Apakah Kadar Peratusan Tahunan Pembelian (APR)?
Kadar peratusan tahunan pembelian, atau APR, adalah caj faedah yang ditambah setiap bulan kepada baki tertunggak yang perlu dibayar pada kad kredit.
APR pada kad kredit adalah kadar peratusan tahunan yang digunakan setiap bulan. Contohnya, jika APR yang diiklankan pada kad kredit ialah 19%, kadar faedah sebanyak 1.58% daripada baki tertunggak akan ditambah setiap bulan kepada jumlah yang terhutang.
Sekiranya baki dibayar sepenuhnya, tiada APR ditambah.
Memahami APR
Kad kredit tunggal mungkin mempunyai beberapa APR yang dilampirkan. Ini selalunya termasuk APR yang berbeza, dan lebih tinggi, untuk kemajuan tunai daripada untuk pembelian. (Di samping itu, faedah atas pendahuluan tunai bermula terkumpul dengan serta-merta. Faedah pembelian tidak dapat dimulakan sehingga akhir kitaran pengebilan.)
Di samping itu, kad kredit sering diiklankan dengan APR pengenalan yang rendah, atau "kadar penggoda, " untuk bilangan bulan yang ditetapkan. Apabila tempoh tersebut tamat tempoh, APR yang lebih tinggi akan disiarkan. Kadar ini mesti didedahkan oleh pemberi pinjaman dan biasanya dinyatakan sebagai julat, seperti 17.74% hingga 27.24%, atau formula, seperti Indeks Harga Pengguna ditambah 14%.
Mengikut undang-undang, semua maklumat APR mesti dimasukkan dalam perjanjian kad kredit.
APR Boleh Tukar
Bagaimanapun, APR tidak boleh tetap seperti yang dinyatakan dalam perjanjian awal. Kadar faedah pada kad kredit individu boleh ditingkatkan dengan notis 45 hari. Penerbit kad mesti menyatakan sebab peningkatannya. Alasannya adalah pembayaran lewat atau penarafan penarafan kredit, tetapi ia juga boleh menjadi peningkatan kadar faedah utama kebangsaan atau kemunduran kewangan di bank.
Ramai kad juga menyatakan penalti atau APR lalai yang dicetuskan jika bayaran terlambat atau had kredit melebihi. APR penalti sentiasa terpakai untuk pembelian masa depan, tetapi ia boleh digunakan pada baki sedia ada jika pembayaran melebihi 60 hari lewat.
APR Tetap atau Boleh ubah
APR pembelian boleh menjadi kadar tetap atau berubah. Seperti yang dinyatakan di atas, APR tidak pernah benar-benar "ditetapkan" tetapi boleh ditingkatkan oleh penerbit kad dengan notis 45 hari. Kadar APR yang berubah-ubah diselaraskan setiap suku tahun atau bulanan mengikut pergerakan indeks tertentu seperti kadar faedah utama. Kadar baru akan menjadi kadar utama ditambah beberapa peratus peratusan.
APR tetap tidak ditentukan oleh kadar rujukan dan lebih stabil daripada kadar berubah. Kebanyakan penerbit mempunyai hak untuk menukar APR tetap berdasarkan keadaan pasaran dan bagaimana pemegang kad menggunakan dan mengekalkan kredit, bukan hanya dengan kad ini tetapi dengan semua kewajipan yang dicatatkan oleh agensi kredit. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "APR Kad Kredit: Apakah Kadar yang Baik?")
Takeaways Utama
- APR kad kredit adalah kadar peratusan tahunan yang digunakan setiap bulan-iaitu, jumlah bulanan yang dikenakan yang muncul pada rang undang-undang adalah satu-dua belas daripada APR tahunan. Kebanyakan kad kredit mempunyai beberapa APR yang dilampirkan. Kadar yang berbeza bagi pendahuluan tunai dan pembelian adalah perkara biasa. APR pada kad kredit boleh ditukar dengan notis 45 hari.
