Apabila kebanyakan orang berfikir tentang kelas aset, mereka cenderung untuk memikirkan perkara seperti saham, bon, hartanah dan komoditi. Penasihat pelaburan menghabiskan banyak masa meneliti profil risiko / pulangan dan korelasi kelas aset bersama dalam usaha untuk membina portfolio pelaburan yang cekap untuk pelanggan mereka.
Tetapi jika anda seorang pelabur muda yang berusia pertengahan, kepentingan kelas aset ini lebih baik berbanding kelas aset yang disebut modal insan. Modal manusia tidak ketara dan tidak boleh dibeli atau dijual secara langsung. Atas sebab ini, ia tidak mendapat banyak akhbar kewangan. Jika anda berumur antara 18 dan 50 (atau anda masih bertindak seperti anda), maka anda mungkin berminat dengan apa yang boleh dilakukan oleh modal insan untuk anda selain cara anda boleh menggunakannya untuk mengembangkan dan melindungi modal kewangan anda.
Takeaways Utama
- Kepada pelabur, modal insan adalah nilai sekarang semua upah masa depan. Anda boleh meningkatkan modal insan anda dengan meneruskan pendidikan anda atau pergi untuk latihan di tempat kerja. Modal manusia harus menjadi pemacu utama untuk keperluan portfolio pelabur dan harus dilindung nilai oleh modal kewangan. Pertimbangkan kestabilan pekerjaan, ketidaktentuan pendapatan, dan industri di mana anda bekerja ketika memilih peruntukan aset untuk modal kewangan anda.
Modal Insan untuk Pelabur
Kepada pelabur individu, modal insan adalah nilai sekarang bagi semua upah masa depan. Apabila anda masih muda, itu mungkin aset paling berharga yang anda miliki. Modal manusia juga merupakan perlindungan terbaik anda terhadap inflasi. Dengan set kemahiran profesional yang kuat, anda akan sentiasa memerintahkan upah yang adil, tidak kira bagaimana inflasi mata wang tempatan anda menjadi.
Apa-apa sahaja yang anda lakukan untuk meningkatkan keupayaan anda untuk mendapatkan gaji masa depan yang lebih tinggi boleh dianggap sebagai pelaburan dalam modal insan anda. Pelaburan kewangan dan memakan masa yang anda buat awal dalam kehidupan, seperti mendapatkan pendidikan tinggi, melakukan latihan di tempat kerja, dan mempelajari kemahiran sosial yang lebih baik dapat meningkatkan modal insan peribadi anda.
Modal insan harus dianggap kelas aset yang sebahagian daripada setiap portfolio. Walaupun modal yang tidak cair dan tidak boleh diperdagangkan, modal insan harus menjadi pemacu utama bagi keperluan portfolio pelabur dan harus dilindungi oleh modal kewangan dan sebaliknya.
Syarikat Menjana Modal Insan
Seperti yang disebutkan di atas, modal manusia bermakna perkara yang berbeza untuk orang yang berlainan-hanya bergantung pada siapa ia memberi kesan. Dan penting untuk mengetahui bagaimana perbezaannya.
Apabila ia datang kepada syarikat dan perniagaan, modal manusia merujuk kepada nilai kemahiran dan pengalaman pekerja. Nilai ini adalah nilai ekonomi. Ini diteruskan kepada majikan atau syarikat. Kerana ia tidak ketara dan tidak boleh dinyatakan dalam nilai dolar, ia tidak muncul di lembaran imbangan. Sebahagian daripada ciri-ciri pekerja yang dibawa ke majikan mereka termasuk pendidikan, kemahiran dan latihan. Malah ciri-ciri seperti ketepatan masa, keupayaan, kesetiaan, dan kepimpinan ke arah modal insan syarikat.
Memandangkan pekerja tidak semestinya pada peringkat yang sama, majikan boleh meningkatkan modal insan mereka dengan melabur dalam kumpulan kakitangan mereka dengan menawarkan latihan dan pendidikan lanjutan. Ini membolehkan setiap pekerja memberikan nilai ekonomi kepada syarikat mereka.
Modal Insan dan Modal Kewangan
Sepanjang hayat anda, modal manusia dan kewangan anda harus pergi ke arah yang bertentangan. Apabila anda mula-mula memulakan kerjayanya, anda mempunyai tahun-tahun yang memperoleh kuasa yang menanti anda. Tetapi modal kewangan anda rendah kerana anda mungkin tidak menyimpan banyak wang. Seperti yang anda umur, anda mempunyai peluang untuk menggunakan modal insan anda untuk meningkatkan modal kewangan anda. Ini adalah peluang kerana modal kewangan tidak diberikan, sebaliknya ia diperoleh melalui upah, simpanan, dan keputusan pelaburan pintar.
