Bunyi kata persaraan itu adalah muzik kepada telinga berjuta-juta pekerja yang lebih tua-terutama mereka yang akan bersedia secara kewangan untuk berhenti bekerja. Tidak ada bos, tidak ada jadual, hari yang panjang di Florida, atau Arizona, atau mungkin California. Negeri manakah yang patut anda pilih?
Sudah tentu, tidak ada jawapan yang betul untuk soalan ini, tetapi keadaan di mana anda memilih untuk bersara akan menjejaskan seberapa jauh dolar persaraan anda akan pergi. Mari kita lihat jenis cukai yang dikenakan oleh negara-negara yang berlainan dan bagaimana ini boleh memberi kesan kepada kesejahteraan kewangan anda pada tahun-tahun keemasan anda.
Semuanya bergantung
Dari perspektif cukai, menentukan keadaan mana keadaan "betul" untuk bersara bergantung kepada jenis dan jumlah pendapatan yang anda harapkan dapat diterima. Sembilan menyatakan bahawa, pada tahun 2008, tidak menilai apa-apa jenis cukai pendapatan (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee, dan New Hampshire) tidak secara automatik layak sebagai yang terbaik untuk semua pesara. Jika anda memiliki beberapa harta sewa, maka keadaan terbaik bagi anda mungkin berbeza daripada seseorang yang pendapatan utamanya di luar Jaminan Sosial akan datang daripada pencen atau IRA.
Terdapat empat kategori pendapatan utama di mana negara-negara berbeza dalam kaedah cukai mereka:
- PensionsSocial SecuritySales TaxProperty Tax
Pendapatan Pencen
Jika anda ingin melepaskan cukai pencen anda di peringkat negeri, pilihan anda cukup terhad. Sehingga tahun 2009, hanya terdapat tiga negeri yang tidak membayar pendapatan pencen:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York mempunyai ketetapan untuk beberapa pekerja kerajaan untuk menerima pendapatan pencen tanpa cukai, tetapi tidak semua pesara. Ketiga negeri ini mengecualikan hampir semua jenis pendapatan yang diterima daripada akaun yang ditangguhkan cukai, termasuk pencen, IRA dan pelan yang layak.
Sekiranya pencen anda dari kerajaan atau tentera, maka tujuh lagi negeri terbuka untuk dipertimbangkan:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Sekiranya negeri-negeri yang disebutkan di atas tidak merayu kepada anda sebagai kawasan persaraan, tujuh orang lain mengecualikan sekurang-kurangnya sebahagian daripada pendapatan pencen daripada cukai:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Negara-negara yang membebankan semua pendapatan persaraan pada kadar yang relatif tinggi termasuk California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island, dan Vermont. Maklumat lengkap mengenai bagaimana setiap negara membayar pendapatan pencen penduduknya di RetirementLiving.com.
Faedah Keselamatan Sosial
Pesara yang mencari bantuan daripada cukai sosial di peringkat negeri mempunyai lebih banyak pilihan daripada mereka yang tidak mahu membayar cukai atas pendapatan pencen mereka. Sebagai tambahan kepada sembilan negara bebas cukai pendapatan, pada 2009 (New Hampshire dan Tennessee hanya dividen cukai dan pendapatan bunga), terdapat 27 lagi (ditambah Washington DC) yang mengecualikan manfaat Jaminan Sosial dari cukai.
Negara-negara yang tinggal semua pendapatan Sosial Jaminan cukai ke tahap tertentu, walaupun beberapa di antaranya telah mengenakan berbagai jenis batas yang berlaku ketika menghitung jumlah yang terhutang pada pendapatan ini.
Cukai Jualan
Sesetengah negeri memilih untuk mengutip penduduk mereka dengan kapasiti mereka sebagai pengguna dan bukannya penerima atau penerima pendapatan. Sudah tentu, sesetengah negeri melakukannya dengan lebih banyak cara daripada yang lain. Sesetengah negara membayar semua cukai kecuali perbelanjaan makanan dan perubatan, sementara yang lain tidak mempunyai pengecualian seperti itu. Kemudian terdapat empat negeri yang (pada tahun 2009) mengenakan cukai jualan apa-apa jenis:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Tetapi pesara yang menimbang pilihan ini harus berhati-hati untuk menyelidik cukai jualan yang dikenakan di bandar dan peringkat tempatan dalam setiap negeri juga (ini adalah trend yang berkembang pesat).
Cukai Harta
Pesara yang mempunyai pegangan harta tanah yang besar sepatutnya memberi perhatian lebih kepada kategori cukai ini lebih daripada yang lain kecuali mungkin cukai pendapatan. Walau bagaimanapun, pesara yang tinggal di pendapatan tetap dan memiliki rumah mereka sendiri harus memeriksa dengan teliti kategori ini juga.
Cukai yang dinilai di peringkat bandar dan tempatan harus dikaji secara teliti di sini, kerana mereka dapat memainkan peranan yang besar dalam jumlah keseluruhan pemilik harta akan dinilai. (Pemilikan harta mungkin bukan keputusan yang tepat untuk semua pesara.)
Walau bagaimanapun, kadar cukai semasa mungkin tidak menceritakan keseluruhan cerita; sejarah kenaikan atau penurunan kadar kemungkinan besar akan memberi kesan kepada jumlah cukai yang anda bayar dari masa ke masa juga. Sudah tentu, kadar cukai harta akhirnya didorong oleh nilai-nilai harta tanah, dan oleh itu ia dipengaruhi oleh faktor-faktor biasa seperti penduduk, lokasi, dan jarak dekat dengan bandar, bandar, dan jalan raya. Selain itu, banyak bandar raya dan tempatan mendasarkan kadar cukai hartanah mereka ke atas formula yang berbeza, dengan beberapa menggunakan peratusan yang lebih besar daripada nilai pasaran hartanah daripada yang lain.
Kajian Kes: Memutuskan Di mana Bersara
Carl Riken dan isterinya, Julie, sedang mempertimbangkan untuk berpindah ke Arizona. Antara tugasnya dan barisan pemulihan rumahnya, Carl telah membuat kehidupan yang baik dalam keadaan kediamannya sekarang. Tetapi Carl bercadang untuk meneruskan kerjanya di Arizona selepas dia berhenti kerja semasa dan bergerak di sana.
Oleh itu, Carl sepatutnya meneliti bukan sahaja kadar cukai pendapatan di Arizona di peringkat negeri dan di antara kawasan di mana dia boleh memilih untuk hidup, tetapi cukai harta juga, yang boleh memberi impak besar kepada pendapatan bersih yang akan diterima daripada rehabnya perniagaan.
Garisan bawah
Artikel ini hanya membincangkan perbezaan dalam bagaimana negeri memungut hasil daripada warganegara mereka. Mereka yang serius mengingati hidup di negara tertentu akan bijak untuk melawat laman web Jabatan Pendapatan Negara dan mungkin perlu berunding dengan penasihat cukai yang bekerja di negara itu juga.
