Tanda $ 1 juta telah lama menjadi sasaran akaun persaraan muktamad bagi ramai pesara yang bercita-cita tinggi. Mereka yang berjaya mengumpul tujuh angka memperoleh status jutawan selain merasa seolah-olah mereka akan dapat menyokong diri mereka dengan selesa selepas mereka berhenti bekerja. Walau bagaimanapun, masa berubah, dan $ 1 juta tidak lagi terbentang sejauh yang berlaku pada tahun 1990-an dan 2000-an.
Adakah masih boleh bersara dengan baik pada $ 1 juta? Jawapan kepada soalan itu bergantung pada beberapa faktor individu yang boleh berubah dari masa ke masa. Kami akan membantu anda memahami bagaimana kuasa beli simpanan persaraan anda dapat berubah-ubah, memberikan anda maklumat yang anda perlukan untuk menghasilkan nombor ajaib anda sendiri. Orang biasa boleh menjadi jutawan dengan sedikit disiplin dan bantuan beberapa kenderaan simpanan yang berkuasa.
Takeaways Utama
- Anda perlu menentukan berapa banyak wang yang anda perlukan setiap tahun untuk bersara mengikut cara yang anda pilih. Penjagaan kesihatan sering kali menyumbang kepada salah satu kos terbesar persaraan. Kadar jangka hayat, kadar cukai, turun naik pasaran, dan perbelanjaan yang tidak dijangka perlu dipertimbangkan pelan persaraan.
Akankah $ 1 Juta Terakhir untuk Persaraan?
Beberapa faktor menentukan berapa lama simpanan anda akan bertahan selepas anda bersara. Ada yang agak mudah, sementara yang lain kurang jelas dan lebih sukar untuk diramalkan. Berikut adalah beberapa soalan asas yang perlu anda tanyakan kepada diri sendiri apabila menentukan sasaran tabungan persaraan yang sesuai untuk anda.
Cara hidup
- Berapa banyak yang anda perlukan untuk menarik balik setiap tahun untuk menyokong diri anda selepas anda bersara? Adakah anda seorang pembiakan mewah atau pemburu murah murah? Berapa banyak yang anda ingin ada untuk perbelanjaan budi bicara, seperti percutian?
Kesihatan
- Adakah kesihatan anda sudah memerlukan perbelanjaan yang ketara? Apa yang perlu anda ketepikan, memandangkan kos penjagaan kesihatan secara amnya meningkat semasa anda berumur?
Umur
- Berapa lama umur anda ketika anda bersara? Berapa lama anda percaya anda akan hidup? Pentadbiran Keselamatan Sosial menerbitkan jadual kehidupan aktuari yang menyenaraikan jangka hayat purata mengikut usia. Umur ibu bapa dan ahli keluarga lain adalah petunjuk lain.
Cukai
- Apakah jangkaan anda untuk kadar cukai anda sepanjang tahun persaraan anda? Adakah anda mempunyai pelan persaraan yang menawarkan faedah cukai?
Perbelanjaan yang tidak dijangka
- Adakah anda mempunyai bantal kewangan untuk menampung peristiwa yang tidak dijangka mahal?
Fluktuasi Pasaran
- Bagaimanakah portfolio anda pulangkan sebaik sahaja anda bersara?
Inflasi
- Berapa kuasa beli dolar anda mengikis dari masa ke masa?
Ada banyak yang perlu dipertimbangkan ketika menentukan sejauh mana keseimbangan akaun persaraan anda akan membawa anda, dan banyak jawapan kepada soalan-soalan ini adalah tertakluk kepada pilihan gaya hidup individu atau keadaan yang unik.
Inflasi tidak dapat dielakkan dengan menjimatkan kuasa beli dolar anda selama bertahun-tahun.
