Anda mungkin memikirkan "bank" sebagai tempat menyimpan simpanan dan akaun anda, tetapi institusi kewangan ini menawarkan lebih banyak lagi. Sebagai peningkatan persaingan dan kemajuan teknologi, bank (termasuk kesatuan kredit dan institusi simpanan) menawarkan lebih banyak perkhidmatan yang bertujuan untuk menarik - dan mengekalkan - pelanggan. Sama ada anda membuka akaun simpanan pertama anda atau anda telah melakukan perbankan selama bertahun-tahun, ini berguna untuk mengetahui perkhidmatan mana yang ditawarkan oleh bank anda, jadi anda boleh memanfaatkan sepenuhnya. Untuk membuat anda bermula, berikut adalah senarai perkhidmatan lain yang paling banyak disediakan oleh bank.
Lain-lain Jenis Akaun
Mungkin anda mempunyai akaun semak untuk membayar bil dan perbelanjaan sehari-hari, serta akaun simpanan untuk membina dana kecemasan. Kebanyakan bank juga menawarkan akaun pasaran wang, yang cenderung menawarkan kadar faedah yang lebih baik daripada akaun simpanan, serta sijil deposit (CD), pelan simpanan kolej, akaun persaraan individu (IRA) dan akaun pelaburan.
Akaun-akaun ini direka untuk membantu anda menjimatkan matlamat kewangan jangka panjang - berfikir kolej untuk anak-anak dan persaraan untuk anda - dan membantu anda mengembangkan kekayaan anda dengan melabur wang anda. Itu akaun simpanan yang anda miliki hanya boleh membayar bunga 0, 01%, misalnya, tetapi pindahkan uang itu ke CD dan dapat memperoleh 3%. Sekiranya anda mempunyai wang tambahan dalam akaun semakan atau simpanan anda, anda patut melihat tawaran akaun bank anda untuk mengetahui sama ada terdapat tempat yang lebih baik untuk menyimpan wang tunai anda.
Kad
Anda mungkin sudah mempunyai ATM atau kad debit yang dilampirkan pada akaun semak anda, tetapi bank anda juga mungkin menawarkan kad kredit berjenjangnya sendiri. Kerana plastik adalah perniagaan yang besar, banyak bank sanggup membuang banyak cara anda jika anda mendaftar untuk kad - termasuk bonus tunai pengenalan, wang tunai dan program ganjaran perjalanan dan mata wang tambahan untuk pelanggan sedia ada. Sudah tentu, bank anda tidak boleh menawarkan kad yang akan menjadi yang terbaik untuk anda, jadi ia membayar untuk membeli-belah untuk mencari tawaran terbaik.
Pinjaman
Salah satu cara yang membuat bank adalah menerima deposit, kemudian menggunakan wang itu untuk memperluas pinjaman kepada pelanggan. Sebagai struktur utama kesatuan kredit, sebagai contoh, adalah untuk mewujudkan kitaran bantuan bersama di mana simpanan satu ahli menjadi pinjaman ahli lain. Selain daripada pinjaman gadai janji dan program pinjaman automatik, kebanyakan bank juga menawarkan garis ekuiti rumah kredit - yang membolehkan anda meminjam terhadap ekuiti di rumah anda - pinjaman pembiayaan semula ditambah, pinjaman peribadi, pinjaman pelajar swasta dan pinjaman perniagaan kecil. Perlu diingat bahawa bank anda mungkin tidak menawarkan terma atau kadar pinjaman terbaik, jadi adalah idea yang baik untuk membandingkan tawaran dari bank lain (kedua-dua bata dan mortar) sebelum membuat sebarang keputusan.
Peti Deposit Keselamatan
Peti deposit keselamatan (kadangkala dipanggil peti deposit keselamatan), adalah bekas yang dijamin secara individu yang tinggal di peti besi sebuah bank yang diinsuranskan. Anda mungkin dapat menyewa peti simpan selamat dari bank anda untuk menyimpan dokumen peribadi penting anda - seperti kontrak dan kertas perniagaan, kertas pelepasan ketenteraan, sijil stok fizikal dan sekuriti - selamat, bersama koleksi barang warisan dan keluarga.
Memandangkan anda akan mempunyai akses kepada peti deposit keselamatan anda hanya semasa waktu perbankan - dan mungkin tidak pada hujung minggu dan cuti - anda hanya perlu menyimpan barang yang anda tidak perlukan dalam kecemasan. Paspot, arahan perubatan, surat kuasa wakil yang tahan lama dan dokumen lain yang anda perlukan secara tiba-tiba lebih baik disimpan di tempat yang selamat di rumah. Perhatikan bahawa kandungan kotak tidak diinsuranskan dengan cara yang sama seperti tunai dalam akaun semak dan simpanan anda. Sekiranya anda ingin liputan barangan dalam peti deposit keselamatan anda, anda perlu membeli insurans itu sendiri. Penunggang di polisi insurans rumah anda adalah tempat yang baik untuk bermula.
