Pertumbuhan dalam industri perancangan kewangan sejak beberapa dekad yang lalu telah membawa kepada penubuhan beberapa persatuan profesional yang berdedikasi untuk memajukan kepentingan penasihat serta melindungi dan mendidik orang ramai. Tiga organisasi besar kini berada di atas kategori ini: Persatuan Perancangan Kewangan (FPA), Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian (NAPFA), dan Persatuan Insurans dan Penasihat Kewangan Negara (NAIFA). Organisasi-organisasi ini masing-masing menyediakan banyak faedah untuk kedua-dua penasihat dan pengguna yang telah digabungkan untuk meningkatkan kualiti dan persepsi masyarakat tentang industri perancangan kewangan di Amerika Syarikat
Persatuan Perancangan Kewangan (FPA)
FPA diwujudkan pada awal tahun 2000 dengan penggabungan Institut Perancang Kewangan Bersertifikat (ICFP) dan Persatuan Perancangan Kewangan Antarabangsa (IAFP). Salah satu matlamat utamanya ialah untuk membantu masyarakat memahami apa perkhidmatan yang disediakan oleh perancang kewangan dan bagaimana mereka akan membayarnya. FPA menghendaki semua ahli mematuhi standard penjagaannya, yang meliputi pendedahan sepenuhnya terhadap semua bentuk pampasan dan konflik kepentingan yang mungkin. Laman web FPA menyediakan banyak alat dan sumber untuk pengguna termasuk artikel, buku, risalah, blog perancangan kewangan, aplikasi perancangan persaraan untuk telefon pintar dan ciri carian yang membolehkan pengguna mencari perancang anggota di kawasan mereka. Ia juga menaja beberapa program jangkauan komuniti yang direka untuk mempromosikan kesedaran pengguna tentang kepentingan perancangan kewangan, termasuk:
- Monthly Literacy Financial NegaraAmerica menjimatkan Minggu Perancangan Minggu Kewangan SmartMoney Week
FPA juga telah bekerja dalam penyelarasan dengan kumpulan perlindungan pengguna yang lain pada masa lalu untuk membantu mempromosikan perlindungan orang tua daripada penyalahgunaan kewangan. Ia juga mencipta Pusat Sokongan Perancangan Kewangan Negara pada 8 Oktober 2001 untuk memberikan nasihat kewangan percuma bagi mereka yang terlibat secara langsung oleh peristiwa 9/11.
Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA)
Organisasi ini didedikasikan untuk memajukan kepentingan penasihat berasaskan fi untuk menyediakan orang awam dengan perancangan kewangan yang kompeten dan tidak bertanggungjawab. Ia dimulakan pada bulan Februari 1983 dan sejak itu telah berkembang menjadi lebih daripada 2, 000 ahli dan beratus-ratus ahli akademik dan kewangan. Laman webnya termasuk pautan berguna, enjin carian penasihat dan sumber lain. Penasihat ahli dikehendaki untuk mengambil sumpah fidusiari bahawa mereka akan sentiasa meletakkan kepentingan pelanggan mereka tanpa syarat sebelum mereka sendiri dan mengambil pendekatan holistik untuk merancang yang menangani semua aspek kewangan klien mereka tanpa mengenakan bayaran komisen. Mereka juga perlu mengemukakan pelan sampel dalam format yang mereka ingin gunakan dalam amalan mereka untuk kelulusan, bersama dengan perisian perancangan kewangan yang mereka ingin gunakan.
Persatuan Insurans dan Penasihat Kewangan Kebangsaan (NAIFA)
NAIFA adalah organisasi perancangan kewangan tertua yang wujud pada hari ini. Ia diasaskan sebagai Persatuan Pengawal Hayat Persatuan Kebangsaan pada tahun 1890 dan berbeza daripada FPA dan NAPFA kerana ia memfokuskan terutamanya kepada industri insurans dan mengarahkan usaha untuk mewujudkan dan melindungi keunggulan cukai insurans dan anuiti. Ia juga menggalakkan pemilikan swasta terhadap insurans kesihatan dan faedah lain. Ia telah bekerjasama dengan pengawal selia dan kerajaan di peringkat negeri untuk bekerja dengan pesara dan pengguna tua yang membeli anuiti dan produk tetap lain, untuk melindungi mereka dari penjual yang tidak bertanggungjawab dan amalan perniagaan.
NAIFA juga cuba mewujudkan persatuan ejen dan broker nasional yang akan membolehkan pengguna mengekalkan ejen insurans mereka jika mereka berpindah ke negara di mana ejen atau broker tidak dilesenkan. NAIFA berusaha untuk melatih anggotanya bagaimana untuk menyelaraskan dan mengintegrasikan perlindungan insurans pelanggan mereka secara menyeluruh ke dalam rancangan kewangan mereka dan juga cara bertindak secara etika demi kepentingan terbaik pelanggan mereka.
Laman webnya menawarkan sumber untuk penasihat dan pengguna, termasuk pautan ke organisasi utama lain seperti Institut Pendidikan Hayat dan Kesihatan dan pesuruhjaya insuran negeri, artikel pengguna dan pengumuman perkhidmatan awam, serta pelbagai maklumat pendidikan. NAIFA sangat terlibat dalam jangkauan komuniti dengan program yang ditaja oleh bab-bab tempatannya dalam penjagaan kesihatan, membantu golongan yang tiada tempat tinggal, mendidik orang muda, pendidikan HIV, penyalahgunaan bahan, masalah keluarga dan pengawalan orang tua serta sokongan bantuan untuk pelbagai krisis yang berlaku di AS Usaha itu dipuji pada enam kesempatan berasingan pada 1980-an oleh kedua-dua Pentadbiran Reagan dan Bush.
Gabungan Perancangan Kewangan
Industri perancangan kewangan telah meningkatkan usaha selama bertahun-tahun untuk membuat kehadirannya dirasai di Washington. Untuk tujuan ini, FPA bergabung dengan Lembaga Piawaian CFP® dan NAPFA pada tahun 2008 untuk mewujudkan Koalisi Perancangan Kewangan. Organisasi ini mempunyai tiga matlamat yang berbeza:
- Untuk memastikan perancang kewangan memberikan perkhidmatan berkualiti yang fleksibel, fidusiari kepada orang awamUntuk memaklumkan, mengemas kini dan membaikpulih hodgepodge peraturan dan peraturan usang yang mengawal banyak industri kewangan, laksanakan banyak jurang pengawalseliaan dalam profesion
Gabungan kini bekerjasama dengan penggubal undang-undang untuk membuat dan menguatkuasakan standard fidusiari selimut untuk semua profesional kewangan yang memberikan apa-apa nasihat kewangan atau mengemukakan diri mereka kepada orang awam sebagai perancang kewangan dalam apa-apa kapasiti. Gabungan itu juga melobi untuk membentuk lembaga pengawasan yang dikendalikan oleh federal yang akan mengawasi profesion perancangan kewangan dan menetapkan piawaian minimum amalan dan kecekapan industri (walaupun pada tahap agak kurang dari piawaian yang ditetapkan oleh Piagam Piawaian CFP®.
Garisan bawah
Industri kewangan terus berkembang dan menyesuaikan dirinya untuk memenuhi keperluan pengguna yang berubah selama beberapa dekad. Walaupun mereka tidak semua memberi tumpuan kepada persoalan yang sama, organisasi seperti FPA, NAPFA dan NAIFA berusaha untuk menyediakan piawaian yang lebih tinggi untuk profesion perancangan kewangan dan perlindungan yang lebih besar untuk pengguna melalui kombinasi program komuniti, inisiatif pendidikan awam dan undang-undang kongres.
