Apakah Insurans Kesihatan Boleh Dikeluarkan?
Insurans kesihatan boleh ditolak adalah jumlah wang yang anda bayar dari saku untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan yang dilindungi di bawah pelan insurans anda sebelum pelan anda mula membayar faedah untuk perbelanjaan yang layak. Jumlah yang anda bayar untuk ditolak insurans kesihatan ditentukan oleh jenis pelan insurans kesihatan yang anda miliki dan manfaat perlindungan anda.
Sebagai peraturan umum, semakin tinggi premium anda, semakin rendah deductible anda mungkin. Begitu juga, yang ditolak lebih tinggi boleh menyebabkan premium bulanan yang lebih rendah. Premium bulanan anda adalah yuran yang anda bayar atas dasar berulang kepada syarikat insurans kesihatan anda untuk memberi perlindungan kepada anda.
Takeaways Utama
- Insurans kesihatan anda boleh ditolak adalah amaun yang anda bayar sebelum manfaat pelan insurans anda bermula. Pelan kesihatan yang boleh dipotong tinggi membawa deduktibles yang lebih tinggi, tetapi mereka boleh menawarkan akses kepada akaun simpanan kesihatan atau HSA, yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan masa depan. membayar untuk kaitan insurans kesihatan anda yang berkaitan dengan apa yang anda bayar untuk premium insurans kesihatan.
Bagaimana Deductibles Insurans Kesihatan berfungsi
Apabila anda membeli insurans kesihatan, anda membayar premium bulanan untuk liputan anda. Walau bagaimanapun, itu bukan satu-satunya perbelanjaan yang anda ada. Pelan kesihatan biasanya termasuk potongan yang perlu dibayar sebelum pelan insurans anda akan mula menutup perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak.
Jika pelan insurans kesihatan anda telah dikurangkan sebanyak $ 3, 000, sebagai contoh, anda perlu membayar semua perbelanjaan perubatan yang layak sehingga anda menemui $ 3, 000 yang boleh ditolak. Pada ketika itu, insurans anda akan mula membayar untuk perkhidmatan yang anda gunakan (walaupun jumlah yang dibayarkannya mungkin tidak sepenuhnya meliputi kos penjagaan).
Potongan insurans kesihatan adalah cara bagi syarikat insurans untuk mengurangkan risiko, kata Larry Medcalf, agen insurans kesihatan yang berpangkalan di Indiana. "Ia kurang wang yang mereka perlu bayar dari kantong mereka, " katanya. Syarikat insurans juga mengenakan caj potongan sebagai langkah penjimatan kos. Logiknya ialah sesiapa yang diinsuranskan dan perlu membayar poket akan berfikir dua kali sebelum menggunakan bilik kecemasan atau perkhidmatan perubatan jika mereka tidak memerlukannya.
Pembayaran bersama dan insurans bersama
Apabila menilai liputan insurans kesihatan, penting juga untuk memahami apa yang ditolak dan tidak dilindungi. "Mana-mana caj perubatan yang diluluskan yang anda bayar dari poket biasanya akan ditolak ke atas pelan yang anda dedahkan untuk tahun ini, " kata Medcalf. Pembayaran bersama biasanya dianggap sebagai pengecualian kepada peraturan ini. Pembayaran bersama anda adalah amaun dolar yang anda bayar untuk lawatan doktor, ubat preskripsi, atau lawatan ke kemudahan penjagaan segera. Jumlah ini tidak boleh dikira ke atas deductible untuk tahun ini.
Jumlah deposit yang ditetapkan yang anda bayar untuk lawatan doktor, ubat preskripsi, atau lawatan ke kemudahan penjagaan segera-mungkin tidak boleh dipertimbangkan ke atas deductible anda untuk tahun ini.
Pembayaran bersama tidak harus dikelirukan dengan insurans bersama, yang merupakan jumlah yang anda bayar untuk perkhidmatan perubatan sebaik sahaja anda memenuhi deductible dan pelan anda mula bayar. Amaun yang anda bayar untuk deductible, co-payments, dan coinsurance anda dikira dengan jumlah maksimum tahunan anda, iaitu amaun maksimum yang akan anda bayar sebelum pelan insurans anda mula membayar 100%.
