Apakah Gadai Janji Junior?
Gadai janji junior adalah gadai janji yang bawahan kepada gadai janji pertama atau terdahulu. Hipotek kecil sering merujuk kepada gadai janji kedua, tetapi ia juga boleh menjadi gadai janji ketiga atau keempat. Dalam kes perampasan, gadai janji senior akan dibayar terlebih dahulu.
Memahami Gadai Janji Junior
Kegunaan umum pinjaman hipotik termasuk gadai janji balik (pinjaman hipotek 80-10-10) dan pinjaman ekuiti rumah. Gadai janji balik gadai memberikan cara untuk peminjam dengan kurang dari 20% bayaran pendahuluan untuk mengelakkan insurans hipotek swasta yang mahal. Pinjaman ekuiti rumah sering digunakan untuk mengeluarkan ekuiti untuk rumah untuk membayar hutang lain atau membuat pembelian tambahan. Setiap senario peminjam perlu dikaji dengan teliti dan teliti.
Sekatan dan Batasan untuk Memohon Gadai Janji Junior
Gadai janji junior mungkin tidak dibenarkan oleh pemegang gadai janji awal. Sekiranya terdapat istilah dalam gadai janji yang membenarkan pinjaman gadai janji junior dimulakan, mungkin ada syarat peminjam harus bertemu sebelum melakukannya. Sebagai contoh, sejumlah gadai janji senior mungkin perlu dibayar sebelum gadai janji junior boleh dibawa keluar. Pemberi pinjaman mungkin juga menyekat jumlah pinjaman gadai janji junior yang boleh diambil oleh peminjam.
Peningkatan risiko lalai sering dikaitkan dengan pinjaman gadai janji junior. Ini telah menyebabkan peminjam mengecaj kadar faedah yang lebih tinggi untuk gadai janji junior berbanding dengan gadai janji senior. Pengenalan lebih banyak hutang melalui gadai janji junior boleh bermakna peminjam berhutang lebih banyak wang di rumah mereka daripada yang dinilai di pasaran.
Sekiranya peminjam tidak dapat menyesuaikan diri dengan bayaran mereka dan rumah yang dirampas ke dalam perampasan, pemberi pinjaman yang menyediakan gadai janji junior mungkin berisiko untuk tidak memungut dana mereka. Sebagai contoh, pembayaran kepada pemegang gadai janji senior boleh membelanjakan kesemua atau sebahagian besar aset. Ini bermakna pemberi pinjaman untuk gadai janji junior boleh pergi tanpa bayaran.
Peminjam mungkin mendapatkan pinjaman gadai janji rendah untuk membayar hutang kad kredit atau untuk menampung pembelian kereta. Sebagai contoh, peminjam mungkin mengejar gadai janji junior dengan tempoh 15 tahun untuk memiliki dana untuk membayar pinjaman kereta yang mempunyai tempoh lima tahun. Memandangkan hutang baru diperkenalkan melalui pinjaman gadai janji junior, mungkin peminjam tidak dapat membayar hutang mereka. Memandangkan rumah itu berfungsi sebagai cagaran, walaupun mereka membayar gadai janji senior, peminjam boleh menghadapi rampasan hutang gadai janji junior yang luput.
