Apakah Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah (RESPA)?
Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah, atau RESPA, telah digubal oleh Kongres untuk menyediakan pembeli rumah dan penjual dengan pendedahan kos penyelesaian lengkap. Akta ini juga diperkenalkan untuk menghapuskan amalan-amalan yang menyalahi undang-undang dalam proses penyelesaian hartanah, untuk melarang sogokan, dan untuk mengehadkan penggunaan akaun escrow. RESPA adalah statut persekutuan yang kini dikawal oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB).
Memahami RESPA
Pada mulanya diluluskan oleh Kongres pada tahun 1974, RESPA berkuat kuasa pada 20 Jun 1975. RESPA telah dipengaruhi oleh beberapa tahun perubahan dan pindaan. Penguatkuasaan pada mulanya jatuh di bawah bidang kuasa Jabatan Perumahan & Pembangunan Bandar (HUD) AS. Selepas 2011, tanggungjawab tersebut telah diambil oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) disebabkan oleh undang-undang Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Perlindungan Pengguna.
Takeaways Utama
- RESPA terpakai kepada majoriti pinjaman pembelian, refinances, pinjaman penambahbaikan harta, dan garis ekuiti kredit. RESPA memerlukan pemberi pinjaman, broker gadai janji atau pemberi pinjaman rumah untuk memberikan pendedahan kepada peminjam mengenai transaksi hartanah, perkhidmatan penyelesaian, dan undang-undang perlindungan pengguna.RESPA melarang para servis pinjaman daripada menuntut akaun escrow yang terlalu besar dan menyekat penjual daripada mandat syarikat insurans hak. Plaintif mempunyai sehingga satu tahun untuk membawa tuntutan undang-undang untuk menguatkuasakan pelanggaran di mana sogokan atau tingkah laku tidak wajar yang lain berlaku semasa proses penyelesaian. Satu plaintif mempunyai sehingga tiga tahun untuk membawa saman terhadap pemberi pinjaman pinjaman mereka.
Sejak penubuhannya, RESPA telah menguruskan pinjaman gadai janji yang disatukan kepada satu hingga empat harta kediaman keluarga. Objektif Akta ini adalah untuk mendidik peminjam mengenai kos penyelesaian mereka dan untuk menghapuskan amalan kickback dan bayaran rujukan yang dapat meningkatkan kos mendapatkan gadai janji. Jenis pinjaman yang dilindungi oleh RESPA termasuk majoriti pinjaman pembelian, andaian, refinans, pinjaman penambahbaikan harta, dan garis ekuiti kredit.
RESPA memerlukan peminjam, broker gadai janji, atau servis pinjaman rumah untuk mendedahkan kepada peminjam apa-apa maklumat mengenai transaksi hartanah. Pendedahan maklumat harus termasuk perkhidmatan penyelesaian, undang-undang perlindungan pengguna yang relevan, dan apa-apa maklumat lain yang berkaitan dengan kos proses penyelesaian hartanah. Hubungan perniagaan antara pembekal perkhidmatan penutup dan pihak lain yang berkaitan dengan proses penyelesaian juga harus didedahkan kepada peminjam.
Akta ini melarang amalan tertentu seperti sogokan, rujukan, dan yuran tidak diperolehi. RESPA mengatur penggunaan akun escrow-seperti melarang servis pinjaman untuk menuntut akun escrow yang sangat besar. RESPA juga menyekat penjual daripada mandat syarikat insurans hak.
Prosedur Penguatkuasaan untuk Pelanggaran RESPA
Plaintif mempunyai sehingga satu tahun untuk membawa tuntutan undang-undang untuk menguatkuasakan pelanggaran di mana sogokan atau tingkah laku tidak wajar yang lain berlaku semasa proses penyelesaian.
Jika peminjam mempunyai keluhan terhadap pemberi pinjaman pinjaman mereka, terdapat langkah-langkah khusus yang perlu mereka ikuti sebelum sebarang saman boleh difailkan. Peminjam mesti menghubungi penyedia pinjaman mereka secara bertulis, dengan memperincikan jenis isu mereka. Servicer diperlukan untuk bertindak balas terhadap aduan peminjam secara bertulis dalam masa 20 hari kerja setelah menerima aduan tersebut. Servicer mempunyai 60 hari perniagaan untuk membetulkan isu tersebut atau memberikan alasannya untuk kesahihan status semasa akaun. Peminjam harus terus membuat bayaran yang diperlukan sehingga isu tersebut diselesaikan.
Plaintif mempunyai sehingga tiga tahun untuk membawa guaman untuk kegagalan tertentu terhadap pemberi pinjaman pinjaman mereka. Mana-mana saman ini boleh dibawa ke mana-mana mahkamah daerah persekutuan jika mahkamah adalah sama ada di daerah di mana harta itu terletak atau jika ia berada di daerah di mana pelanggaran RESPA berlaku.
