Isi kandungan
- Apakah Akaun Pasaran Wang?
- Mereka Bukan Dana Pasaran Wang
- Risiko Inflasi
- Hanya Baki yang Tepat
- Wang sebagai Selimut Keselamatan
- Bahagikannya
- Garisan bawah
Melabur boleh menjadi usaha yang berisiko. Terdapat banyak faktor yang perlu anda pertimbangkan sebelum membuat komitmen terhadap mana-mana kenderaan pelaburan. Jika anda melabur dalam stok, anda perlu menanggung risiko pasaran dan turun naik ekonomi. Bon membawa mereka dengan kedua-dua kadar faedah dan risiko inflasi. Tetapi jika anda berada di pasaran untuk sesuatu yang agak selamat, selalu ada akaun pasaran wang.
Akaun pasaran wang berkhidmat dengan tujuan yang berguna untuk menjaga keselamatan dan cairan kami. Tetapi mereka sering disalahfaham dan disalahgunakan. Tetapi apakah mereka? Dan bagaimana anda mengelakkan beberapa kesilapan yang kebanyakan orang membuat apabila mereka melabur dalam kenderaan berfaedah rendah ini?
Teruskan membaca untuk mengetahui tentang lima pelabelan terbesar yang dibuat oleh pelabur apabila ia berkaitan dengan akaun pasaran wang.
Apakah Akaun Pasaran Wang?
Pertama, penting untuk memahami akaun-akaun ini dan apa yang mereka tawarkan. Akaun pasaran wang adalah akaun deposit yang dipegang di bank dan kesatuan kredit. Sering kali disebut sebagai akaun deposit pasaran wang (MMDA), mereka sering datang dengan ciri-ciri yang menjadikannya berbeza dari akaun simpanan lain. Mereka dianggap sebagai tempat yang bagus untuk memegang wang anda buat sementara waktu, terutamanya apabila pasaran sedang mengamuk dengan turun naik dan anda tidak boleh memastikan mana-mana tempat selamat yang lain.
Apabila anda memegang akaun pasaran wang, anda boleh yakin baki anda diinsuranskan dengan mengimbangi Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) sehingga $ 250, 000. Terdapat biasanya baki minimum yang diperlukan, yang mesti diadakan untuk jangka waktu tertentu-biasanya sekitar setahun. Seorang pelabur yang baki di bawah minimum biasanya dikenakan bayaran.
Banyak akaun MM datang dengan kemampuan menulis cek dan kad debit. Tetapi pelabur mempunyai jumlah urus niaga yang terhad - enam pemindahan dan pembayaran elektronik sebulan, seperti Peraturan Rizab Persekutuan D. Yuran dikenakan kepada pengguna yang membuat lebih daripada had yang ditetapkan.
Akaun-akaun ini adalah pulangan satu angka yang memberi faedah-dan boleh membayar lebih sedikit daripada akaun simpanan tradisional. Itu kerana mereka boleh melabur dalam risiko rendah, dana stabil seperti bon Perbendaharaan (T-bon) dan biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan. Walaupun pulangan mungkin tidak banyak, akaun pasaran wang masih merupakan pilihan yang cukup baik semasa ketidakpastian.
Takeaways Utama
- Akaun pasaran wang adalah seperti akaun simpanan biasa dengan ciri-ciri yang berbeza yang membezakannya. Pengimport mesti memegang baki minimum untuk tempoh masa tertentu dan terhad kepada jumlah urus niaga yang dibenarkan. Akaun pasaran wang bukan wang pasaran wang, yang seperti Dana bersama. Akaun-akaun ini juga terdedah kepada risiko inflasi, dan tidak boleh digunakan sebagai sumber utama pelaburan.
Mereka Bukan Dana Pasaran Wang
Mistaking akaun pasaran wang untuk dana pasaran wang adalah perkara biasa, tetapi terdapat perbezaan kritikal antara kedua-dua instrumen kewangan.
Dana pasaran wang adalah dana bersama yang dicirikan oleh pelaburan berisiko rendah, rendah. Dana ini melabur dalam aset yang sangat cair seperti tunai dan sekuriti setara tunai. Mereka biasanya melabur dalam sekuriti berasaskan hutang penarafan kredit yang matang dalam jangka pendek. Masuk dan keluar dari dana MM adalah agak mudah, kerana tiada beban yang berkaitan dengan kedudukan.
Selalunya, pelabur akan mendengar pasaran wang dan mengambil wang mereka dengan selamat. Tetapi ini tidak berlaku dengan dana pasaran wang. Jenis akaun ini masih merupakan produk pelaburan, dan oleh itu tidak mempunyai jaminan FDIC.
Pulangan dana pasaran wang bergantung kepada kadar faedah pasaran. Mereka boleh diklasifikasikan ke dalam pelbagai jenis seperti dana perdana yang melabur dalam hutang kadar terapung dan kertas komersil aset Bukan Perbendaharaan, atau dana Perbendaharaan yang melabur dalam hutang yang dikeluarkan oleh Perbendaharaan AS seperti bil, bon, dan nota.
Risiko Inflasi
Kesalahpahaman umum adalah mempercayai bahawa meletakkan wang dalam akaun pasaran wang melindungi anda daripada inflasi. Tetapi itu tidak semestinya benar.