Inflasi dan Kuasa Pembelian
Apa yang telah diketepikan dan masuk dari Keselamatan Sosial dan mungkin pencen hanya sebahagian daripada gambar. Soalan seterusnya adalah apa yang berlaku kepada wang itu apabila anda bersara. Berapa lama ia akan bertahan? Itulah sebabnya anda perlu faktor inflasi dan kesannya terhadap kuasa beli. Inflasi mengikis kuasa membeli dolar, yang bermaksud bahawa dalam masa satu dolar membeli kurang kerana harga naik lebih tinggi. Dalam kes-kes yang teruk, ekonomi mungkin mengalami hiperinflasi, walaupun Amerika Syarikat tidak mengalami ingatan baru-baru ini.
Sebagai contoh, jika anda membeli sebotol soda untuk $ 1 tahun ini dan kemudian membeli sebatian soda tahun depan untuk $ 1.05 (jenama yang sama, saiz yang sama), inflasi adalah lima sen, atau 5%, sepanjang tempoh satu tahun ini. Kerana dolar anda tidak lagi membeli jumlah barangan yang sama, anda telah kehilangan kuasa pembelian sebanyak lima sen. Prinsip yang sama boleh dibawa ke baki akaun persaraan hipotetikal $ 1 juta anda. Kerana harga biasanya meningkat dari masa ke masa, wang anda boleh membeli lebih banyak 20 tahun yang lalu, atau bahkan 10 tahun yang lalu, daripada yang boleh dibeli hari ini.
Kesan inflasi menjadi lebih ketara kepada pengguna dari masa ke masa. Justeru, $ 1 juta boleh membeli lebih banyak lagi pada tahun 1990 berbanding pada tahun 2000 dan lebih banyak pada tahun 2000 berbanding pada tahun 2010. Oleh sebab inflasi dapat menghakis keupayaan anda untuk membeli barangan dan perkhidmatan, adalah penting untuk melihat inflasi ke dalam matlamat perancangan persaraan anda: Semakin tinggi kadar inflasi, kekurangan daya beli anda akan berlalu.
Pembelian Kuasa di Masa Depan
Melihat bagaimana kuasa beli mungkin berubah pada tahun-tahun akan datang memerlukan andaian mengenai kadar inflasi masa hadapan. Agensi-agensi kerajaan, seperti Biro Statistik Buruh AS (BLS), mengukur inflasi menggunakan beberapa kaedah, termasuk Indeks Harga Pengguna (CPI). Perubahan tahunan dalam IHP boleh digunakan untuk menganggarkan bagaimana kuasa beli telah berubah sejak beberapa tahun yang lalu. Untuk tujuan ilustrasi, kita akan menggunakan purata perubahan tahunan dalam IHP dari 1998 hingga 2018, iaitu 2.2%, sebagai kadar inflasi "biasa" kami.
Dengan mengandaikan inflasi tahunan sebanyak 2.2%, jika anda mempunyai $ 1 juta pada tahun 2019, anda hanya akan dapat membeli barang bernilai $ 780, 000 pada tahun 2029 (pada 2019 dolar). Semakin lama masa anda, lebih banyak kesan inflasi. Itu sama $ 1 juta dari 2019 hanya akan dapat membeli $ 560.000 barang bernilai pada tahun 2039 (pada 2019 dolar). Ingat, kadar inflasi berbeza dari tahun ke tahun, dan inflasi yang lebih tinggi menghasilkan kuasa beli yang lebih rendah dari masa ke masa.
Garisan bawah
Inflasi adalah faktor penting untuk dipertimbangkan ketika menubuhkan sasaran persaraan anda. Kerana perubahan dalam ekonomi dunia atau dalam keadaan peribadi anda boleh terjadi pada bila-bila masa, adalah penting untuk menilai andaian anda mengelilingi matlamat persaraan anda secara tetap (setiap tahun, sekurang-kurangnya).
Ingatlah, $ 1 juta tidak lagi membeli apa yang berlaku pada tahun 1990 ataupun 2000, dan nombor ajaib ini akan terus kehilangan kilauannya seiring dengan kenaikan harga. Jangan biarkan Inflasi memakan apa yang anda fikir adalah telur sarang yang selamat. Hari-hari ini, apabila datang kepada persaraan yang selesa, untuk menguraikan novelis Jacqueline Susann, lebih daripada mungkin $ 1 juta tidak mencukupi.
