunakan maklumat permohonan pinjaman asas untuk mendapatkan data yang relevan, seperti sejarah kredit peminjam. Dari situ, platform automatik boleh memproses maklumat peminjam melalui proses pengunderaitan yang diprogramkan yang serta-merta tiba pada keputusan pinjaman.
Pengunderaitan automatik menjadikan fasa pertama proses pengunderaitan lebih berkesan. Ia mempunyai keupayaan untuk menyediakan output segera yang secara amnya boleh mengambil masa sehingga 60 hari untuk disiapkan dengan pemprosesan manual. Ia juga mempunyai keupayaan untuk memberi bendera dan merujuk permohonan kepada pengunderaitan manual, untuk pengesahan tertentu dalam fasa akhir proses pemberian pinjaman. Dengan pinjaman konvensional, interaksi manusia biasanya diperlukan untuk mengesahkan beberapa input seperti pendapatan dan aset untuk menutup perjanjian.
Sistem Pengendalian Pinjaman
Sistem operasi pinjaman dalam pasaran pinjaman juga berkembang pesat untuk menyelenggarakan semua aspek proses pinjaman. Sebagai tambahan kepada pengunderaitan automatik, sistem pengendalian pinjaman boleh dibina untuk menjana pelunasan dan jadual bayaran ansuran, menyediakan portal automatik untuk pembayaran dalam talian dan memberikan pemberitahuan servis kepada pemberi pinjaman atas tuntutan pembayaran.
Banyak platform sistem operasi pinjaman wujud dari pelbagai pembekal teknologi kewangan. Freddie Mac mengekalkan dan memasarkan mesin pengunderaitan automatik yang dikenali sebagai Loan Prospector dan Fannie Mae mempunyai enjin underwriting automatik yang dikenali sebagai Penjamin Penjamin Desktop. Pada umumnya, sistem operasi pinjaman boleh dibina melalui pelbagai antara muka pengaturcaraan aplikasi yang membolehkan pemalam daripada pelbagai teknologi untuk mewujudkan sistem tersuai.