Rawatan Deductibles Purata dan Pelan Kesihatan Deductible yang Tinggi
Pada tahun 2018, purata insurans kesihatan yang ditolak untuk rakyat Amerika yang dilindungi oleh pelan penjagaan kesihatan majikan ialah $ 1, 350. Itu terpakai untuk perlindungan orang tunggal dan merupakan ambang minimum untuk pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP). Pelan-pelan ini membawa deduktibles yang lebih tinggi, tetapi mereka menawarkan perdagangan dalam bentuk akaun simpanan kesihatan (HSA) yang boleh digunakan untuk menjimatkan perbelanjaan penjagaan kesihatan pada masa depan berdasarkan dasar keuntungan.
Faedah utama HSA yang dikaitkan dengan pelan kesihatan yang boleh dikurangkan termasuk sumbangan yang boleh ditolak cukai, pertumbuhan yang ditangguhkan cukai, dan pengagihan bebas cukai untuk perbelanjaan perubatan yang layak. Untuk layak sebagai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan, potongan minimum untuk liputan tunggal mestilah $ 1, 350 atau lebih tinggi untuk 2019, atau $ 2, 700 atau lebih tinggi untuk liputan keluarga.
$ 2, 700
Potongan minimum untuk liputan keluarga dikecualikan sebagai pelan kesihatan yang boleh ditolak pada tahun 2019. Perlindungan minimum untuk liputan tunggal ialah $ 1, 350.
Membandingkan Deductibles Insurans Kesihatan
Apabila membandingkan pelan insurans kesihatan, adalah berguna untuk menimbang jumlah yang boleh ditolak, apa pelan anda meliputi, dan berapa kerap anda memerlukan rawatan perubatan. Sekiranya anda tidak dapat melihat doktor yang kerap, mungkin anda tidak dapat memenuhi anggaran yang anda dedahkan untuk tahun tersebut berdasarkan apa yang anda belanjakan daripada poket untuk penjagaan kesihatan. Dalam senario itu, anda perlu mempertimbangkan sama ada ia akan lebih masuk akal untuk memilih pelan dengan premium yang lebih tinggi untuk mendapatkan deduktif yang lebih rendah atau sebaliknya.
Selain itu, jika anda berkahwin, bandingkan potongan perlindungan liputan kesihatan pasangan anda dan bagaimana boleh ditolak jika anda memutuskan untuk menambahkan diri anda kepada insurans mereka dalam rancangan keluarga. Bergantung kepada bagaimana pelan mereka disusun, mungkin lebih murah atau kurang mampu untuk pergi dari liputan tunggal ke keluarga.
Insurans Deductibles dan Pelan Pasaran Kesihatan
Sekiranya anda mendapat insurans kesihatan melalui pasaran persekutuan, bandingkan tahap yang berbeza untuk menentukan mana yang terbaik. Empat tiang yang ada ialah Gangsa, Perak, Emas, dan Platinum. (Terdapat juga pelan bencana yang mempunyai potongan yang sangat tinggi - $ 7, 900 pada tahun 2019-untuk orang yang berusia di bawah umur 30 tahun atau mereka yang mengalami pengecualian atau pengecualian kemampuan). Di peringkat Gangsa, anda biasanya akan mempunyai premium bulanan terendah, d mungkin membayar paling banyak untuk deductibles di antara empat rancangan. Di sisi lain spektrum, pelan Platinum akan menawarkan liputan yang paling banyak untuk penjagaan kesihatan ditambah dengan yang paling rendah boleh ditolak.
Itu boleh menjadi baik jika anda mempunyai kos yang lebih tinggi untuk perkara seperti penjagaan rutin, pakar, atau ubat preskripsi. Perdagangan ini adalah bahawa rancangan Platinum akan paling mahal berkenaan dengan premium. Juga, tentukan sama ada anda layak untuk sebarang diskaun perkongsian kos. Anda mesti mendaftar di peringkat Perak atau lebih tinggi, tetapi jika pengurangan perkongsian kos tersedia, ini boleh mengurangkan jumlah yang anda bayar untuk deductible, co-payments, dan coinsurance anda.
