SogoTrade Missouri memiliki perisian pengurusan harta benda MarketRiders serta pengurusan nasihat Sogo Asset robo. MarketRiders menyediakan perkhidmatan pengurusan portfolio automatik untuk dana pelanggan yang diadakan di broker. Nama perniagaan penasihat diubah daripada SogoMarketRiders pada tahun 2018, tetapi terdapat banyak rujukan kepada identiti lama, yang rumit oleh interlinking yang canggung antara MarketRiders.com dan SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, yang beroperasi dari pejabat depan New York, telah melancarkan penasihat robo ke kemudahan pengurusan asetnya yang lebih besar, dengan pelanggan MarketRider mengakses subset menu perkhidmatan yang lebih luas. Bagaimanapun, perbezaan dan perbezaan di antara program pengurusan kurang didokumentasikan, dengan prosedur yang bertentangan dengan menambahkan pendedahan yang tidak mencukupi di seluruh.
Pelanggan baru mesti membuka akaun di SogoTrade pada masa pembiayaan dan tidak mempunyai prosedur untuk memindahkan akaun sedia ada. Semua peruntukan portfolio dibuat melalui dana tanpa had dan dana pertukaran bursa rendah (ETF). Yuran pengurusan 0.75% yang kuat semakin tinggi untuk akaun yang lebih kecil kerana sekurang-kurangnya $ 5.00 sebulan. MarketRiders juga menawarkan pengurusan portofolio sendiri melalui perisian berasaskan langganan yang memberi isyarat beli dan menjual tetapi tiada eksekusi perdagangan. Untuk kajian ini, kami memberi tumpuan terutamanya kepada tawaran Core Core.
Kebaikan
-
Prinsip pasaran klasik
-
Sumber pendidikan yang mengagumkan
-
Perkhidmatan pelanggan responsif
-
Keupayaan untuk pelanggan bercakap dengan penasihat
Keburukan
-
Pendedahan dan dokumentasi yang lemah
-
Akaun yang lebih kecil dikenakan yuran yang lebih tinggi kerana minimum bulanan $ 5
-
Tiada penuaian cukai
-
Tiada deposit automatik
Persediaan Akaun
3Pelanggan baru harus meninggalkan MarketRiders.com untuk mencapai nasihat robo, yang disebut sebagai Perkhidmatan Managed SogoMarketRider, di SogoMarketRiders.com. Walau bagaimanapun, tapak asal masih memegang majoriti butiran dan pendedahan. Menambah kekeliruan ini, anda dibawa ke antara muka Pengurusan Sogo Asset, dengan maklumat hubungan yang berbeza dan tiada pautan balik kepada MarketRiders. Anda perlu membaca pendedahan penasihat SEC secara terperinci untuk melihat bagaimana ia bersesuaian dengan SogoMarketRiders.com kerana laman web ini melakukan pekerjaan yang mendedahkan maklumat tersebut.
Perkhidmatan Managed SogoMarketRider menyokong akaun individu, bersama, amanah, dan persaraan. Borang penyertaan satu halaman merangkumi enam soalan asas yang menghasilkan portfolio yang dicadangkan di bawah satu daripada empat kategori, manakala satu pautan konteks menerangkan pengkategorian sekunder yang merangkumi istilah seperti "Starter, " "Power, " dan "Diversified Income." Output termasuk senarai pembelian ETF yang dicadangkan, yang menyegarkan kerana penasihat robo menyediakan maklumat ini sebelum ia meminta data peribadi anda, tidak seperti banyak perkhidmatan serupa.
Walaupun tetapan akaun mudah, tidak jelas apa sebenarnya yang anda perlukan untuk memulakan portfolio. FAQ MarketRider menyatakan bahawa $ 2, 500 diperlukan untuk membuka akaun, sementara pendedahan SEC ADV 2A mengatakan ia hanya $ 1, 000. FAQ juga mempunyai jadual yang menunjukkan bahawa akaun $ 25, 000 akan termasuk empat ETF, meningkat kepada enam dana pada $ 50, 000. Walau bagaimanapun, pemacu ujian percuma menghasilkan lebih banyak senarai ETF, menambah kekeliruan tentang kaedah asas dan teknik pengurusan.
