Jawapan kepada soalan sama ada kepentingan pada garis ekuiti rumah kredit adalah potongan cukai adalah mungkin. Jika anda memerlukan wang tunai dan mempunyai ekuiti di rumah anda, pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit boleh menjadi penyelesaian yang sangat baik. Tetapi aspek cukai sama ada pilihan lebih rumit daripada dulu.
Terdapat dua jenis pinjaman ekuiti rumah: pinjaman kadar tetap untuk jumlah tertentu atau garis kredit kadar berubah, atau HELOC. Bergantung pada kegunaan dan keperluan dana anda, salah satu daripada ini boleh berfungsi dengan lebih baik daripada yang lain. (Lihat Pinjaman Ekuiti Rumah vs. HELOC .) Faedah yang dibayar atas pinjaman sama seperti faedah pada gadai janji pertama anda, kadang-kadang boleh ditolak cukai.
Peraturan Baru untuk Potongan Cukai Ekuiti Rumah
Sejak perubahan undang-undang cukai Disember 2017, sama ada faedah atas apa-apa jenis HELOC atau pinjaman ekuiti rumah adalah deduktif cukai bergantung kepada bagaimana anda membelanjakan dana pinjaman. Ini terpakai untuk kepentingan kedua-dua pinjaman yang wujud sebelum undang-undang cukai baru dan pinjaman baru. Inilah cara ia berfungsi:
Faedah atas hutang ekuiti rumah boleh ditolak jika anda menggunakannya untuk pengubahsuaian ke rumah anda - frasa tersebut adalah "membeli, membina atau bertambah baik." Lebih-lebih lagi, anda mesti membelanjakan wang ke atas harta yang ekuiti itu adalah sumber pinjaman. Sekiranya anda memenuhi syarat-syarat tersebut, faedah boleh ditolak atas pinjaman sehingga $ 750, 000 (dan sehingga $ 375, 000 untuk pembayar cukai berkahwin memfailkan penyata yang berasingan). Klik di sini untuk pernyataan IRS mengenai subjek ini.
Perhatikan bahawa $ 750, 000 adalah had baru untuk potongan pada semua hutang kediaman. Jika anda mempunyai gadai janji dan juga hutang ekuiti rumah, apa yang anda berhutang kepada gadai janji itu juga akan berada di bawah had $ 750, 000 - jika ia merupakan gadai janji baru. Gadai janji lama boleh dilindungi di bawah had $ 1 juta sebelum ini (atau $ 500, 000 untuk pembayar cukai berkahwin memfailkan pulangan yang berasingan).
Ini memberi orang pinjaman untuk pengubahsuaian lebih banyak faedah daripada sebelumnya. Sebelum ini, faedah hanya boleh ditolak hanya sehingga $ 100, 000 hutang ekuiti rumah. Walau bagaimanapun, anda mendapat potongan tidak kira bagaimana anda menggunakan pinjaman - untuk membayar hutang atau untuk menampung kos kolej, sebagai contoh.
Sebaliknya, faedah ke atas wang ekuiti rumah yang anda meminjam untuk tujuan bukan pengubahsuaian tidak lagi boleh ditolak cukai. Undang-undang baru ini berlaku antara tahun 2018 dan akhir tahun 2025. Memandangkan betapa rumitnya semua ini, semak keadaan anda dengan berhati-hati dengan pakar cukai sebelum anda menolak apa-apa.
Faedah lain dari HELOC
Pinjaman ekuiti rumah dan kadar HELOC hanya sedikit lebih tinggi daripada kadar gadai janji yang pertama, menjadikannya lebih rendah daripada pilihan pinjaman lain. Dan mengambil HELOC bermakna anda hanya meminjam seberapa banyak yang anda perlukan - bukan sekaligus, sama seperti pinjaman ekuiti rumah. Sama seperti kad kredit, kadar faedah berubah-ubah dan digunakan untuk baki tertunggak. Kadangkala, HELOC mempunyai pilihan untuk mengunci kadar faedah tetap untuk membayar baki tertunggak.
Pemilik rumah boleh meminjam sehingga jumlah tertentu berdasarkan gabungan nisbah pinjaman ke nilai, termasuk baki tertunggak dari hipotek pertama ditambah dana tambahan yang diminta. Secara amnya, nisbah pinjaman kepada nilai untuk gabungan HELOC tidak dapat melebihi 90%. Walau bagaimanapun, sesetengah peminjam akan menulis pinjaman sehingga 125%. Sekiranya anda memilih salah satu daripada pinjaman ini, sebarang faedah ke atas baki yang melebihi nilai rumah tidak boleh ditolak cukai. Pinjaman LTV yang lebih tinggi ini menilai yuran yang lebih tinggi dan meletakkan anda pada risiko yang lebih tinggi untuk mendapatkan air di atas pinjaman anda sekiranya nilai harta tanah jatuh.
Teruskan membaca
Home Ekuiti Pinjaman dan HELOCs
Cara Terkenal untuk Ketuk Ekuiti Rumah Anda
Pembiayaan Semula Pinjaman Ekuiti Rumah Anda: Panduan Cara Bantu
5 Sebab Tidak Menggunakan Barisan Ekuiti Home Anda
Bagaimana Pilihan Pilihan Tetap HELOC berfungsi
Pembiayaan Semula vs Rumah Ekuiti Pinjaman
Memilih Pinjaman Ekuiti Rumah atau Barisan Kredit
Talian Ekuiti Kredit: 4 Cara Membiayai Semula
Kredit buruk? Anda Masih Boleh Dapatkan Pinjaman Ekuiti Rumah
Pinjaman Gadai Gadaian vs Home Equity: Bagaimana Mereka Berbeza
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Tidak Boleh Bayar Pinjaman Ekuiti Rumah