Semasa kerjaya kerja anda, ciri-ciri risiko modal insan anda akan mempengaruhi bagaimana anda memperuntukkan modal kewangan anda. Faktor seperti kestabilan pekerjaan, kemeruapan pendapatan dan industri di mana anda bekerja harus dipertimbangkan apabila memilih peruntukan aset untuk modal kewangan anda.
Adalah juga penting untuk diingat bahawa korelasi modal insan dengan pasaran saham merupakan unsur utama peruntukan aset dan tidak boleh diabaikan apabila membuat apa-apa jenis keputusan pelaburan.
Jangan terlepas pandang korelasi antara modal insan dan pasaran saham apabila ia berkaitan dengan peruntukan aset.
Berikut adalah dua contoh bagaimana ciri-ciri risiko modal insan anda boleh menjejaskan peruntukan aset modal kewangan anda.
Melabur dalam Saham Syarikat
Seorang jurutera kimia yang sangat khusus yang bekerja di industri minyak tidak mahu mempunyai portfolio yang sangat berat dalam sektor tenaga, atau bahkan saham majikannya. Pengkhususan kerjaya menjadikan modal manusia tertumpu dan berisiko, dari sudut industri. Oleh itu, jurutera boleh mengimbangi risiko ini dengan melabur modal kewangannya dalam industri dan syarikat dengan sedikit atau tidak ada kaitan dengan modal insannya.
Sebagai contoh, melabur lebih banyak modal kewangannya ke dalam sektor seperti penjagaan kesihatan atau telekomunikasi, boleh menawarkan kepelbagaian dan membantu beliau menguruskan risiko keseluruhan portfolio pelaburannya dengan lebih baik.
Volatiliti Pendapatan dan Risiko Pelaburan
Seorang broker hartanah menghadapi lebih banyak risiko modal insan daripada seorang ahli farmasi. Broker hartanah mungkin mempunyai selera yang lebih tinggi untuk risiko kewangan, tetapi upahnya lebih tidak menentu, lebih sukar untuk diganti dan kurang selamat daripada ahli farmasi. Risiko tambahan ini menjadikan aliran pendapatan broker kurang bernilai. Semua yang sama, dia harus mengimbangi risiko modal insan tambahan ini, dengan memiliki aset kewangan peratusan yang lebih tinggi yang kurang tidak menentu dan lebih cair berbanding ahli farmasi.
Melindungi Modal Insan Anda
Seperti mana-mana kelas aset lain, terdapat risiko yang berkaitan dengan modal insan anda. Kedua-dua risiko utama adalah kematian atau ketidakupayaan risiko, dan risiko kecekapan profesional.
Kematian atau Risiko Kurang Upaya
Apabila anda seorang dewasa muda, sangat penting untuk melindungi modal insan anda dengan polisi insurans hayat dan kecacatan. Melakukannya akan melindungi anda dan keluarga anda terhadap kemungkinan kekurangan modal insan yang mungkin timbul dari kematian yang tidak lama lagi atau penyakit kerjaya. Ini benar terutamanya jika tanggungan kewangan masa depan anda tinggi.
Apabila anda semakin tua, keperluan anda untuk melindung nilai modal insan anda dengan insurans akan berkurangan. Keputusan mengenai melindungi modal insan anda dengan insurans hayat dan ketidakupayaan hendaklah dibuat bersempena dengan keputusan peruntukan aset keseluruhan dalam portfolio pelaburan anda.
Risiko Kecekapan Profesional
Keupayaan anda untuk mendapatkan gaji masa depan sangat bergantung kepada kecekapan profesional anda. Menjadi terlalu selesa dengan kerjaya anda boleh menimbulkan risiko tersembunyi untuk modal insan anda. Seperti banyak aset berharga lain, modal insan perlu sentiasa dipantau. Anda harus sentiasa mempunyai matlamat untuk pembelajaran sepanjang hayat. Pastikan anda kekal semasa dengan trend industri dan teknologi baru untuk melindungi risiko ini.
Garisan bawah
Bagi pelabur muda dan pertengahan, modal insan menawarkan perlindungan inflasi dan merupakan aset yang sangat penting yang tidak boleh diabaikan. Semua keputusan pelaburan harus mengambil kira ciri-ciri kedua-dua modal manusia dan kewangan anda. Modal insan anda harus dilindungi dengan insurans. Sentiasa kekal terbuka untuk meneruskan pelaburan melalui pendidikan dan latihan di tempat kerja. Memahami bantuan modal insan dalam menangkap keseluruhan risiko unik, pulangan, dan ciri-ciri kekangan yang penting bagi pengurusan portfolio berkesan.
Pelabur terkenal Warren Buffett pernah berkata, "Pelaburan terbaik yang boleh anda buat adalah selalu dalam diri anda." Ia tidak pernah menjadi idea yang baik untuk berada di seberang perdagangan Encik Buffett.
