Apa itu Subprime
Subprime adalah klasifikasi peminjam dengan sejarah kredit yang dicemari atau terhad. Pemberi pinjaman akan menggunakan sistem pemarkahan kredit untuk menentukan pinjaman mana yang mungkin dipinjam oleh peminjam. Pinjaman subprima membawa lebih banyak risiko kredit, dan oleh itu, akan membawa kadar faedah yang lebih tinggi juga. Kira-kira 25% daripada asal gadai janji diklasifikasikan sebagai subprima. Subprima istilah mendapat namanya dari kadar utama, iaitu kadar di mana orang dan perniagaan dengan sejarah kredit yang sangat baik dibenarkan meminjam wang.
Membongkar bawah subprime
Kadang-kadang sesetengah peminjam mungkin diklasifikasikan sebagai subprime walaupun mempunyai sejarah kredit yang baik. Sebabnya adalah kerana peminjam telah memilih untuk tidak memberikan pengesahan pendapatan atau aset dalam proses permohonan pinjaman.
Pinjaman dalam klasifikasi ini dipanggil pinjaman pendapatan dan pinjaman aset (SISA) dinyatakan atau pinjaman tanpa pendapatan / tiada aset (NINA).
Gadai Janji Subprima dan Krisis Kewangan Global
Banyak gadai janji subprima yang dibuat pada tahun-tahun sebelum krisis kewangan global dibuat dengan kadar faedah laras yang membolehkan peminjam memulakan beberapa tahun pertama gadai janji mereka dengan bayaran yang sangat rendah. Selepas tiga atau lima tahun pertama, kadar faedah diselaraskan ke atas dan membuat bayaran gadai janji bulanan sangat mahal untuk peminjam. Ramai peminjam tidak mampu membayarnya selepas penyesuaian berlaku.
Sebelum krisis kewangan global, pinjaman subprima seperti gadai janji telah dibungkus bersama ke dalam kolam pinjaman yang besar dan dijual kepada pelabur. Adalah diandaikan bahawa terdapat bilangan keselamatan dan kerana beribu-ribu pinjaman disatukan bersama, difikirkan bahawa walaupun sebahagian daripadanya gagal, kolam gadai janji akan tetap menjadi pelaburan yang baik kerana andaian palsu bahawa majoriti peminjam akan masih membayar pembayaran gadai janji mereka.
Beribu-ribu pinjaman yang dibuat kepada orang-orang yang tidak lagi mampu membuat bayaran selepas kadar faedah mereka disesuaikan naik sehingga mungkir, pelaburan gadai janji yang disatukan menjadi di bawah, dan semua ini membantu menimbulkan krisis kewangan global.
