Apakah Akaun Penasihat?
Akaun penasihat adalah jenis akaun pelaburan di mana khidmat nasihat pelaburan dimasukkan untuk membantu klien merumuskan dan melaksanakan pembelian dan strategi pelaburan. Dengan pertumbuhan khidmat nasihat robo, akaun penasihat boleh merangkumi pelbagai tahap perkhidmatan dan nasihat. Banyak platform juga menyediakan campuran interaksi automatik dan peribadi, yang dikenali sebagai akaun penasihat hibrid. Struktur bayaran mana-mana akaun penasihat biasanya berasaskan aset, dengan yuran tahunan yang dibayar oleh pelanggan berdasarkan peratus aset yang dipegang dalam akaun.
Membatalkan Akaun Penasihat
Akaun penasihat menyediakan pelbagai perkhidmatan yang berbeza untuk pelabur. Akaun penasihat adalah untuk pelabur yang mencari pendekatan yang lebih holistik untuk melabur. Walau bagaimanapun, perkhidmatan akaun khidmat nasihat boleh merangkumi secara meluas untuk pelabur. Akaun mungkin menyokong pengurusan portfolio holistik, perancangan kewangan peribadi atau aset modal sasaran. Secara umum, aset yang dikendalikan dalam akaun penasihat tertakluk kepada piawaian fidusiari, yang bermaksud cadangan pelaburan mereka adalah berdasarkan portfolio yang komprehensif. Akaun-akaun ini juga biasanya akan dikenakan yuran berasaskan aset yang termasuk kos urus niaga operasi dan perbelanjaan pengurusan portfolio.
Secara keseluruhannya di pasaran, penasihat akaun biasanya berstruktur untuk mensasarkan sama ada pelabur bernilai tinggi atau pelabur yang mencari platform diskaun.
Akaun Bernilai Tinggi Bersih
Para pelabur bernilai tinggi yang tinggi mempunyai kelebihan pilihan dan perkhidmatan yang lebih luas ketika mencari nasihat dan sokongan kewangan profesional.
Pelabur bernilai tinggi yang tinggi boleh memilih daripada pelbagai tawaran pengurusan portfolio peribadi yang secara menyeluruh diawasi oleh penasihat kewangan untuk bayaran yang boleh berkisar antara 1% hingga 5% daripada jumlah aset. Minimum pelaburan biasanya terdiri dari $ 100, 000 hingga $ 500, 000.
Penasihat kewangan menawarkan cadangan pengurusan portfolio holistik dengan perkhidmatan yang mengintegrasikan transaksi untuk stok, bon dan dana. Portfolio ini biasanya dikendalikan dengan strategi peruntukan yang luas dan juga boleh merangkumi perkhidmatan kewangan untuk aset bukan sekuriti seperti harta benda dan karya seni.
Platform penasihat terkemuka untuk para pelabur bernilai tinggi ditawarkan oleh UBS, Morgan Stanley dan JPMorgan. Platform nasihat ini selalunya termasuk akaun pembungkus khas, yang membolehkan pelanggan memberi tumpuan kepada pelaburan tertentu seperti dana bersama. Platform UBS Pace menyediakan satu contoh.
Akaun berasingan yang dikendalikan adalah pilihan untuk pelabur bernilai tinggi yang ingin melabur modal dalam portfolio yang disasarkan yang diuruskan oleh pengurus wang profesional. Platform Fidelity yang dikendalikan secara berasingan menawarkan contoh ini dengan pelbagai persembahan di pelbagai strategi. Akaun-akaun ini membolehkan pelaburan yang disasarkan dan bukan perancangan kewangan holistik. Pelaburan minimum kesetiaan antara $ 200, 000 hingga $ 500, 000. Yuran boleh berkisar antara 0.20% hingga 1.10%.
Akaun Penasihat Diskaun
Pelabur diskaun juga akan menemui banyak nasihat penasihat yang akan mengenakan yuran penasihat kecil untuk perkhidmatan. Penasihat Robo seperti perkhidmatan tawaran Betterment tanpa pelaburan minimum yang diperlukan. Jadual bayaran berperingkat disepadukan ke dalam proses pengurusan akaun dengan platform Betterment, menawarkan yuran penasihat digital kos rendah sebanyak 0.25% manakala akaun premium termasuk yuran sebanyak 0.40%.
Akaun penasihat diskaun yang diurus dengan profesional dengan pelaburan minimum yang lebih rendah tersedia di syarikat pelaburan terkenal seperti Charles Schwab dan Vanguard. Akaun-akaun ini menawarkan perkhidmatan nasihat robo serta nasihat pengurusan kekayaan dari penasihat kewangan peribadi.
Charles Schwab menawarkan perkhidmatan penasihat robo Portfolios untuk pelaburan minimum $ 5, 000 dengan tiada yuran akaun penasihat. Vanguard menawarkan perkhidmatan pengurusan kekayaan peribadi yang bekerjasama dengan penasihat kewangan untuk pelaburan minimum $ 50, 000. Platform Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menawarkan biaya penasihat rendah sebesar 0, 30%.