Perkhidmatan Amanah
Akaun amanah adalah pengaturan fidusiari di mana pemegang amanah pihak ketiga yang ditetapkan mengawal aset bagi pihak orang lain atau kumpulan, yang dikenali sebagai benefisiari atau benefisiari. Pemegang amanah sering menjadi ahli keluarga, peguam atau akauntan yang telah menerima tanggungjawab untuk menguruskan akaun - tetapi ia juga boleh menjadi jabatan amanah bank anda. (Untuk lebih lanjut, sila lihat Kepercayaan Anda Kepercayaan? )
Biasanya, bank menyediakan dua perkhidmatan amanah utama: pengurusan amanah dan pengurusan pelaburan. Sebagai pentadbir amanah, jabatan amanah bank boleh menjadi pemegang amanah tunggal atau pemegang amanah tunggal dengan orang lain untuk memastikan akaun itu dikendalikan mengikut syarat-syarat amanah, yang mungkin termasuk cek dan harta yang disbursing, mengurus sekuriti untuk akaun, memfailkan cukai negeri dan persekutuan untuk kepercayaan, dan menjaga insurans yang sesuai untuk aset amanah. Bank boleh mengenakan yuran tahunan untuk perkhidmatan atau bil ini secara a la carte, di mana setiap perkhidmatan dikenakan caj khusus.
Sebagai pengurus pelaburan, jabatan amanah bank boleh menguruskan aset amanah dan melabur dan aset divestasi mengikut dokumen amanah. Perkhidmatan pengurusan portfolio ini biasanya menelan kos antara 1% dan 2% daripada aset bersih di bawah pengurusan, tertakluk kepada yuran minimum. Walaupun kebanyakan bank berpegang kepada pelaburan tradisional, seperti saham, bon, wang tunai dan hartanah, ada yang mengkhususkan diri dalam kelas aset tertentu. Sebagai contoh, bank Texas mungkin memberi tumpuan kepada pelaburan dalam lembu dan hak minyak, sedangkan sebuah bank di New York City boleh mengkhususkan diri dalam hartanah.
Adakah Bank, Kesatuan Kredit dan Institusi Simpanan Berbeza?
Terma seperti "bank, " "kesatuan kredit" dan "bank simpanan" sering digunakan secara bergantian, tetapi terdapat beberapa perbezaan yang berbeza. Sebagai contoh, bank-bank adalah syarikat-syarikat keuntungan masyarakat, serantau atau kebangsaan yang dimiliki oleh pelabur swasta dan diawasi oleh lembaga pengarah yang dipilih oleh pemegang saham.
Kesatuan kredit, sebaliknya, adalah koperasi kewangan bukan keuntungan yang dimiliki ahli dan dikendalikan oleh lembaga pengarah yang dipilih oleh anggotanya. Ahli-ahli biasanya berkongsi bon biasa (dikenali sebagai "bidang keahlian" kesatuan kredit), seperti bekerja untuk majikan yang sama atau tergolong dalam sekolah yang sama atau kesatuan buruh. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Manfaat Menggunakan Kesatuan Kredit .)
Akhirnya, institusi simpanan (biasanya dikenali sebagai bank simpanan) adalah pakar dalam pembiayaan hartanah. Mereka ditadbir oleh lembaga pengarah yang dipilih dan dimiliki oleh sama ada sebuah syarikat atau satu sama lain - syarikat swasta di mana pemilikan dikongsi di antara pelanggan atau pemegang polisinya. Bank-bank simpanan sentiasa mempunyai "SSB" atau "FSB" selepas nama mereka untuk menentukan sama ada mereka adalah bank simpanan negeri (SSB) atau bank simpanan persekutuan (FSB).
Walaupun semua entiti ini menawarkan perkhidmatan perbankan asas yang sama (misalnya, akaun cek dan simpanan), bank memberi tumpuan kepada akaun perniagaan dan pengguna; kesatuan kredit menekankan pengguna deposit dan perkhidmatan pinjaman; dan bank simpanan menumpukan kepada pembiayaan hartanah.
Garisan bawah
Bank menawarkan pelbagai perkhidmatan di luar akaun cek dan simpanan. Anda boleh mengetahui tentang perkhidmatan rangkaian bank anda dengan melawati laman webnya, memanggil nombor khidmat pelanggan atau berhenti untuk lawatan peribadi di cawangan tempatan. Jika bank anda tidak menawarkan perkhidmatan yang anda perlukan, ia mungkin masanya untuk mencari yang baru, sama ada itu kesatuan kredit batu bata dan rumah di kampung halaman anda atau bank dalam talian yang menawarkan kadar yang hebat.
Perlu diingat bahawa bank anda mungkin menawarkan beberapa versi akaunnya - mungkin, sebagai contoh, menawarkan akaun pemeriksa pelajar, perhubungan, perdana dan "emas". Kerana pelbagai akaun ini menawarkan faedah yang berlainan, ia membayar untuk memanggil bank anda (atau lihat dalam talian) untuk memastikan bahawa anda mempunyai akaun terbaik untuk keadaan kewangan anda. Jika anda menyimpan baki minimum dalam akaun semak anda, misalnya, anda mungkin dapat mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan. Begitu juga, jika anda seorang dewasa yang lebih tua, anda mungkin layak untuk memeriksa "percuma" tanpa bayaran bulanan dan tidak ada minimum akaun. Sama ada anda membeli-belah untuk akaun baru atau memastikan akaun sedia ada masih masuk akal, ini adalah idea yang baik untuk melihat ke dalam pelbagai perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank.
