Apakah tindakan yang buruk?
Dalam kewangan, istilah merugikan tindakan merujuk kepada jenis notis yang diberikan oleh pemberi pinjaman apabila permohonan kredit peminjam telah dinafikan. Mereka biasanya dihantar dalam tempoh tujuh hingga 10 hari perniagaan berikutan keputusan untuk menafikan permohonan pinjaman, biasanya secara bertulis, walaupun mereka mungkin disampaikan secara lisan juga. Bank dan peminjam yang lain dikehendaki menyediakan notis tindakan yang buruk untuk mematuhi undang-undang perlindungan pengguna.
Takeaways Utama
- Notis tindakan yang buruk adalah bertujuan memaklumkan kepada peminjam sebab-sebab mengapa permohonan pinjaman mereka ditolak. Ia mengandungi maklumat mengenai punca penolakan serta proses yang berlaku untuk menangani pertikaian. Peminjam yang menerima notis tindakan buruk berhak atas kredit gratis laporkan jika diminta dalam tempoh 60 hari dari penerimaan notis itu. Pemberi pinjaman adalah dilarang daripada mempertimbangkan tanda-tanda identiti peribadi seperti bangsa peminjam, etnik, atau jantina apabila memutuskan sama ada untuk menerima atau menolak permohonan pinjaman mereka.
Memahami Tindakan Berbahaya
Tujuan notis tindakan buruk adalah untuk memberitahu bakal peminjam bahawa permohonan pinjaman mereka telah ditolak, sementara juga memberikan maklumat tentang faktor-faktor apa yang mempengaruhi keputusan itu. Pada masa yang sama, tindakan merugikan dimasukkan ke dalam laporan kredit peminjam dan oleh itu mungkin memberikan kesan buruk kepada peminjam dalam permohonan pinjaman berikutnya.
Biasanya, faktor-faktor yang dinyatakan dalam nota tindakan yang buruk berkaitan dengan sejarah kredit yang lemah seperti yang dinyatakan pada laporan kredit peminjam, seperti gagal membuat pembayaran hutang secara penuh atau tepat pada masanya. Walau bagaimanapun, dalam kes yang jarang berlaku, aplikasi mungkin dinafikan kerana kecurian identiti.
Tidak kira punca notis tindakan penolakan itu dapat membantu peminjam peminjam memahami dengan lebih baik apa yang mereka perlu lakukan untuk meningkatkan atau memperbaiki kelayakan kredit mereka. Sekiranya peminjam percaya bahawa penafian itu disebabkan oleh maklumat yang tidak betul yang diperoleh daripada laporan kredit mereka, maka mereka mempunyai pilihan untuk memulakan proses penyelesaian pertikaian. Proses ini boleh sangat berguna dalam kes-kes penipuan, di mana peminjam mungkin tidak menyedari transaksi curang yang menjejaskan skor kredit mereka.
Mereka yang menerima notis tindakan buruk akan mempunyai tempoh 60 hari di mana untuk meminta salinan laporan kredit mereka. Laporan ini diberikan secara percuma, untuk membolehkan peminjam lebih memahami dan membetulkan masalah yang dikenal pasti dalam notis itu. Untuk melindungi daripada diskriminasi, laporan itu juga termasuk bahasa dari Undang-Undang Kesempatan Peluang Kredit (ECOA) yang menyatakan bahawa faktor-faktor seperti bangsa, agama, kebangsaan, atau orientasi seksual peminjam tidak diambil kira untuk tujuan menilai pinjaman permohonan.
Skor kredit peminjam boleh dianggap sebagai salah satu sebab mengapa permohonan pinjaman mereka ditolak. Dalam keadaan sedemikian, pemberi pinjaman diwajibkan menyediakan dua contoh masalah khusus mengenai laporan kredit peminjam yang menyumbang kepada keputusan untuk menolak permohonan mereka.
Contoh tindakan buruk
Peter baru-baru ini memohon pinjaman di XYZ Financial. Dalam beberapa minggu akan datang, dia menerima notis tindakan buruk dalam surat yang menyatakan bahawa permohonan pinjamannya ditolak.
Dalam notis tindakan buruk, XYZ menyatakan bahawa penolakan itu didasarkan pada beberapa kejadian negatif yang diambil dari laporan kreditnya. Secara khusus, laporan itu menyenaraikan dua contoh isu terkini yang mempengaruhi skor kredit Peter.
Yang pertama dalam isu ini terdiri daripada pembayaran kad kredit yang tidak dijawab yang berlaku beberapa minggu yang lalu. Masalah kedua, bagaimanapun, kelihatan lebih serius. Rupa-rupanya, seseorang menggunakan maklumat peribadi Petrus untuk memajak kenderaan mahal dalam keadaan di mana Peter tidak tinggal.
Prihatin, Peter menghubungi XYZ untuk memulakan proses penyelesaian pertikaian dan memberitahu mereka bahawa dia nampaknya menjadi mangsa pencurian identiti kerana pajakan kenderaan yang tidak dibenarkan. Beliau juga menghubungi agensi pelaporan kredit untuk meminta salinan kredit laporannya, untuk meneliti sama ada sebarang urus niaga yang mencurigakan mungkin telah berlaku.
