Apakah Pelan Pendaftaran Automatik?
Pelan pendaftaran auto adalah pelan simpanan persaraan di mana pekerja didaftarkan secara automatik untuk menyumbang sejumlah gaji mereka setiap gaji. Pelan pendaftaran auto tidak memerlukan pekerja mengambil tindakan atau secara eksplisit bersetuju untuk menyertai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k). Majikan memutuskan berapa peratusan gaji pekerja secara automatik akan dimasukkan ke dalam akaun persaraan, biasanya 3%, dan juga memutuskan sama ada untuk meningkatkan peratusan itu setiap tahun, mungkin sebanyak 1% setahun sehingga pekerja menyumbang 10%.
Bagaimana Pelan Enrolmen Auto berfungsi
Pelan pendaftaran automatik bertujuan untuk meningkatkan bilangan pekerja yang menyimpan untuk persaraan. Walaupun banyak majikan telah menubuhkan pelan simpanan persaraan, rancangan ini biasanya memerlukan pekerja untuk memilih dan memilih berapa peratus gaji mereka untuk mendapatkan tempat majikan mereka dalam simpanan persaraan. Ramai pekerja tidak mengambil langkah ini, dan sebagai akibatnya, mereka terlepas daripada sumbangan yang disumbangkan oleh majikan apabila mereka ditawarkan, dan mereka tidak mengesampingkan cukup untuk persaraan.
Laporan 2015 daripada firma pengurusan pelaburan Vanguard mendapati bahawa, di kalangan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan yang diuruskan, pendaftaran automatik telah meningkatkan penyertaan pelan persaraan secara signifikan oleh pekerja berpendapatan rendah, pekerja muda dan pekerja minoriti, serta penyertaan pelan persaraan yang meningkat dengan ketara oleh semua pekerja.
Keputusan Majikan untuk Mengamalkan Kemasukan Automatik
Majikan mungkin membuat keputusan untuk mengguna pakai pendaftaran automatik untuk meningkatkan penyertaan pelan persaraan pekerja mereka. Apabila mereka melakukannya, mereka juga perlu memilih pelaburan lalai untuk sumbangan pelan persaraan pekerja. Majikan boleh mengehadkan liabiliti fidusiari mereka dengan memilih dana kitaran hayat atau dana seimbang yang direka untuk membantu pekerja memperoleh pulangan pelaburan yang mencukupi untuk bersara sementara mengambil risiko yang sesuai untuk umur mereka.
Walaupun dengan pendaftaran automatik, pekerja sering diberikan banyak pilihan tentang bagaimana wang mereka boleh memilih bagaimana wang mereka dilaburkan. Mereka tidak perlu terus melabur dalam pilihan lalai dan mereka boleh mengarahkan sumbangan masa depan kepada pilihan lain juga. Mereka juga boleh memilih untuk menukar jumlah sumbangan lalai mereka, peratusan yang ditahan dari setiap gaji, atau memilih untuk tidak menyumbang sama sekali.
Selain membantu pekerja mereka, satu lagi insentif bagi majikan untuk memilih pendaftaran secara automatik adalah bahawa ia meningkatkan kemungkinan bahawa, sekiranya IRS mengaudit program persaraan syarikat, IRS akan mencari Pelan ini mematuhi peraturan yang tidak boleh diskriminasi majikan mesti mengikuti apabila mereka menawarkan pelan persaraan.
