Apakah Reinsurance Fakultatif?
Reinsurance fakulti adalah liputan yang dibeli oleh syarikat insurans utama untuk melindungi satu risiko atau satu blok risiko yang dipegang dalam buku perniagaan penanggung insurans utama. Reinsurance fakulti adalah salah satu daripada dua jenis insurans semula, dengan jenis lain yang menjadi reinsurans perjanjian. Reinsurance fakulti dianggap lebih daripada satu transaksi transaksional sekali, manakala reinsurance perjanjian adalah lebih daripada satu aturan jangka panjang.
Insurans fakulti biasanya merupakan cara paling mudah bagi seseorang penanggung insurans mendapatkan perlindungan insurans semula; dasar-dasar ini juga adalah yang paling mudah untuk disesuaikan dengan keadaan tertentu.
Takeaways Utama
- Reinsurance fakulti adalah liputan yang dibeli oleh syarikat insurans utama untuk menampung satu risiko atau satu blok risiko yang dipegang dalam buku perniagaan penanggung insurans utama. Reasuransikulturikultur membolehkan syarikat insurans semula untuk menyemak semula risiko individu dan menentukan sama ada untuk menerima atau menolaknya dan sebagainya. tertumpu kepada alam semula jadi daripada reinsurance perjanjian. Dengan melindungi diri daripada risiko tunggal atau blok, reinsurans memberi penanggung insurans lebih banyak keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenan dan kestabilan yang lebih besar apabila kejadian luar biasa atau besar berlaku.
Cara Reinsurance Fakulti berfungsi
Sebuah syarikat insurans yang memasuki kontrak insurans semula dengan syarikat insurans semula, yang juga dikenali sebagai syarikat penyerang, melakukan demikian untuk melepaskan beberapa risiko mereka sebagai pertukaran dengan bayaran. Yuran ini mungkin sebahagian daripada premium yang diterima oleh syarikat insurans untuk polisi. Penanggung insurans utama yang menyerahkan risiko kepada penanggung insurans semula mempunyai pilihan untuk menyerahkan risiko tertentu atau blok risiko. Jenis kontrak insurans semula menentukan sama ada penanggung insurans itu dapat menerima atau menolak risiko individu, atau jika penanggung insurans semula mesti menerima semua risiko.
Reinsurance fakulti membolehkan syarikat insurans semula mengkaji semula risiko individu dan menentukan sama ada untuk menerima atau menolaknya. Keuntungan syarikat reinsurans bergantung pada seberapa bijaknya memilih pelanggannya. Dalam susunan insurans semula fakultatif, syarikat penyerang dan penanggung insurans semula mewujudkan sijil fakultatif yang menunjukkan bahawa penanggung insurans semula menerima risiko yang diberikan.
Syarikat insurans yang ingin menyerahkan risiko kepada penanggung insurans semula mungkin mendapati bahawa kontrak reinsurans fakultatif lebih mahal daripada reinsurans perjanjian. Ini adalah kerana reinsurance perjanjian merangkumi "buku" risiko, yang merupakan penunjuk bahawa hubungan antara syarikat penyerang dan penanggung insurans itu dijangka lebih jangka panjang daripada jika penanggung insurans semula hanya berurusan dengan transaksi satu kali, meliputi satu risiko. Walaupun peningkatan kos adalah beban, satu susunan reinsurans fakultatif boleh membenarkan syarikat menyerang untuk menanggung risiko yang mungkin tidak dapat diambil.
Treaty vs. Reinsurance Fakultatif
Kedua-dua perjanjian insurans semula perjanjian dan fakultatif boleh ditulis berdasarkan asas berkadar atau berlebihan atau kerugian atau gabungan kedua-duanya.
Insurans semula perjanjian adalah perjanjian luas yang merangkumi sebahagian dari kelas tertentu atau kelas perniagaan, seperti kompensasi seluruh pekerja atau perniagaan harta benda penginsurans. Perjanjian reinsurans secara automatik merangkumi semua risiko, yang ditulis oleh pihak yang diinsuranskan, yang termasuk dalam terma perjanjian, melainkan mereka secara khusus tidak mengecualikan pendedahan tertentu. Manakala reinsurance perjanjian tidak memerlukan semakan semula risiko individu oleh penanggung insurans semula, ia menuntut kajian semula berhubung falsafah, amalan, dan pengalaman pengunderaitan pengunderaitan yang bersejarah.
Kontrak reinsurans fakulti adalah lebih tertumpu kepada alam semula jadi. Mereka meliputi dasar asas individu dan ditulis berdasarkan dasar khusus. Perjanjian fakultatif merangkumi risiko tertentu penanggung insurans penyerah. Seorang penanggung insurans semula dan penanggung insurans perlu menyetujui terma dan syarat bagi setiap kontrak individu. Perjanjian reinsurans fakulti sering meliputi pendedahan risiko bencana atau luar biasa.
Kerana ia sangat spesifik, reinsurance fakulti memerlukan penggunaan kakitangan yang besar dan sumber teknikal untuk kegiatan penajaan jamin.
Manfaat Reinsurance Fakulti
Dengan melindungi diri daripada risiko tunggal atau blok, reinsurans memberi penanggung insurans lebih banyak keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenannya dan kestabilan lebih besar apabila kejadian yang luar biasa atau besar berlaku. Reinsurance juga membolehkan penanggung insurans menanggung jamin polisi, yang meliputi jumlah risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos untuk menutup margin kesolvenan mereka atau "amaun yang mana aset syarikat insurans, pada nilai saksama, dianggap melebihi liabiliti dan lain-lain komitmen yang setanding. " Sebenarnya, insurans semula membuat aset cair yang banyak tersedia untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian yang luar biasa.
Contoh Pembaharuan Fakulti
Katakan pembekal insurans standard mengeluarkan dasar harta komersil utama, seperti gedung pejabat korporat yang besar. Dasar ini ditulis untuk $ 35 juta, yang bermaksud penanggung insurans asal menghadapi potensi $ 35 juta dalam liabiliti jika bangunan itu rosak teruk. Tetapi syarikat insurans percaya ia tidak mampu membayar lebih daripada $ 25 juta.
Oleh itu, sebelum membuat persetujuan untuk mengeluarkan polisi, penanggung insurans perlu mencari reinsurans fakultatif dan mencuba pasaran sehingga ia mendapat pengambil baki $ 10 juta. Penanggung insurans mungkin mendapatkan kepingan $ 10 juta daripada 10 penanggung insurans semula yang berbeza. Tetapi tanpa itu, ia tidak boleh bersetuju untuk mengeluarkan dasar itu. Sebaik sahaja ia mempunyai perjanjian dari syarikat-syarikat untuk menutupi $ 10 juta dan yakin ia berpotensi untuk melindungi jumlah penuh sekiranya tuntutan masuk, ia boleh mengeluarkan dasar.
