Sama ada anda baru bermula atau cuba melabur lebih banyak untuk persaraan, kemungkinan anda akan melabur dalam dana bersama. Lagipun, dengan dana bersama, anda mendapat pendedahan kepada industri yang berbeza tanpa perlu menjadi pemetik saham individu. Tetapi apabila ia datang kepada dana bersama, tidak semuanya dicipta sama. Pilih yang salah dan anda mungkin menghadapi bayaran yang terlalu tinggi, atau lebih teruk, kawasan pelaburan yang mengikis pulangan pelaburan anda. Dengan fikiran itu, inilah melihat empat kesilapan untuk mengelakkan apabila memilih dana bersama untuk pelaburan.
Membayar Terlalu Banyak dalam Yuran
Apabila ia datang kepada dana bersama, pelabur akan membayar yuran yang berlainan bergantung kepada dana yang mereka sertai. Dana bersama yang dikendalikan secara aktif atau yang mempunyai pengurus dana yang memilih saham dimasukkan akan mengenakan bayaran lebih daripada yang pasif, seperti dana bersama indeks. Tetapi itu bukan satu-satunya perbezaan dari segi yuran. Sesetengah dana bersama membayar broker komisen untuk menjual produk mereka kepada pelabur. Komisen itu, dikenali sebagai beban depan, boleh sehingga 5% daripada aset yang dilaburkan dan dikenakan bayaran terlebih dahulu.
Dana rekuren beban belakang adalah yuran yang anda bayar apabila anda menjual dana. Semakin lama anda menahannya, semakin kurang. Dana tanpa beban tidak mempunyai komisen yang berkaitan dengan pembelian atau penjualan dana dan sering merupakan pilihan yang baik untuk pelabur dana bersama yang ingin meminimumkan yuran yang mereka perlu bayar. Pelabur yang tidak memberi perhatian kepada yuran dapat melihat pulangan mereka berkurang hasilnya, walaupun dengan dana bersama.
Mengejar Prestasi Lalu
Selalunya pelabur akan mengejar prestasi lalu dengan harapan dapat melihat pulangan yang sama. Namun prestasi yang lalu bukanlah bermakna prestasi masa depan, dan sementara dana yang baik mencapai satu tahun atau lebih dari lima tahun, itu tidak bermakna ia akan terus melakukannya. Selalunya pelabur akan memilih dana bersama berdasarkan prestasi tanpa memberi banyak pemikiran tentang dana yang dilaburkan dan sama ada atau tidak pendedahan itu sepadan dengan toleransi risiko dan tempoh masa untuk melabur. Walaupun prestasi masa lalu dapat membantu mempersempit lapangan bermain, ini bukanlah satu-satunya alasan untuk memilih dana bersama.
Tidak Memberi Perhatian terhadap Implikasi Cukai
Walaupun ramai pelabur akan menggunakan dana bersama dengan akaun persaraan mereka yang ditaja syarikat, mereka juga akan melabur dalam dana bersama di luar akaun persaraan, yang boleh mencipta peristiwa cukai, jika mereka tidak berhati-hati. Peristiwa-peristiwa cukai ini berlaku kerana jika seorang pelabur memilih dana bersama yang diuruskan secara aktif yang mempunyai kadar perolehan yang tinggi, pelabur boleh berada di kait untuk keuntungan apa pun. Biasanya, dana bersama dengan kadar perolehan yang lebih tinggi akan menjana lebih banyak peristiwa cukai yang mana pelabur perlu sedar. (mengenai masa untuk menjual dana bersama.)
Tidak Mengetahui Pelaburan Bertindih atau Redundant
Ramai orang berfikir mereka boleh memilih dana bersama, melabur di dalamnya dan kemudian melupakannya tanpa terlalu banyak berfikir tentang pelaburan yang mendasari dana. Sekiranya anda memiliki satu dana bersama, ini boleh diterima, tetapi jika anda mempunyai pelaburan anda yang tersebar ke atas pelbagai dana untuk mendapatkan kepelbagaian, maka anda perlu melakukan kerja rumah.
Lagipun, anda tidak mahu memegang pelaburan yang sama dalam pelbagai dana bersama. Seluruh idea itu akan dipelbagai dalam kelas aset dan industri yang berbeza, dan jika dana bersama anda memegang stok dan / atau bon yang sama, maka anda tidak mempunyai kepelbagaian. Hasil yang mungkin adalah jika tangki pasaran anda akan diposisikan untuk pukulan yang lebih besar tanpa pelaburan anda tersebar.
Garisan bawah
Dana bersama adalah cara yang baik untuk pelabur biasa untuk membina kekayaan, tetapi mereka tidak sepenuhnya bebas risiko. Untuk memastikan anda memilih dana bersama, pelabur perlu memberi perhatian kepada yuran, kadar pertukaran, pegangan pelaburan dan prestasi.
