Pelan 401 (k) adalah salah satu kenderaan pelaburan paling berharga untuk perancangan persaraan. Pelan 401 (k) individu biasanya ditaja oleh majikan dan merupakan sebahagian daripada program manfaat pekerja. Syarikat-syarikat besar sering menubuhkan 401 (k) kenderaan untuk membantu pekerja merancang untuk bersara dan menawarkan pembayaran yang sesuai dengan majikan selain daripada gaji yang mereka berikan. Pemilik perniagaan kecil mempunyai pilihan yang lebih sedikit supaya mereka perlu memberi tumpuan kepada semua perbelanjaan yang berkaitan apabila membuat keputusan mengenai apa yang ditawarkan 401 (k) manfaat yang mereka tawarkan.
Tradisional 401 (k) Kenderaan Pelaburan
Majikan biasanya menawarkan 401 (k) kenderaan pelaburan tradisional yang termasuk caruman sebelum cukai. Mereka juga boleh menawarkan sumbangan selepas cukai melalui rancangan Roth 401 (k). Terlepas dari kenderaan pelaburan persaraan yang ditawarkan oleh majikan, manfaat utama pelan 401 (k) adalah ciri sepadannya. Dengan pencocokan, majikan menyumbang jumlah yang sama dengan pekerja kepada 401 (k) kenderaan yang ditaja oleh majikan sehingga peratusan tertentu, biasanya sekitar 3%.
401 (k) Kenderaan
Apabila syarikat besar bertindak sebagai penaja pelan, mereka mempunyai kemewahan bekerja dengan hampir 401 (k) pembekal dalam industri pelaburan. Hampir semua syarikat pelaburan mempunyai 401 (k) pilihan pelan yang ada. Pelan 401 (k) juga memerlukan pentadbir, yang mungkin penyedia pelan jika syarikat pelaburan menawarkan perkhidmatan pentadbiran bersama 401 (k) rancangan. Sebuah syarikat mungkin menyewa pentadbir berasingan untuk 401 (k) pelan pekerja individu.
Merrill Edge 401 (k)
Merrill Edge 401 (k) disediakan oleh Merrill Lynch, dan ia menawarkan satu daripada 401 (k) yang paling mudah dan paling mudah untuk ditubuhkan untuk majikan. Menetapkan pelan memerlukan lebih kurang 30 minit.
Yuran adalah minimum untuk pelan ini, dan sumbangan adalah deduktif untuk perniagaan kecil. Pelan Merrill Edge juga menawarkan banyak portfolio model untuk pekerja. Walau bagaimanapun, pilihan portfolio modelnya tidak semestinya sebagai pilihan daripada pelan dengan perkhidmatan pengurusan portfolio yang komprehensif seperti Vanguard dan Fidelity.
Yuran dan perbelanjaan untuk pelan Merrill Edge 401 (k) adalah minimum. Pelan ini menawarkan nisbah perbelanjaan komprehensif yang rendah sebanyak 0.52%. Nisbah perbelanjaan ini termasuk fi fidusiari pelaburan, yuran perkhidmatan peserta, dan yuran perkhidmatan akaun.
Vanguard 401 (k)
Vanguard 401 (k) menawarkan semua ciri-ciri kenderaan pelaburan 401 (k) asas dengan perkhidmatan pentadbiran pilihan melalui Vanguard. Salah satu kelebihan terbesar dari Vanguard 401 (k) ialah ia membolehkan semua peserta mengakses rangkaian dana Vanguard.
Keseluruhan, yuran dan perbelanjaan berbeza untuk setiap pelan. Walau bagaimanapun, kebanyakan pelan biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang komprehensif sebanyak 0.52%. Di samping itu, dana pelaburan Vanguard menawarkan beberapa nisbah perbelanjaan terendah dalam industri.
Satu kelemahan dengan Vanguard 401 (k) ialah struktur penetapan harga. Yuran rekod tahunan pelan dikira setiap peserta, dan syarikat yang mempunyai jumlah peserta yang lebih kecil boleh membayar yuran penyimpanan rekod yang lebih tinggi.
Kesetiaan 401 (k)
The Fidelity 401 (k) juga merupakan pilihan pintar untuk perniagaan kecil. Ia termasuk ciri-ciri pelan asas 401 (k) serta perkhidmatan pentadbiran melalui Fidelity.
Majikan boleh mengharapkan nisbah perbelanjaan purata sebanyak 0.52%. Sama seperti Vanguard, Fidelity menawarkan portfolio model yang termasuk dana sendiri, yang sering menarik kepada majikan dan pelabur.
Salah satu kelemahan rancangan Fidelity 401 (k) ialah ia terutamanya perkhidmatan majikan dengan 20 atau lebih pekerja. Untuk perniagaan kecil dengan kurang daripada 20 pekerja, pelan ini boleh mahal.
401 (k) Perbelanjaan Perbelanjaan
Sebaik sahaja anda mendaftar dalam 401 (k), sama ada melalui syarikat besar atau perniagaan kecil, adalah tanggungjawab anda untuk menguruskan kos pelan. Tetapi ini boleh menjadi rumit kerana terdapat hanya pilihan tertentu untuk pelaburan apabila majikan anda memilih rancangan itu. Anda harus mengawasi kos peluang 401 (k) mereka, sambil ingat bahawa penaja pelan anda kemungkinan besar akan menanggung sebahagian besar yuran yang berkaitan dengan kenderaan pelaburan. Tanggungjawab anda mungkin sangat kecil.
Nisbah Perbelanjaan Jumlah
Nisbah perbelanjaan untuk pelan 401 (k) adalah sama dengan amaun yang anda bayar dalam yuran dibahagikan dengan jumlah pelaburan. Bagi 401 (k) pelabur, beberapa fi penting untuk mengetahui dalam sebuah kenderaan pelaburan 401 (k) termasuk yuran pengurusan, fi fidusiari pelaburan, yuran pentadbiran pelan, dan yuran perkhidmatan akaun individu. Yuran ini adalah standard untuk rancangan 401 (k). Pelabur boleh mengharapkan mempunyai nisbah perbelanjaan 401 (k) yang komprehensif sebanyak 0.3% hingga 2%.
Seorang pelabur boleh menguruskan beberapa perbelanjaan di 401 (k) mereka dengan pelaburan yang mereka pilih. Adalah mungkin untuk menurunkan nisbah perbelanjaan keseluruhan dengan memilih pelaburan individu dengan nisbah perbelanjaan yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, jika nisbah perbelanjaan pelan anda melebihi 2%, dan anda sengaja memilih pelaburan dengan dana yuran paling rendah, kos peluang portfolio anda mungkin terlalu tinggi.