Perancangan Matlamat
3.4Perancangan dan pengesanan matlamat perkhidmatan Managed SogoMarketRider memerlukan beberapa kerja. Sebagai sebahagian daripada perkhidmatan ini, anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan, tetapi tidak jelas jika anda boleh bercakap dengan orang-orang ini satu kali atau "apabila diminta." Soal selidik menanyakan berapa banyak wang yang harus dipegang oleh akaun anda apabila ia mencapai tarikh sasaran tetapi tidak menyediakan perancangan tujuan atau alat penjejakan untuk membuat pengiraan yang realistik. Menambah kebimbangan ini, sistem penyertaan tidak menandakan jawapan tidak realistik, yang berpotensi membenarkan klien yang kurang berkemahiran untuk mengandaikan bahawa mereka boleh mencapai matlamat yang optimis.
Sebagai contoh, jika anda memilih tempoh pemegangan lima tahun dengan pelaburan awal $ 10, 000 dan hasil $ 25, 000 "akhir" (memerlukan 50% pulangan tahunan), sistem ini menghasilkan kategori "Pelbagai Pendapatan-Pemula" yang bertahan dengan bon 75% peruntukan. Ini menandakan peninggalan utama dan bendera merah kerana ia adalah tugas penasihat untuk melindungi pelanggan daripada keputusan yang tidak baik dan hasil yang tidak realistik.
Kami juga menganggap bahawa alat perancangan tujuan tambahan tidak termasuk dalam antara muka akaun kerana pendedahan yang lemah hanya merujuk kepada penyata bulanan dan fungsi pencatatan yang membolehkan pelanggan mengkaji semula prestasi dalam tempoh masa yang berbeza. Sebuah blog dengan berpuluh-puluh artikel mempunyai nasihat umum tetapi berguna mengenai persaraan, simpanan kolej, pembelian besar, dan lain-lain jenis perancangan kewangan. Walau bagaimanapun, itu adalah pengganti miskin untuk perancangan tujuan dan perkhidmatan pengesanan yang dibina kepada penasihat robo yang lain.
Perkhidmatan Akaun
1.7Perkhidmatan Managed SogoMarketRider tidak menawarkan banyak perkhidmatan akaun untuk yuran di atasnya berbanding dengan penasihat robo yang lain. Pembiayaan akaun anda dikendalikan melalui SogoTrade, tetapi tidak ada FAQ mengenai akaun bank yang menghubungkan, yang merupakan ciri standard di kebanyakan penasihat robo. MarketRiders tidak menawarkan perkhidmatan perbankan atau penggunaan margin, dan pelanggan tidak boleh meminjam dari akaun atau meletakkan perdagangan individu. Lebih penting lagi, tidak ada kemudahan untuk deposit automatik, meningkatkan kekeliruan tentang cara menambah wang ke akaun.
Menurut FAQ, pelanggan mengakses "fungsi laporan yang canggih di mana anda boleh melihat prestasi portfolio anda dalam pelbagai cara, " tetapi ia adalah satu-satunya dokumentasi pada pengurusan akaun di salah satu laman web, jadi sukar untuk menyatakan secara tepat apa komen itu. Pengeluaran boleh diminta dari halaman akaun anda, dan diperlukan antara empat dan 10 hari kerja untuk menerima dana.
Anda tidak mempunyai kawalan ke atas aset anda selepas pendanaan akaun, yang mungkin tidak menjadi isu jika anda tidak ingin mengelakkan atau meningkatkan pendedahan kepada sektor tertentu. Pendekatan ini dapat difahami, kerana MarketRiders mempunyai perkhidmatan berlangganan buat-diri untuk pelabur yang mahukan lebih banyak kawalan. Yang mengatakan, terdapat perisai robo lain yang membolehkan penyesuaian tambahan tanpa meletakkan semua pengurusan pada anda. Dokumentasi akaun juga tidak mempunyai ciri-ciri utama yang telah menjadi standard di penasihat robo saingan, termasuk penebangan cukai, aplikasi mudah alih, dan pembayaran tunai semalaman.
Kandungan Portfolio
2.7Menyediakan dan membiayai portfolio dengan SogoMarketRider's Managed Service cepat, tetapi pilihan penyesuaian adalah terhad, seperti yang dinyatakan sebelum ini. Portfolio anda yang dicadangkan dengan peruntukan ETF muncul selepas anda mengisi soal selidik, bersama-sama dengan slider konservatif-agresif yang menunjukkan kedudukan relatif pada skala. Gelangsar tidak dapat dialihkan secara manual, dan beberapa percubaan untuk menjana titik tertentu pada gelangsar dengan mengubah input gagal, menjadikannya tidak jelas tentang bagaimana peruntukan dipilih dan bagaimana anda boleh memaksa pengubahsuaian.
