Apakah Bayaran Lump Sum?
Pembayaran sekaligus merupakan jumlah wang yang sangat besar yang dibayar dalam satu pembayaran bukannya dipecahkan kepada ansuran. Ia juga dikenali sebagai pembayaran balik peluru apabila berurusan dengan pinjaman. Mereka kadang-kadang dikaitkan dengan pelan pencen dan kenderaan persaraan lain, seperti akaun 401k, di mana pesara menerima bayaran sekaligus yang lebih kecil daripada jumlah yang lebih besar yang dibayar dari masa ke masa. Ini sering dibayar sekiranya berlaku debentur.
Bayaran lump-sum juga digunakan untuk menerangkan pembayaran pukal untuk memperoleh sekumpulan barangan, seperti syarikat membayar satu jumlah untuk inventori perniagaan lain. Pemenang loteri juga biasanya mempunyai pilihan untuk mengambil pembayaran sekaligus berbanding pembayaran tahunan.
Takeaways Utama
- Pembayaran sekaligus merupakan jumlah yang dibayar sekali sekaligus, berbanding jumlah yang dibahagikan dan dibayar secara ansuran. Pembayaran sekaligus bukanlah pilihan terbaik bagi setiap benefisiari; Bagi sesetengah orang, ia mungkin lebih masuk akal untuk dana yang disautkan sebagai bayaran berkala. Berdasarkan kadar faedah, keadaan cukai dan penalti, anuiti mungkin mempunyai nilai semasa bersih (NPV) yang lebih tinggi daripada jumlah sekali.
Bayaran sekali gus
Asas-asas Pembayaran Lump Sum
Terdapat kebaikan dan keburukan untuk menerima pembayaran sekaligus daripada anuiti. Pilihan yang tepat bergantung kepada nilai seketul jumlah berbanding pembayaran dan matlamat kewangan seseorang. Anuitas menyediakan tahap keselamatan kewangan, tetapi pesara dalam kesihatan yang kurang baik mungkin memperoleh manfaat yang lebih besar dari pembayaran sekaligus jika mereka menganggap mereka tidak akan hidup cukup lama untuk menerima seluruh manfaat. Dan dengan menerima bayaran pendahuluan, anda boleh menyalurkan dana kepada ahli waris anda.
Selain itu, bergantung kepada amaun, bayaran pendahuluan mungkin membolehkan anda membeli rumah, kapal layar, atau pembelian besar lain yang anda tidak akan mampu membayar dengan anuitas. Begitu juga, anda boleh melabur wang dan berpotensi memperoleh pulangan yang lebih tinggi daripada kadar pulangan berkesan yang berkaitan dengan bayaran tahunan. Atau, tentu saja, anda boleh kehilangan semuanya.
Tidak semestinya terbaik untuk mengambil pembayaran sekaligus sebagai pembayaran tahunan berkala; jika ditawarkan pilihan, pertimbangkan cukai, pelaburan, dan nilai semasa bersih, yang menyumbang nilai masa wang.
Pembayaran Lump Sums Versus Bayaran Anuiti
Untuk menggambarkan bagaimana pembayaran lump-sum dan anuiti bekerja, bayangkan anda memenangi $ 10 juta dalam loteri. Jika anda mengambil keseluruhan kemenangan sebagai pembayaran sekaligus, keseluruhan kemenangan akan tertakluk kepada cukai pendapatan pada tahun itu, dan anda akan berada di pendeposit cukai tertinggi.
Walau bagaimanapun, jika anda memilih pilihan anuiti, pembayaran boleh datang kepada anda selama beberapa dekad. Sebagai contoh, bukan pendapatan $ 10 juta dalam satu tahun, pembayaran anuitas anda mungkin $ 300, 000 setahun. Walaupun $ 300, 000 akan tertakluk kepada cukai pendapatan, kemungkinan akan membuat anda keluar dari kurungan cukai negara tertinggi. Anda juga akan menghindari kurungan cukai pendapatan persekutuan paling tinggi sebanyak 37% (sehingga 2020) untuk individu tunggal dengan pendapatan lebih daripada $ 518, 400 atau $ 622, 050 untuk pasangan yang menikah bersama.
Soalan cukai sedemikian bergantung kepada saiz undian loteri, kadar cukai pendapatan semasa, unjuran kadar cukai pendapatan, keadaan pemastautin anda apabila anda menang, di mana keadaan anda akan hidup selepas kemenangan, dan pulangan pelaburan. Tetapi jika anda boleh mendapat pulangan tahunan lebih daripada 3% hingga 4%, pilihan sekali gus lebih masuk akal dengan anuiti 30 tahun.
Satu lagi kelebihan besar untuk mengambil wang dari masa ke masa ialah ia menyediakan pemenang dengan kad "do-over". Dengan menerima cek setiap tahun, pemenang mempunyai peluang yang lebih baik dalam menguruskan wang mereka dengan betul, walaupun keadaannya teruk pada tahun pertama.
