Apabila anda memerlukan wang dengan cepat, pemikiran pertama anda mungkin beralih kepada pendahuluan tunai kad kredit. Ia cepat, mudah, dan sering penerbit kad kredit anda seolah-olah memohon kepada anda untuk meminjam, menghantar tawaran dan cek kosong. Tetapi kemajuan tunai membawa banyak kos dan batasan. Oleh itu, sebelum pergi ke laluan ini, pastikan anda menyiasat alternatif pembiayaan-seperti yang telah kami disenaraikan di bawah. Pertama, mari kita periksa syarat-syarat pendahuluan tunai kad kredit, supaya anda boleh membandingkan pilihan lain dengan lebih baik.
Bagaimana Cara Membuat Tunai Tunai Kad Kredit
Pendahuluan tunai kad kredit adalah pinjaman tunai dari penerbit kad kredit anda. Seperti mana-mana pembelian, pendahuluan tunai akan muncul sebagai transaksi pada penyata kad bulanan anda dan faedah akan terakru sehingga ia dibayar.
Walau bagaimanapun, ketara bagi pendahuluan wang tunai adalah berbeza daripada pembelian biasa-dan tidak memihak kepada anda. Biasanya tidak ada tempoh tanjakan untuk pendahuluan wang tunai; faedah mula terkumpul dari hari urus niaga. Juga, kadar faedah biasanya agak tinggi untuk pendahuluan tunai daripada pembelian harian.
Syarat Pendahuluan Tunai Kad Kredit
Butiran mengenai yuran pendahuluan tunai dan terma boleh didapati di kotak Schumer untuk kad kredit, yang sepatutnya muncul pada penyata kad atau dalam perjanjian kad kredit asal. Berikut adalah contoh dari kad Chase Sapphire Preferred. Ia menunjukkan bahawa APR untuk pendahuluan tunai adalah 19.24%, berbanding dengan 15.99% untuk pembelian. Yuran adalah $ 10 atau 5%, yang mana lebih tinggi .
Satu lagi perincian penting: Apabila kad kredit mempunyai jenis baki yang berlainan, pembayaran dikenakan mengikut cara yang didedahkan oleh pengeluar kad kredit, tidak semestinya untuk keseimbangan pemegang kad ingin membayar terlebih dahulu. Untuk pemegang akaun Sapphire, sebagai contoh, Chase menerapkan pembayaran minimum ke baki dengan APR tertinggi. Apa-apa bayaran di atas minimum digunakan "dengan apa jua cara yang kami pilih."
Istilah ini bermaksud bahawa, walaupun anda membuat pembayaran secara teratur dan tekun, sukar untuk membayar terlebih dahulu, terutama jika anda terus menggunakan kad untuk melakukan pembelian. Mendapatkan disedut ke dalam lingkaran hutang yang semakin meningkat sangat mudah.
Pendahuluan tunai kadang-kadang terhad kepada peratusan had kredit pemegang kad. Setiap penerbit kad kredit mempunyai dasar dan formulanya sendiri untuk menetapkan had pendahuluan tunai. Dalam contoh ini, had tunai ialah 20% daripada had kredit:
Alternatif untuk Pendahuluan Kad Kredit
Kerana kos pendahuluan tunai yang lebih tinggi, ia patut menyiasat sumber pendapatan lain. Bergantung pada kepercayaan kredit dan aset anda, pilihan ini mungkin lebih baik atau kurang baik daripada pendahuluan tunai. Setiap mempunyai kelebihan dan kekurangan.
1. Pinjaman dari rakan atau keluarga. Pertimbangkan untuk meminta orang yang dekat dengan anda untuk pinjaman jangka pendek atau faedah yang rendah. Ya, minta boleh memalukan, dan pinjaman itu boleh datang dengan banyak rentetan emosional. Ia akan membantu untuk menjaga perkara yang berorientasikan perniagaan: Gunakan perjanjian bertulis yang telah dilaksanakan dengan lancar yang menyatakan semua istilah supaya kedua-dua belah pihak mengetahui apa yang diharapkan dengan kos dan pembayaran balik.