Ramai yang berpendapat bahawa adalah lebih baik untuk mendapatkan kepentingan kecil di bank dan bukannya mendapat faedah sama sekali, tetapi mengatasi inflasi dalam jangka panjang bukanlah benar-benar titik akaun pasaran wang. Kadar inflasi rendah pada 2019-1.8% pada Jun, sementara kadar inflasi purata sejarah 20 tahun adalah 2.24%. Sementara itu, akaun pasaran wang purata membayar kurang daripada 2%. Oleh itu, wang yang duduk dalam akaun pasaran wang tidak mungkin melebihi inflasi.
Sebagai contoh, anggap bahawa inflasi lebih rendah daripada purata sejarah 20 tahun. Walaupun dalam keadaan ini, kadar faedah bank-bank membayar pada akaun-akaun ini berkurang juga, yang mempengaruhi maksud asal akaun tersebut. Jadi, walaupun akaun pasaran wang adalah pelaburan yang selamat, mereka benar-benar tidak melindungi anda dari inflasi.
Melabur dalam akaun pasaran wang tidak melindungi anda dari inflasi.
Hanya Baki yang Tepat
Perubahan kadar inflasi boleh mempengaruhi keberkesanan akaun pasaran wang. Singkatnya, mempunyai peratusan modal yang tinggi dalam akaun ini adalah tidak cekap. Tetapi mereka memerlukan baki minimum yang lebih besar daripada akaun tabungan tradisional.
Enam hingga 12 bulan perbelanjaan hidup biasanya disyorkan untuk jumlah wang yang perlu disimpan secara tunai dalam jenis akaun untuk kecemasan yang tidak dijangka dan peristiwa hayat. Selain itu, wang itu pada asasnya duduk dan kehilangan nilainya.
Wang sebagai Selimut Keselamatan
Dalam banyak keadaan, kami diprogramkan untuk mempercayai bahawa penimbunan wang adalah pendekatan yang paling bermanfaat. Tetapi itu tidak semestinya benar, terutamanya apabila ia menjimatkan wang dalam pasaran wang atau akaun simpanan standard. Sukar untuk mempunyai wang yang anda telah bekerja keras untuk meneruskan pasaran terbuka, terdedah kepada semua ketidakpastian yang datang dengannya. Malangnya, orang sering tetap berada di kedudukan tunai mereka terlalu lama daripada melabur, dan itu semua kerana ketakutan.
Kemelesetan Besar hanya membawa pelabur yang waspada lagi ke dalam lubang arnab penampan tunai. Tetapi pulangan hasil yang tinggi pada wang anda hanya boleh diperoleh daripada pelbagai pelaburan. Lima puluh tahun yang lalu, anda boleh menyimpan wang sedikit demi sedikit setiap hari dan yakin anda akan baik-baik saja, tetapi masa moden menentukan masa depan yang jauh berbeza untuk kestabilan kewangan kami. Hari ini, cabarannya adalah untuk mengalahkan refleks semulajadi kita untuk memegang semua itu.
Bahagikannya
Kepelbagaian aset adalah salah satu undang-undang dasar pelaburan. Tunai tidak berbeza. Sekiranya anda mendesak memegang semua wang anda dalam akaun pasaran wang, tidak ada akaun yang boleh memegang lebih daripada jumlah yang diinsuranskan FDIC sebanyak $ 250, 000. Tidak jarang melihat keluarga atau ladang dengan pelbagai akaun bank untuk memastikan wang mereka sebanyak mungkin.
Menggunakan strategi ini, membahagikan wang ke dalam tiga "baldi" boleh membuktikan berguna. Mempunyai wang yang diketepikan untuk jangka pendek (satu hingga tiga tahun), jangka pertengahan (empat hingga 10 tahun) dan jangka panjang (10 tahun ditambah) boleh menyebabkan para pelabur turun pendekatan yang lebih logik untuk berapa lama dan bagaimana banyak wang yang perlu diselamatkan.Untuk mengambil pendekatan yang lebih taktikal, kita boleh menggunakan ember yang sama dan menilai toleransi anda untuk risiko secara realistik.
Pertimbangkan untuk meletakkan wang jangka panjang ke dalam kenderaan pelaburan berisiko lain seperti anuiti, polisi insurans hayat, bon, atau bon Perbendaharaan. Terdapat banyak pilihan untuk membahagikan nilai bersih anda untuk melindung nilai risiko kehilangan nilai wang anda yang disimpan secara tunai. Beberapa kenderaan pelaburan selain dari akaun pasaran wang menawarkan minat yang lebih tinggi. Bagi pelabur yang lebih bertoleransi atau mereka yang ingin menyimpan sedikit wang untuk jangka pendek dan sederhana, terdapat strategi dana dan pelaburan yang dapat memberikan pulangan yang anda cari masa dan perut anda untuk turun naik. Pendekatan ini, bersama dengan menjaga wang sentiasa bergerak untuk setiap tempoh hidup anda, dapat membantu mengatasi inflasi semasa dan masa depan sambil melindungi wang dari kehilangan nilainya. Sama ada cara, berminat untuk memahami sepenuhnya produk-produk ini adalah apa yang akan membolehkan anda membuat keputusan yang tepat untuk diri sendiri.
Garisan bawah
Akaun pasaran wang memberikan tujuan tunggal: Untuk menyimpan wang anda diletakkan. Walau bagaimanapun, wang tidak ada apa-apa melainkan ia dipindahkan, dan akhirnya memerlukan pelabur untuk menyelidik pilihan mereka dan melabur dengan lebih mendalam.
