Isi kandungan
- Perancang vs Penasihat
- Perancang Kewangan
- Penasihat kewangan
- Garisan bawah
Pengguna dibentangkan dengan spektrum profesional kewangan yang luas, semuanya boleh bersaing untuk perniagaan mereka. 'Penasihat kewangan' dan 'perancang kewangan' adalah tajuk popular untuk individu yang membantu pengguna menguruskan wang mereka.
Setiap perancang kewangan juga merupakan penasihat kewangan, tetapi setiap penasihat kewangan tidak semestinya seorang perancang kewangan. NAPFA, Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, mendakwa terdapat lebih daripada 100 pensijilan yang boleh didapati oleh penasihat kewangan.
Takeaways Utama
- Perancang kewangan adalah profesional yang membantu syarikat dan individu membuat program untuk memenuhi matlamat kewangan jangka panjang. Penasihat kewangan adalah istilah yang lebih luas bagi mereka yang membantu menguruskan wang anda termasuk pelaburan dan akaun lain. Memandangkan perkembangan industri kewangan hari ini, banyak perancang dan penasihat sebenarnya boleh melakukan perkara yang sama - jadi lakukan kerja rumah sebelum menyewa seseorang untuk membimbing anda.
Perancang Kewangan vs Penasihat Kewangan: Tinjauan Keseluruhan
Dalam kebanyakan kes, pengguna yang mencari bantuan menguruskan wang mereka akan menerima bantuan daripada penasihat kewangan sejenis.
Apabila memilih perancang kewangan, penting untuk memahami landskap perancangan kewangan. Menurut Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), hampir semua orang boleh menuntut sebagai perancang kewangan dan mungkin berasal dari banyak latar belakang yang berbeza. Perancang kewangan mungkin broker atau penasihat pelaburan, ejen insurans, akauntan mengamalkan, atau individu tanpa bukti kewangan. Itulah sebabnya pengguna mesti melakukan ketekunan wajarnya sebelum menukar wang mereka kepada mana-mana penasihat kewangan. Berikut adalah beberapa perbezaan di antara dua istilah ini.
Perancang Kewangan
Perancang kewangan adalah satu jenis penasihat kewangan, yang membantu syarikat dan individu membuat program untuk memenuhi matlamat kewangan jangka panjang.
Perancang mungkin memiliki kepakaran dalam pelaburan, cukai, persaraan, dan / atau perancangan harta. Selain itu, perancang kewangan mungkin memegang pelbagai lesen atau perletakan seperti Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA), Perunding Kewangan Berkanun (ChFC), atau Penganalisis Pengurusan Pelaburan yang Disahkan (CIMA), antara lain. Untuk mendapatkan setiap lesen ini, perancang kewangan mesti melengkapkan keperluan pendidikan, peperiksaan, dan sejarah kerja yang berbeza.
Menurut FINRA, hampir semua orang boleh memanggilnya sebagai perancang kewangan dan mungkin berasal dari pelbagai jenis latar belakang.
Penasihat kewangan
Ini adalah istilah yang luas untuk profesional yang membantu menguruskan wang anda. Anda membayar penasihat, dan sebagai pertukaran, mereka membantu dengan sejumlah tugas yang berkaitan dengan wang. Penasihat kewangan mungkin membantu mengurus pelaburan, broker penjualan dan pembelian stok dan dana, atau membuat pelan harta tanah dan pelan cukai. Sekiranya penasihat bekerja dengan orang ramai, mereka mesti memegang lesen Seri 65. Sebagai tambahan kepada lesen itu, terdapat banyak kelayakan penasihat kewangan lain penasihat yang mungkin dipegang, bergantung kepada perkhidmatan yang disediakan.
Penasihat kewangan sebagai istilah umum termasuk subset dari kumpulan penasihat kewangan, seperti broker saham, agen insurans, pengurus wang, perancang harta pusaka, bankir dan banyak lagi.
Fikirkan perbandingan antara penasihat kewangan berbanding perancang kewangan seperti corong dengan penasihat kewangan di atas. Melanjutkan dengan analogi corong ini dan akan turun lagi, perancang kewangan adalah sejenis penasihat kewangan.
Garisan bawah
Kebanyakan individu yang memerlukan bantuan wang akan mendapatkan perancang kewangan, yang merupakan penasihat kewangan yang lebih spesifik. Namun, keputusan mengenai "jenis" perancang kewangan memerlukan beberapa penyiasatan.
Sebelum mengambil perancang untuk membantu dengan kewangan anda, pastikan untuk memahami apa yang anda bayar. Tanya perancang mengenai latihan dan kelayakan khususnya, struktur yuran, dan perkhidmatan profesional yang akan disediakan. Pertimbangkan untuk membangunkan senarai pertanyaan apabila membuat perancang kewangan. Akhir sekali, semak rekod disiplin dan rujukan untuk perancang untuk memastikan anda menerima panduan kewangan berkualiti terbaik.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa di bawah peraturan fidusiari Jabatan Tenaga Kerja baru, semua profesional yang memberikan nasihat perancangan persaraan atau yang membuat rancangan persaraan dipegang pada standard undang-undang dan etika tertentu.