2. 401 (k) pinjaman. Sekurang-kurangnya 87% daripada 401 (k) pentadbir membenarkan peserta meminjam dana daripada mereka sendiri. Kadar faedah dan faedah berbeza mengikut majikan dan pentadbir pelan tetapi pada umumnya bersaing dengan kadar pinjaman peribadi yang lazim (lihat di bawah). Had pinjaman adalah 50% dana sehingga maksimum $ 50, 000 dan pembayaran balik adalah lima tahun atau kurang. Tiada pemeriksaan kredit, dan bayaran boleh dibuat sebagai potongan automatik dari gaji peminjam.
3. Roth IRA. Walaupun ia tidak disyorkan, kerana dana itu sepatutnya untuk bersara, ada satu cara untuk Menggunakan IRA Roth Anda Sebagai Dana Kecemasan. Kerana sumbangan kepada Roth dibuat dengan dolar selepas cukai, peraturan IRS membenarkan anda mengeluarkan wang itu pada bila-bila masa tanpa penalti dan tanpa membayar cukai tambahan. Sekiranya anda berusia di bawah umur 59 ½ tahun, pastikan anda tidak mengeluarkan lebih daripada yang anda sumbangkan, walaupun akaunnya telah berkembang. Pendapatan tersebut tertakluk kepada cukai dan denda.
4. Pinjaman peribadi bank. Bagi peminjam dengan kredit yang baik atau besar, pinjaman peribadi dari bank mungkin lebih murah daripada pendahuluan tunai kad kredit. Juga, hasilnya akan lebih cepat berbanding dengan membuat pembayaran minimum kad kredit, seterusnya mengurangkan jumlah faedah keseluruhan yang dibayar.
5. Pinjaman cagaran. Sebarang pinjaman yang dijamin oleh aset sebenar adalah pinjaman cagaran, yang sering mempunyai syarat kredit yang kurang ketat daripada pinjaman tidak bercagar. Sebagai contoh, pinjaman ekuiti dan garis kredit rumah dijamin dengan nilai kediaman anda. Sesetengah bank juga membuat pinjaman terhadap nilai amanah atau sijil deposit.
6. Pakej gaji. Banyak majikan menawarkan kemajuan gaji kos rendah sebagai alternatif kepada pinjaman habis bulan tradisional yang lebih mahal. Yuran boleh serendah $ 8 tetapi berhati-hati dengan kadar faedah: Mereka terdiri dari 10% hingga 165%, yang merupakan wilayah pemberi pinjaman pemangsa. Pembayaran boleh dibuat sebagai potongan gaji automatik.
7. Pinjaman Peer-to-peer. Pinjaman P2P, seperti yang diketahui, adalah sistem di mana individu meminjam wang daripada pelabur, bukan bank. Keperluan kredit kurang ketat dan kadar kelulusan lebih tinggi. Pinjaman paling mahal melebihi 30% APR, ditambah dengan bayaran pinjaman sebanyak 5%.
8. Pinjaman habis bulan atau gelaran. Pinjaman tajuk kereta harus dipertimbangkan sebagai jalan terakhir kerana kos astronominya, seperti pinjaman tajuk, pinjaman hari bayaran biasanya menanggung kadar faedah dengan baik dalam angka tiga-300% hingga 500% dan lebih. Yuran bagi kedua-dua jenis pinjaman boleh jadi tidak terjangkau untuk peminjam yang mengikat wang tunai yang banyak memperbaharui pinjaman mereka beberapa kali, dengan kos akhir beberapa kali jumlah pinjaman asal. Kedua-dua ini mungkin satu-satunya pinjaman yang pendahuluan tunai kad kredit sebenarnya lebih tinggi daripada-kecuali di negeri-negeri di mana kadar faedah dalam pembiayaan seperti ini dihadkan dengan ketat.
Garisan bawah
Setiap pilihan pinjaman jangka pendek mempunyai kebaikan dan keburukannya. Kerumitan aliran tunai adalah keadaan tekanan tinggi, tetapi itu tidak bermakna anda harus menyerah kepada panik. Luangkan masa untuk mempertimbangkan semua pilihan anda. Istilah untuk pinjaman jangka pendek sering sukar, secara kewangan dan emosi. Tetapi-bergantung kepada keperluan dan jadual yang tepat - pembiayaan lain mungkin lebih baik untuk meminjam dari kad kredit anda. Pendahuluan tunai kad kredit cukup mahal yang harus dipertimbangkan dalam kecemasan sejati.
