Isi kandungan
- Memaksimumkan Faedah
- Bagaimana "Mula, Berhenti, Mula" Kerja
- Pasangan Berkahwin Melahirkan Strategi
- Garisan bawah
Manfaat persaraan Keselamatan Sosial yang menuntut strategi yang dikenali sebagai "permulaan, berhenti, bermula" telah dikurangkan untuk individu, dan dihapuskan untuk pasangan suami isteri, mengikut Akta Bajet Bajet 2015. Berikut adalah pandangan bagaimana ia masih memaksimumkan faedah untuk sesetengah individu dan cara ia berfungsi.
Takeaways Utama
- "Mula, hentikan, mulakan" adalah strategi yang bertujuan untuk memaksimumkan manfaat persaraan Keselamatan Sosial. Kelemahan ini dikurangkan untuk individu dan dihapuskan untuk pasangan suami isteri dalam beberapa tahun kebelakangan ini setelah undang-undang baru diluluskan pada tahun 2015. Strategi tuntutan ini boleh rumit; untuk memutuskan sama ada ia sesuai untuk anda, bercakap dengan wakil Keselamatan Sosial atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada ia mungkin.
Memaksimumkan Keuntungan Keselamatan Sosial
Kebanyakan pensyarah menganggap mereka sebagai jaminan sosial bulanan menyemak sebahagian besar perancangan persaraan. Secara teori, Keselamatan Sosial nampaknya sangat mudah. Anda mencapai umur 62 tahun, dan anda boleh mula mengutip faedah. Atau anda tunggu sehingga umur persaraan penuh (66 untuk kebanyakan) untuk mengumpul manfaat yang lebih besar. Untuk pemeriksaan bulanan yang lebih besar, tunggu sehingga umur 70 tahun. Tetapi terdapat beberapa kerumitan masa dan bagaimana anda mengumpul Jaminan Sosial yang boleh memberi kesan besar ke atas pendapatan Sosial Keselamatan seumur hidup anda.
Dengan memulakan faedah persaraan sebelum umur persaraan penuh anda, anda mengorbankan pembayaran asas yang lebih besar yang mungkin anda terima jika anda mula mendapat manfaat pada atau selepas umur persaraan penuh. Jika anda menunggu sehingga umur 70 tahun untuk mula mengumpul, anda akan memperoleh bayaran Jaminan Sosial terbesar yang mungkin.
Bagaimana "Mula, Berhenti, Mula" Kerja
Pakar Keselamatan Sosial Larry Kotlikoff, seorang profesor ekonomi di Boston University, menamakan pendekatan 'permulaan, berhenti, memulakan' Keselamatan Sosial. Strategi ini membolehkan anda menerima faedah pada usia 62 untuk seketika, menangguhkan faedah, dan menyambung semula mereka kemudian.
Keputusan untuk menangguhkan penerimaan manfaat sebelum umur persaraan penuh akan menyebabkan kredit persaraan tertunda. Faedah anda akan meningkat 8% setiap tahun anda menangguhkannya sehingga anda mencapai usia 70 tahun.
Pendekatan ini mungkin merupakan cara untuk memaksimumkan pembayaran Keselamatan Sosial seumur hidup bagi sesetengah pihak, tetapi terdapat kaveat. Lebih baik menggunakan kalkulator, seperti yang disediakan oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial, untuk membantu memahami bagaimana strategi ini dapat berfungsi untuk anda.
Tiada kelebihan untuk menangguhkan faedah melepasi umur 70 tahun.
Sebelum Akta Belanjawan Bipartisan 2015, individu yang digunakan untuk dapat mengutip manfaat Jaminan Sosial pada umur 62 tahun, menangguhkan faedah, dan memulakan semula mereka kemudian. Sekarang, jika anda mengutip sebarang masa sebelum umur persaraan penuh anda, anda hanya mempunyai 12 bulan untuk mengubah fikiran anda-dan jika anda melakukannya, anda perlu membayar balik wang yang diterima. Di samping itu, anda hanya boleh melakukan ini sekali, dan dianggap sebagai penarikan manfaat oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial.
Terdapat satu lagi pilihan. Sekiranya anda menerima faedah lebih daripada satu tahun dan tidak lagi layak mendapat penarikan balik faedah, anda dibenarkan menangguhkan faedah sebaik sahaja anda mencapai umur persaraan penuh. Kredit persaraan yang ditangguhkan akan terakru setiap tahun sehingga anda kembali mendapat faedah atau mencapai 70.
Senario di atas akan berdaya maju untuk seseorang yang pada awalnya memerlukan faedah, tetapi kemudian mendapat pekerjaan atau terjejas akibat kejatuhan, misalnya.
Pasangan Berkahwin Melahirkan Strategi
Versi strategi "permulaan, berhenti, permulaan" yang digunakan untuk pasangan, yang dikenali sebagai "fail dan penggantungan, " telah dihapuskan dan akhirnya dihapuskan oleh Akta Bajet Bajet 2015.
Ia memaksimumkan faedah untuk pasangan suami isteri di mana satu pasangan mencapai umur persaraan penuh dan tidak memfailkan Jaminan Sosial. Pada dasarnya, ia membenarkan seseorang pasangan untuk mengutip faedah keluarga dan menangguhkan manfaat mereka sendiri, yang terus menimbulkan kredit persaraan yang tertangguh.
Berikut adalah contoh bagaimana ia berfungsi, untuk pasangan suami isteri yang bernama Jenny dan David. Pada umur 62 tahun, Jenny memfailkan untuk Keselamatan Sosial. Apabila David mencapai usia 66 tahun, umur persaraannya yang penuh, dia memutuskan untuk tidak mengutip keuntungan Sosialnya sendiri. Sebaliknya, Daud memohon faedah keluarga dan mengumpul separuh daripada manfaat persaraan jenny. Sejak David berusia 66 tahun, dia dapat mengumpul separuh daripada manfaat persaraan penuh persaraan. Beliau kemudian menunggu sehingga umur 70 tahun untuk mula mengumpul manfaatnya yang lebih besar pada akaunnya sendiri. Sejak itu, David mengumpul persaraannya yang lebih besar untuk sepanjang hayatnya.
Berikutan Akta Belanjawan Bipartisan, pilihan ini juga dikenali sebagai "strategi aplikasi terhad" - hanya tersedia kepada orang yang dilahirkan pada tahun 1953 atau lebih awal dan telah sepenuhnya dihapuskan bagi mereka yang tidak melaksanakannya pada 30 April 2016.
Garisan bawah
Strategi mendakwa "bermula, berhenti, mula" adalah rumit. Cara terbaik untuk menentukan sama ada anda patut mencuba rancangan ini adalah untuk bercakap dengan wakil Keselamatan Sosial atau berunding dengan penasihat kewangan yang berkelayakan. Luangkan sedikit masa merancang strategi Keselamatan Sosial anda untuk memaksimumkan faedah persaraan sepanjang hayat anda.
