Pengetatan piawaian pinjaman gadai janji sejak krisis kewangan telah menjadikan matlamat pemilikan rumah lebih sukar untuk peminjam purata. Dan walaupun kosnya yang sederhana, ia boleh menjadi lebih sukar untuk melayakkan gadai janji untuk rumah yang dihasilkan. Bank yang lebih kecil berada dalam perniagaan menyediakan pinjaman untuk rumah yang dihasilkan - atau dikenali sebagai rumah mudah alih - yang dibina di luar tapak dan dilekatkan pada casis tetap. Akibatnya, pemilik rumah hanya tidak mempunyai banyak pilihan pembiayaan.
Nasib baik, mereka yang berminat di rumah perkilangan mempunyai beberapa pilihan jika mereka tidak memenuhi piawaian untuk gadai janji konvensional. Satu alternatif ialah pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan, yang boleh digunakan untuk menampung rumah itu sendiri, banyak yang sesuai untuk membina atau kedua-duanya.
Dengan gadai janji FHA, kerajaan menjamin pinjaman yang dibuat kepada anda oleh pemberi pinjaman peribadi. Oleh itu, sekiranya anda ingkar pembayaran anda, pemberi pinjaman mempunyai jaminan bahawa Uncle Sam akan membayar baliknya untuk semua atau sebahagian kerugiannya.
Berita baiknya ialah penyedia gadai janji yang diluluskan oleh FHA sanggup mengambil peminjam yang mempunyai profil risiko yang lebih tinggi sedikit. Tetapi ada tangkapan. Pemilik rumah membiayai manfaat insurans dengan membayar kedua-dua premium awal dan premium tahunan di atas jumlah pinjaman biasa mereka, menjadikan pinjaman ini sedikit lebih mahal daripada pinjaman lain. Tetapi jika pinjaman yang diinsuranskan oleh kerajaan adalah satu-satunya cara untuk memasuki rumah baru, kos tambahan mungkin berbaloi.
Keperluan
Tidak setiap rumah mudah alih akan memenuhi piawaian untuk pinjaman FHA. Rumah itu perlu dibina selepas 15 Jun, 1976. Jadi, walaupun anda mengubah struktur yang lebih lama untuk memenuhi peraturan semasa, anda tidak akan dapat mendapatkan pinjaman melalui program ini.
Selain itu, kediaman itu mesti mematuhi piawaian Pemasangan Rumah Kilang Model (MMHI) dan mematuhi garis panduan tempatan dan negeri. Label merah di bahagian luar setiap bahagian yang boleh diangkut menunjukkan bahawa ia memenuhi keperluan MMHI. Ruang lantai rumah yang dihasilkan mesti sekurang-kurangnya 400 kaki persegi dan diklasifikasikan sebagai hartanah, yang bermaksud ia mempunyai asas tetap.
Kerajaan mengekalkan standard tertentu yang berkaitan dengan kelayakan peminjam juga. Anda mesti mempunyai wang yang mencukupi untuk membuat bayaran balik dan membuktikan bahawa anda mempunyai cukup dana yang tersisa selepas perbelanjaan lain untuk mengendalikan gadai janji bulanan. Juga, anda mesti menggunakan rumah mudah alih sebagai kediaman utama anda.
Mengenai pinjaman FHA
Kebanyakan rumah mudah alih dijual melalui peruncit dan peniaga tempatan, yang biasanya merupakan sumber referral yang baik untuk pembekal gadai janji konvensional dan FHA.
Sama seperti gadai janji FHA yang lain, terdapat jumlah pinjaman untuk rumah yang dihasilkan. Sehingga 2018, yang paling anda boleh meminjam adalah $ 93, 000 untuk gabungan rumah dan lot. Walau bagaimanapun, di beberapa kawasan yang mahal, anda boleh meminjam sehingga 85% dari kos rumah dan tanah. Sekiranya anda tidak pasti sama ada kawasan anda termasuk dalam kategori ini, panggil Ibu Pejabat Perumahan yang Diperbaharui Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS di (800) 927-2891.
Tempoh pinjaman maksimum adalah 20 tahun untuk rumah mudah alih atau gabungan rumah dan lot seksyen tunggal dan 15 tahun apabila pembiayaan hanya banyak. Gadai janji yang meliputi rumah berbilang bahagian yang dihasilkan bersama dengan lot boleh bertahan sehingga 25 tahun.
Memahami Pilihan Anda
Perlu diingat bahawa FHA bukan satu-satunya pilihan untuk pinjaman yang diinsuranskan oleh kerajaan. Jabatan Hal Ehwal Veteran dan Jabatan Perkhidmatan Perumahan Desa Jabatan juga menyediakan gadai janji kepada peminjam yang layak. Dalam sesetengah kes, ini mungkin mewakili jalan yang lebih baik bagi mereka yang ingin membeli rumah yang dihasilkan, jadi patut dilakukan penyelidikan anda.
Garisan bawah
Dengan bayaran rendah dan piawaian kredit yang kurang ketat daripada program pinjaman lain, gadai janji FHA boleh menjadi pilihan menarik bagi pembeli rumah mudah alih. Hanya bersedia untuk membayar sedikit tambahan setiap bulan untuk menikmati faedah tersebut.
