Apa itu Hawala?
Hawala adalah kaedah pemindahan wang tanpa wang yang benar-benar bergerak. Takrif Interpol tentang hawala adalah "pemindahan wang tanpa pergerakan wang." Takrifan lain hanyalah "amanah." Hawala adalah saluran penghantaran alternatif yang wujud di luar sistem perbankan tradisional. Urusniaga antara broker hawala dibuat tanpa nota janji hutang kerana sistem ini banyak bergantung pada kepercayaan dan keseimbangan buku broker hawala.
Hawala, juga dikenali sebagai hundi, secara literal bermakna pemindahan atau pengiriman wang.
Memahami Hawala
Hawala berasal dari Asia Selatan pada abad ke-8 dan digunakan di seluruh dunia hari ini, khususnya dalam masyarakat Islam, sebagai cara alternatif untuk melakukan pemindahan dana. Tidak seperti kaedah konvensional untuk memindahkan wang merentas sempadan melalui pindahan bank, pemindahan wang di hawala diatur melalui rangkaian hawaladar atau peniaga hawala.
Peniaga Hawala menyimpan jurnal tidak rasmi untuk merekodkan semua transaksi kredit dan debit pada akaun mereka. Hutang antara peniaga hawala boleh diselesaikan secara tunai, harta, atau perkhidmatan. A hawaladar yang tidak menamatkan kontraknya dalam sistem kontrak hawala yang tersirat akan ditandakan sebagai orang yang telah kehilangan kehormatannya dan akan dikomunikasikan dari jaringan atau wilayah.
Pekerja-pekerja asing yang sering menghantar kiriman wang kepada saudara-mara dan rakan-rakan di negara asal mereka mencari sistem hawala yang berfaedah. Hawala memudahkan aliran wang antara negara-negara miskin di mana perbankan formal terlalu mahal atau sukar untuk diakses. Di samping kemudahan dan kelajuan menjalankan hawala, kadar komisen biasanya rendah berbanding dengan kadar yang tinggi yang dikenakan oleh bank. Untuk menggalakkan pertukaran pertukaran asing melalui hawala, peniaga terkecuali mengecualikan ekspatriat daripada membayar yuran. Sistem ini juga mudah digunakan, kerana hanya perlu mencari hawaladar yang dipercayai untuk memindahkan wang.
Contoh Hawala
Bagaimanakah hawala berfungsi? Katakan Mary perlu menghantar $ 200 kepada John, yang tinggal di bandar lain. Dia akan mendekati hawaladar, Eric, dan memberinya jumlah wang yang dia mahu John terima, termasuk butiran transaksi-nama penerima, bandar, dan kata laluan. Eric menghubungi seorang peniaga hawala di bandar penerima, Tom, dan meminta dia memberi John $ 200, dengan syarat John menyatakan kata laluan dengan betul. Tom memindahkan wang itu kepada John dari akaunnya sendiri, tolak komisen, dan Eric akan berhutang Tom $ 200. Transaksi yang dimulakan oleh Mary dan disimpulkan oleh penerimaan dana John hanya mengambil masa satu hingga dua hari atau, dalam beberapa keadaan, hanya beberapa jam sahaja. Tiada wang dipindahkan dan tiada IOU ditandatangani dan ditukar oleh Eric dan Tom, kerana sistem hawala hanya disokong oleh kepercayaan, kehormatan, hubungan keluarga, atau hubungan serantau.
Pertimbangan Khas
Ciri-ciri yang menjadikan hawala sebagai tempat yang menarik untuk pengunjung yang sah juga menjadikannya menarik untuk kegunaan tidak sah. Oleh itu, hawala sering dirujuk sebagai perbankan bawah tanah. Ini adalah kerana pengusaha wang dan pengganas memanfaatkan sistem ini untuk memindahkan dana dari satu lokasi ke lokasi lain.
Hawala tidak dikenali dalam urus niaganya, kerana rekod rasmi tidak disimpan dan sumber wang yang dipindahkan tidak dapat dikesan. Di samping itu, ahli politik yang korup dan orang kaya yang lebih suka menghindari cukai menggunakan hawala untuk menamakan kekayaan dan aktiviti mereka.
Memandangkan pemindahan hawala tidak disalurkan melalui bank dan, oleh itu, tidak dikawal oleh badan-badan kerajaan dan kewangan, banyak negara telah dibawa untuk mengkaji semula dasar pengawalseliaan mereka berkenaan dengan hawala.
Sebagai contoh, di India, Akta Pengurusan Pertukaran Asing (FEMA) dan Akta Pencegahan Pengubahan Wang Harapan (PMLA) adalah dua sistem perundangan utama yang menghalang penggunaan hawala di negara ini.
Sesetengah syarikat FinTech melaksanakan sistem hawala dalam menyediakan perkhidmatan kewangan kepada penduduk yang tidak berdaftar dan tidak berbayar di dunia. Perbankan mudah alih dan platform pembayaran, seperti Paga dan M-Pesa, merevolusi sistem kewangan di beberapa negara Afrika dengan mempromosikan kemasukan kewangan melalui sistem hawala menyediakan perkhidmatan kewangan.
Takeaways Utama
- Hawala (kadangkala dirujuk sebagai perbankan bawah tanah) adalah cara memindahkan wang tanpa wang yang benar-benar bergerak dan merupakan kaedah yang sangat kuno untuk memindahkan wang. Hawala tidak dikenali dalam urus niaganya, kerana rekod rasmi tidak disimpan dan sumber wang yang dipindahkan tidak dapat dikesan. Sesetengah syarikat FinTech melaksanakan sistem hawala dalam menyediakan perkhidmatan kewangan kepada penduduk yang tidak berdaftar dan tidak berbayar di dunia. Pekerja-pekerja asing yang sering menghantar kiriman wang kepada saudara-mara dan rakan-rakan di negara asal mereka mencari sistem hawala yang berfaedah. Sesetengah negara, seperti India, telah membuat hawala tidak sah kerana ketiadaan birokrasi dalam sistem.
