Apakah Program Pengubahsuaian Terjangkau Rumah (HAMP)
Program Pengubahsuaian Terjangkau Rumah (HAMP) adalah program pengubahsuaian pinjaman kerajaan persekutuan yang diperkenalkan pada tahun 2009 untuk membantu pemilik rumah yang bergelut untuk mengelakkan rampasan. Fokus HAMP adalah membantu pemilik rumah yang membayar lebih daripada 31 peratus pendapatan kasar mereka ke atas pembayaran gadai janji. Program ini tamat tempoh pada akhir tahun 2016, tetapi inisiatif kakak, Program Pembiayaan Semula Rumah Mampu (HARP) menggantikannya dan meluas hingga tahun 2018.
PEMBATALAN Program Pengubahsuaian Mampu Rumah (HAMP)
Penciptaan Program Pengubahsuaian Rumah Terjangkau (HAMP) adalah sebagai tindak balas kepada krisis gadai janji subprima tahun 2008. Pemilik rumah di seluruh Amerika mendapati mereka tidak dapat menjual atau membiayai semula rumah mereka dalam tempoh ini. Juga, kemampuan pembayaran bulanan disebabkan oleh kenaikan kadar pasaran yang lebih tinggi pada gadai janji kadar laras (ARM) yang banyak merosakkan. Walaupun pembayar cukai memberi subsidi beberapa pengubahsuaian pinjaman, boleh dikatakan sumbangan yang paling penting dalam HAMP adalah menyeragamkan sistem pengubahsuaian pinjaman tanpa had. HAMP memberi insentif kepada pemberi pinjaman swasta dan pelabur untuk membiayai pelarasan pinjaman mereka.
Kelayakan HAMP: Ujian NPV
Penentuan kelayakan adalah melalui pengiraan yang disebut ujian nilai bersih (NPV). Hartanah terpaksa lulus ujian NPV dan memenuhi piawaian kelayakan yang lain. Jika analisis menunjukkan pemberi pinjaman, atau pelabur yang sedang memegang pinjaman, akan membuat lebih banyak wang dengan mengubah pinjaman daripada merampas, harta menjadi layak. Di samping keperluan bahawa pemilik rumah membuktikan kesulitan kewangan, rumah itu perlu dihuni dan mempunyai baki prinsipal yang tidak dibayar di bawah $ 729, 750.
Bagaimana Kerja Bantuan
Pelepasan Program Pengubahsuaian Rumah Mampu Rumah (HAMP) mengambil beberapa bentuk yang semuanya akan memberi kesan mengurangkan pembayaran bulanan.
- Pemilik rumah yang layak boleh menerima pengurangan dalam prinsipal gadai janji merekaRendah dalam kadar faedah merekaTemplat penangguhan pembayaran gadai janji, juga dikenali sebagai kesabaranPembayaran istilah pinjaman semasa
Dalam banyak kes, pinjaman baru yang diubah suai juga layak untuk pengubahsuaian HAMP, sekali gus mengurangkan pembayaran balik pemilik rumah. Keluarga dalam program menurunkan bayaran bulanan mereka dengan median melebihi $ 530.
Insentif untuk Peminjam
Kerajaan merujuk kepada nisbah pembayaran kepada pendapatan kasar sebagai nisbah hutang kepada pendapatan (DTI). Program HAMP, yang bekerja bersamaan dengan peminjam gadai janji membantu memberikan insentif bagi bank untuk mengurangkan nisbah hutang kepada pendapatan kurang dari atau sama dengan 38 persen. Perbendaharaan kemudiannya akan masuk untuk meminimumkan nisbah DTI kepada 31 peratus atau kurang.
Para servis gadai janji menerima bayaran pendahuluan sebanyak $ 1, 000 untuk setiap modifikasi yang mereka lakukan. Juga, pemberi pinjaman ini boleh menerima sehingga $ 1, 000 per tahun untuk setiap peminjam dalam program ini sehingga tiga tahun.
Program Pengubahsuaian Terjangkau Home asal terhad kepada kediaman utama. Pada tahun 2012, program itu telah disemak semula untuk memasukkan rumah yang tidak diduduki oleh pemilik, isi rumah dengan gadai janji berganda, dan pemilik rumah yang nisbah DTInya berada di bawah keperluan asal sebanyak 31 peratus atau lebih tinggi.