Proses persediaan tidak menawarkan penyesuaian selepas soal selidik, tanpa pilihan peribadi, instrumen tanggungjawab sosial, atau pilihan pelaburan tema lain. Portfolio dihuni secara eksklusif dengan no-fee dan dana rendah dengan nisbah perbelanjaan di bawah 0.20%, yang sesuai dengan prinsip-prinsip Teori Portfolio Moden (MPT). Anda bertanggungjawab untuk yuran ETF, serta sebarang penebusan atau kos penamatan awal. Yuran 0.75% merangkumi sebarang komisen perdagangan. MarketRiders tidak menawarkan stok, dana bersama, atau produk tetap pendapatan langsung melalui Perkhidmatan Terurus SogoMarketRider.
Pengurusan portfolio
1.9Perkhidmatan Terurus SogoMarketRider belum melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk menerangkan bagaimana ia mengurus portfolio anda. Pendedahan penasihat SEC ADV-2 mengandungi beberapa maklumat portfolio tambahan yang tidak terdapat di laman web ini. Ia menggambarkan Portfolio Teras, dengan menyatakan bahawa ia menggunakan "satu set saham yang pelbagai dan peruntukan bon global yang terdiri daripada ETFs pengesanan rendah, cecair, pelbagai kepelbagaian, dan pengesanan indeks dari pelbagai pembekal." Pendedahan ini juga menggambarkan Portfolio Dioptimumkan Risiko (Risk Optimized Portfolio) juga dirujuk sebagai Portfolio Power) yang memerlukan $ 25, 000 atau lebih. Tawaran ini direka untuk "mengatasi indeks pasaran tertentu di pelbagai peringkat risiko dengan memasukkan strategi untuk lebih baik mengurangkan volatiliti portfolio daripada kemungkinan dengan portfolio teras MarketRiders."
Bahan pemasaran menunjukkan bahawa penasihat manusia memantau proses algoritma yang berdasarkan MPT, menukar peruntukan apabila diperlukan. Pengimbangan semula dilakukan dalam tindak balas terhadap perubahan dalam tahap akaun, toleransi risiko, dan ufuk masa. Dokumentasi untuk perisian "do-it-yourself" menyatakan bahawa pelanggan menerima notis pengimbangan semula "dua hingga empat kali setahun, bergantung pada keadaan pasaran." Tidak ada ulasan kuantitatif lain mengenai pengimbangan semula di ketiga-tiga laman web. Oleh itu, tidak ada cara mengetahui terlebih dahulu berapa banyak pengimbangan automatik akan berlaku dalam portfolio anda setiap tahun.
Pengalaman pengguna
0.8Pengalaman Bergerak
Tapak web adalah mudah alih, tetapi Perkhidmatan Managed SogoMarketRider tidak menyediakan aplikasi mudah alih untuk mana-mana sistem operasi. Apl mudah alih SogoTrade mempunyai platform dagangan standard tanpa kapasiti pengurusan aset khusus.
Pengalaman Desktop
Seperti yang mungkin anda jangkakan pada ketika ini dalam semakan, ia adalah latihan dalam kekecewaan untuk menavigasi antara laman web, mencari maklumat yang diperlukan untuk membina keyakinan dalam perkhidmatan. Soalan Lazim dan bahan pemasaran MarketRiders mengandungi sedikit maklumat terperinci mengenai ciri pengurusan akaun atau perancangan matlamat, selain menghantar anda ke laman SogoMarketRiders.com, yang mengandungi kurang pemasaran dan tidak ada FAQ. Lebih buruk lagi, tiada pautan kembali ke laman asal, sambil mengklik pautan Sogo dibuka ke laman web ketiga, tanpa pautan ke dua tapak lain. Walaupun dengan ADV 2A yang dikaitkan di footer, sukar untuk mengambilnya sebagai sumber kebenaran apabila FAQ bertentangan dengannya di beberapa tempat.
Khidmat Pelanggan
4.5Perkhidmatan Managed SogoMarketRider menawarkan perkhidmatan pelanggan yang pantas. Pautan hubungan menyediakan alamat surat, nombor telefon, alamat e-mel, dan pautan Sembang Langsung untuk pelanggan baru dan bakal calon. Nombor telefon dan alamat e-mel dipaparkan dengan jelas di seluruh laman web MarketRider, memudahkan anda untuk berhubung. Anda juga boleh mengisi borang penyertaan, memilih satu daripada enam kategori. Kekurangan jam perkhidmatan menandakan peninggalan (SogoTrade jawatan jam yang mungkin tidak berkenaan diberikan nombor yang berbeza), tetapi beberapa panggilan telefon mencapai wakil dalam masa dua minit selama waktu pasaran.
