Apakah yang dimaksud dengan Mortgage No-Appraisal
Hipotek tidak dinilai adalah sejenis pembiayaan semula pinjaman rumah yang mana pemberi pinjaman tidak memerlukan penilaian, yang bermaksud pendapat bebas mengenai nilai pasaran adil hartanah tidak diperlukan.
Mortgages tanpa penilaian mengambil kira sejarah kredit masing-masing peminjam dan berapa banyak hutang mereka yang ada sekarang. Ia tidak menganggap harga berlaku untuk rumah yang sama di kawasan itu.
PEMBATALAN Garis Panduan Tidak Menilai
Gadai janji tidak menilai di Amerika Syarikat umumnya terdiri daripada pinjaman pembiayaan semula yang membantu pemilik rumah berpendapatan rendah atau kewangan yang bergelut dengan kewangan. Sebagai contoh, Pentadbiran Perumahan Persekutuan - FHA, yang memberi perhatian khusus kepada peminjam pendapatan rendah kepada sederhana, menawarkan pembiayaan semula yang diselaraskan tanpa penilaian, dengan syarat peminjam mempunyai pinjaman FHA yang sedia ada.
Program Refinance Home Affordable (HARP) juga menawarkan gadai janji tidak menilai. Program pinjaman ini menawarkan pinjaman kepada peminjam dengan gadai janji konvensional yang dimiliki oleh Fannie Mae atau Freddie Mac yang sedang berjuang untuk membayar pembayaran bulanan mereka. Nota, program HARP dijadualkan berakhir pada 31 Disember 2018.
Begitu juga, USDA, yang memenuhi keperluan pemilik rumah luar bandar dengan pendapatan yang rendah atau sangat rendah, menawarkan gadai janji yang tidak efisien dan cekap. Pinjaman ini kadang-kadang datang dengan kadar faedah kira-kira 1%, ditambah premium untuk insurans gadai janji, walaupun mereka mempunyai had pendapatan yang ketat.
Akhirnya, Pentadbiran Veteran, atau VA, menyediakan pinjaman pembiayaan semula yang tidak efisien dan penilaian, yang dipanggil Loan Refinance Reduction Rate (IRRRL) VA, untuk memenuhi syarat anggota perkhidmatan tentera AS. Sama seperti peraturan FHA, IRRRL ditawarkan kepada mereka yang membiayai semula pinjaman VA yang sedia ada.
Semua gadai janji tidak menilai ini biasanya untuk pemilik rumah yang tidak layak untuk pinjaman pembiayaan konvensional dari bank atau pemberi pinjaman langsung. Dalam banyak kes, peminjam ini berada di bawah air, yang bermakna mereka berhutang lebih daripada rumah mereka adalah bernilai, kerana harta masing-masing merosot nilai sejak tarikh pembelian.
Kebaikan dan Kekurangan Mortgages Tanpa Penilaian
Banyak gadai janji tidak menilai membantu pemilik rumah dalam masalah dengan menurunkan bayaran bulanan mereka dan menyimpan mereka di rumah mereka. Dalam sesetengah kes, status pendapatan dan pekerjaan bukan kriteria, yang membolehkan pemilik rumah yang kehilangan pekerjaan atau membayar mereka dikurangkan untuk membiayai semula. Ini terutama membantu pemilik rumah dengan ekuiti yang ketara di rumah mereka yang perlu memanfaatkan beberapa nilai semasa tempoh kesusahan kewangan.
Penilaian juga membelanjakan beratus-ratus dolar, dan bayaran ini diberikan kepada peminjam, selalunya sebagai sebahagian daripada jumlah yang dipinjam dalam pembiayaan semula.
Walau bagaimanapun, sebagai dasar polisi, menawarkan pinjaman tidak menilai kepada individu yang mungkin tidak layak adalah masalah perdebatan. Standard pinjaman rendah yang boleh dikatakan menyumbang kepada kenaikan dalam harga perumahan sebelum Kemelesetan Besar, dan juga kemalangan berikutnya. Ironinya, sebahagian daripada penyelesaian kerajaan untuk Kemelesetan Besar, melibatkan penciptaan HARP, yang sekali lagi memberikan pinjaman kepada individu yang tidak mampu mereka sebaliknya.
