Apakah Akaun Berputar?
Akaun bergulir adalah sejenis akaun kredit yang menyediakan peminjam dengan had maksimum dan membolehkan ketersediaan kredit yang berbeza-beza. Akaun bergulir tidak mempunyai tarikh kematangan tertentu dan boleh terus dibuka selagi peminjam tetap berada dalam keadaan baik dengan pemiutang.
Bagaimana Akaun pusingan berfungsi
Akaun bergulir memberi fleksibiliti peminjam untuk memiliki garis kredit terbuka sehingga batas maksimum yang ditentukan. Peminjam mempunyai pilihan untuk memohon kredit pusingan atau tidak berputar. Kredit pusingan dikaitkan dengan akaun yang mempunyai baki pusingan. Kad kredit, kad kredit akaun perbankan, dan garis ekuiti rumah kredit adalah sebahagian daripada akaun pusingan yang paling biasa.
Takeaways Utama
- Akaun pusingan menyediakan had kredit untuk meminjam. Jenis akaun ini memberikan lebih banyak kelonggaran dengan garis kredit terbuka sehingga cap kredit. Barisan pembiakan biasanya kad kredit atau garis ekuiti rumah sementara bukan pusingan sering pinjaman kereta atau gadai janji.
Mendapatkan Akaun Pusingan
Akaun bergulir tersedia untuk pelanggan individu dan perniagaan. Mereka memerlukan aplikasi kredit standard yang menganggap sejarah kredit peminjam dan hutang kepada pendapatan. Dalam proses pengunderaitan, para penaja jamin menentukan sama ada peminjam layak mendapat kelulusan dan berapa pemberi pinjaman yang sanggup memberi pinjaman. Sekiranya peminjam diluluskan untuk akaun kredit pusingan, pemberi pinjaman akan memberikan had kredit maksimum dan kadar faedah akaun.
Mengekalkan Akaun Pusingan
Akaun pusingan tidak mempunyai tarikh matang dan tetap terbuka selagi peminjam berada dalam keadaan baik dengan pemberi pinjaman. Komponen penting dalam akaun pusingan adalah kredit tersedia peminjam. Jumlah ini berubah dengan bayaran, pembelian dan pengumpulan faedah. Peminjam dibenarkan menggunakan dana yang dipinjam sehingga had maksimum akaun. Sebarang dana yang tidak digunakan disebut sebagai baki kredit tersedia oleh peminjam.
Akaun pusingan dikekalkan melalui penyata akaun bulanan yang memberikan peminjam dengan baki akaun dan pembayaran yang diperlukan. Pembayaran bulanan pada akaun pusingan akan berubah dengan penambahan dan potongan dibuat pada akaun. Apabila peminjam membuat pembelian, ia meningkatkan baki tertunggak dan mengurangkan baki mereka yang ada. Apabila peminjam melakukan pembayaran, ia mengurangkan baki tertunggak dan meningkatkan baki mereka yang ada. Oleh itu, baki peminjam dan kredit yang ada akan berubah setiap bulan.
Pada akhir bulan, pemberi pinjaman akan menilai kepentingan bulanan dan memberikan peminjam dengan jumlah yang mesti dibayar untuk memastikan akaun itu berada dalam kedudukan yang baik. Jumlah pembayaran ini termasuk sebahagian daripada pokok dan faedah yang terkumpul di dalam akaun. Baki akaun pusingan berkumpul berdasarkan aktiviti pembelian dan pembayaran peminjam. Faedah terkumpul setiap bulan juga dan biasanya berdasarkan jumlah faedah harian yang dikenakan sepanjang bulan.
Pertimbangan Skor Kredit
Akaun kredit pusingan biasanya merangkumi majoriti akaun terbuka pada skor kredit peminjam. Peminjam akaun pusingan perlu membuat bayaran bulanan minimum kepada pemberi pinjaman setiap bulan. Pembayaran yang tidak terjawab ke atas akaun pusingan dikira sama seperti apa-apa pembayaran tertunggak yang lain. Pemiutang akan melaporkan kenakalan selepas 60 hari. Mereka biasanya membenarkan pembayaran 180 hari terlewat sebelum mereka mengambil tindakan lalai. Sekiranya berlaku lalai, akaun peminjam akan ditutup dan lalai akan dilaporkan yang mengakibatkan pengurangan skor kredit yang lebih teruk.
Pusingan vs Non-pusingan
Ramai peminjam menganggap kedua-dua pinjaman pusingan dan tidak berputar semasa mereka meneliti akaun kredit baru. Pinjaman bukan pusing sering merupakan pilihan bagi peminjam yang ingin membuat pembelian besar atau menggabungkan hutang mereka. Mereka boleh digunakan untuk membeli kereta atau membeli rumah contohnya. Dalam keadaan ini, pinjaman juga dijamin dengan cagaran yang merupakan faedah tambahan bagi pinjaman tidak berputar.
Dalam pinjaman yang tidak berputar, peminjam menerima jumlah prinsipal maksimum dalam jumlah sekaligus apabila peminjam diluluskan untuk pinjaman. Pinjaman ini mempunyai tempoh tertentu yang akan berubah mengikut jenis produk kredit. Pinjaman bukan pusingan juga biasanya memerlukan bayaran ansuran bulanan dan pada umumnya akan mempunyai kadar faedah dalam julat yang sama dengan kredit pusingan.
Rizab Persekutuan menyediakan pecahan kredit pusingan industri dan tidak berputar setiap bulan. Sehingga Januari 2018 kredit pusingan menyumbang 27% daripada jumlah hutang pasaran kredit sebanyak $ 3.86 trilion.