Seperti yang disebutkan, FAQ tidak mempunyai maklumat penting, termasuk penerangan terperinci tentang perkhidmatan pengurusan akaun dan cara untuk menyelesaikan isu-isu biasa. Tiada arahan pembiayaan atau pautan bank, meningkatkan kekeliruan mengenai persediaan dan menambah wang ke akaun yang dibiayai. Soalan Metodologi Pelaburan juga sama sekali tidak jelas, memaparkan penerangan tentang bagaimana ETF berfungsi dan dua perenggan ringkas mengenai peruntukan aset dan masa pasaran.
Pendidikan & Keselamatan
1.2Bahan pendidikan SogoMarketRider's Educational Services mengesankan, meliputi pelbagai topik melalui menu yang teratur, tetapi banyak artikel kelihatan ketinggalan jaman. Perkara yang sama berlaku dengan beberapa halaman pemasaran, termasuk yang menggunakan data prestasi pasaran 2013. Webinar hanya mempunyai tiga persembahan di Adobe Flash, yang dijadualkan untuk bersara kerana kecacatan keselamatan. Aliran video tersebut tidak berfungsi pada versi terkini penyemak imbas Chrome.
Sama ada MarketRiders.com atau SogoMarketRiders.com menggunakan penyulitan SSL sehingga anda memasukkan proses permohonan, dan tidak ada pengesahan dua faktor. Laman web itu mengekalkan maklumat peribadi, tetapi syarikat itu mendakwa bahawa ia tidak menjual maklumat ini kepada pihak ketiga. SogoTrade memegang semua dana klien, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan.
Komisen & Bayaran
1.5Pengurusan Aset Sogo mengenakan bayaran pembungkusan sebanyak 0.75% untuk khidmat nasihat, dengan sekurang-kurangnya $ 5.00 sebulan. Keperluan itu menimbulkan fee di atas 0.75% pada semua akaun kurang daripada $ 8, 000. Ini tidak didedahkan oleh syarikat, tetapi ia adalah matematik asas kerana yuran peratusan tahunan pada $ 8, 000 adalah $ 60, yang sepadan dengan minimum $ 5 selama 12 bulan. Oleh itu, apa-apa amaun di bawah $ 8, 000 membayar lebih daripada 0.75%, dengan baki akaun minimum sebanyak $ 1, 000 (mengikut ADV 2A) membayar bersamaan dengan 6% aset yang terjejas di bawah pengurusan setiap tahun. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, anda tidak dikenakan bayaran yuran perdagangan tetapi anda dikenakan yuran yang dikenakan oleh ETF selepas pembelian. SogoTrade juga menyenaraikan yuran untuk pemindahan kawat, penamatan, dan pemindahan akaun kepada broker lain yang mungkin atau mungkin tidak terpakai kepada Perkhidmatan Managed SogoMarketRider.
Adakah SogoTrade yang Sesuai Untuk Anda?
Semua penasihat robo, termasuk Perkhidmatan Managed SogoMarketRider, adalah inovasi yang agak baru-baru ini di dunia kewangan. Seperti halnya sesuatu yang baru, tanggungjawabnya diberikan kepada pembekal untuk menjelaskannya kepada pelanggan sasaran - dan banyak penasihat robo melakukan pekerjaan yang mengagumkan itu. Pada masa ini, Perkhidmatan Managed SogoMarketRider bukanlah salah satu daripada mereka. Dokumentasi adalah terhad dan Soalan Lazim yang tidak dijawab di MarketRider.com gagal menangani isu pembinaan portfolio dan pengurusan akaun penting. Secara keseluruhannya, laman web yang terputus-putus, penyulitan yang lemah, kekurangan aplikasi mudah alih, dan pendedahan yang tersebar mungkin akan menghantar ramai bakal pelanggan kepada beberapa penasihat robo yang lain.
Kebanyakan masalah mudah diselesaikan dengan membina semula web yang mengintegrasikan semuanya ke platform bersatu dan menambah maklumat yang hilang kepada FAQ dan pendedahan. Mungkin penyepaduan tapak yang lebih baik dan penampilan yang lebih dekat "di bawah tudung" juga akan membina tahap kepercayaan, terutamanya jika dipadankan dengan pratonton terperinci antara muka pengurusan akaun dan ciri-cirinya. Memandangkan sekarang berdiri, sukar untuk mengesyorkan Perkhidmatan Managed SogoMarketRider apabila para pelabur boleh mengakses tawaran saingan dengan bayaran yang lebih rendah, lebih banyak ciri pengurusan akaun, maklumat yang lebih jelas, dan portofolio yang dibina berdasarkan prinsip MPT yang sama.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
