Sekiranya anda pernah melihat gadai janji terbalik, kemungkinannya melibatkan gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECM). Produk pinjaman yang diinsuranskan federal ini membolehkan pemilik rumah yang berumur sekurang-kurangnya 62 tahun untuk menukar ekuiti rumah menjadi wang tunai untuk membayar perkara-perkara seperti perbelanjaan hidup asas, kos penjagaan kesihatan atau pengubahsuaian rumah. Walaupun HECM mewakili sebahagian besar pasaran gadai janji terbalik, satu segmen kecil - kurang daripada 10% - merangkumi dua jenis lain: gadai janji terbalik tunggal dan gadai janji terbalik proprietari. Artikel ini memfokuskan pada mengapa seseorang mungkin mendapat manfaat daripada mendapatkan gadai janji terbalik tujuan bukan HECM biasa.
Apa yang dimaksudkan dengan Mortgage Reverse-One?
Juga dikenali sebagai program penangguhan cukai-cukai dan pinjaman pembayaran tertunda, gadai janji terbalik tunggal membolehkan pemilik rumah untuk mengakses sebahagian daripada ekuiti rumah mereka untuk membayar perbelanjaan yang diluluskan oleh pemberi pinjaman - biasanya cukai hartanah dan pembaikan rumah yang diperlukan. Mereka menyediakan pendahuluan sekaligus sekali.
Seperti HECM standard, gadai janji berbalik tunggal bukanlah pinjaman ansuran yang anda bayar melalui bayaran bulanan. Sebaliknya, keseluruhan pinjaman akan menjadi wajar apabila anda menjual rumah tersebut, pindah ke kediaman utama lain (termasuk kemudahan bantuan yang dibantu) atau mati. Pembayaran balik juga mungkin dicetuskan jika anda berhenti membayar insurans rumah atau jika rumah itu jatuh ke dalam kerosakan dan / atau dikutuk oleh bandar. (Untuk lebih lanjut, sila lihat Kesalahan Gadai Janji Terbalik .)
Mengapa Dapatkan Satu?
Secara umumnya, gadai janji terbalik bertujuan disediakan kepada pemilik rumah yang sederhana hingga rendah yang memerlukan bantuan untuk membayar perbelanjaan yang lebih kecil tetapi penting seperti cukai harta dan pembaikan rumah. Dalam banyak kes, pemilik rumah mungkin tidak mempunyai cara lain untuk menampung perbelanjaan ini, jadi gadai janji terbalik tujuan tunggal boleh menjadi peranan penting dalam kesejahteraan kewangan pemilik rumah.
Penting untuk dicatat bahawa produk pinjaman ini dikeluarkan untuk tujuan tertentu - seperti membayar cukai harta. Tidak seperti HECM tradisional, pemilik rumah tidak boleh menggunakan gadai janji terbalik untuk membayar, katakan, perbelanjaan hidup, bil perubatan atau percutian. Dana itu sentiasa digunakan untuk alasan tertentu yang diluluskan oleh peminjam.
Kos
Hipotek sebaliknya bertujuan cenderung lebih murah daripada produk pinjaman lain, yang merupakan berita hebat jika anda mendapat wang tunai untuk bermula. Satu sebab untuk ini adalah bahawa hanya sejumlah kecil ekuiti rumah ditoreh, yang menjadikan pinjaman kurang berisiko kepada pemberi pinjaman.
Pinjaman ini umumnya tidak mempunyai yuran permulaan, tiada premium insurans, kos penutupan minimum (jika ada) dan faedah yang sangat rendah. Dalam banyak kes, faedah dikenakan secara tetap, jadi kadar tidak akan naik. Perkataan lain: Kepentingan mungkin "mudah" dan bukannya "kompaun" yang bermaksud anda tidak akan membayar faedah atas minat.
Menyelidik Pilihan Anda
Walaupun mudah untuk mendapatkan HECM standard, ia boleh menjadi cabaran untuk mencari gadai janji terbalik tunggal. Itu kerana mereka tidak boleh didapati di mana-mana dan pergi dengan pelbagai nama. Namun, banyak kerajaan negeri dan tempatan - serta organisasi bukan untung dan kesatuan kredit - menawarkan beberapa jenis gadai janji terbalik untuk membantu anda membayar pembaikan rumah dan cukai harta benda.
Laman web Maklumat Pengguna Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengesyorkan menghubungi kakitangan di Agensi Kawasan Aging tempatan anda untuk mengetahui tentang program yang mungkin tersedia di kawasan anda. Lawati eldercare.gov (atau hubungi 1-800-677-1116) untuk mencari Agency Aging yang terdekat dan pastikan anda bertanya tentang "program pinjaman atau pemberian untuk pembaikan dan pembaikan rumah, " "pinjaman pembayaran tertunda" atau "penangguhan cukai harta benda program."
Garisan bawah
Jika anda seorang pemilik rumah yang lebih tua yang memerlukan bantuan untuk membayar cukai harta atau pembaikan rumah yang diperlukan, gadai janji terbalik tujuan boleh menjadi pilihan yang baik. Oleh kerana pinjaman ini tidak tersedia di mana-mana - dan mereka pergi dengan nama yang berlainan - mereka boleh menjadi sukar untuk dikesan. Walau bagaimanapun, ia boleh menjadi usaha yang berbaloi: Hipotek sebaliknya bertujuan biasanya merupakan pilihan yang sangat murah dan, dalam kebanyakan kes, tidak ada pembayaran balik selagi anda tinggal di rumah anda.
Bacaan Tambahan Atau Anda Juga Boleh Seperti (Pilih Satu)
Panduan Lengkap untuk Pembalikan Gadai Janji
Perbandingan Gadai Jatuh Balik berbanding Gadai Janji Bergerak
Panduan kepada Cukai dan Gadai Janji Balik
Cara Pilih Pelan Pembayaran Gadai Jatuh Balik
Gadai janji terbalik atau Pinjaman Rumah-Ekuiti?
5 Alternatif Terbaik kepada Gadai Jatuh Songsang
5 Tanda-tanda Mortgage Reverse Adalah Ide yang Baik
5 Tanda-tanda Mortgage Songsang Adakah Ide yang Buruk
Cara Menghindari Mortgage Songsang Anda
Lihatlah Peraturan Gadai Jatuh Balik
Kaedah-Kaedah Untuk Mendapatkan FHA Reverse Mortgage
Cari Agensi Kaunseling Bercakap Ke Atas
Cari Syarikat Gadai Janji Berbalik Teratas
Memilih Pemberi Pinjaman Gadai Janji Hak
Gadai janji terbalik: Bolehkah Janda Anda (er) Lose House?
Berhati-hati dengan Penipuan Mortgage Reverse ini
Kesalahan Gadai Jatuh Balik
Adakah anda layak untuk gadai janji terbalik?
Jenis-jenis Hipotek Berbalik
Siapa yang Membiayai Hipotek Balik Proprietari?
