Apa itu Double Dipping
Double mencelup adalah apabila seorang broker meletakkan produk yang ditugaskan ke dalam akaun berasaskan fi dan dengan itu tidak memperoleh wang dari kedua sumber. Double mencelupkan, dalam konteks ini, jarang berlaku dan boleh menyebabkan denda atau penggantungan daripada pengawal selia untuk broker yang bersalah atau firma mereka. Ia biasanya berlaku secara rahsia, dibantu oleh klien yang tidak dipisahkan atau tidak menyedari. Double mencelupkan mungkin mengambil bentuk lain, seperti apabila pekerja yang dilindungi oleh pencen pencen negeri atau perbandaran, yang mencetuskan permulaan pembayaran pencen, dan kemudian diganti semula dalam peranan yang sama yang mereka retir dari hari kemudian, biasanya dengan sedikit lebih sedikit daripada tajuk ubah.
Breaking Down Double Dipping
Double mencelupkan oleh broker boleh dilakukan dalam akaun terurus atau akaun pembungkus, di mana seorang broker menguruskan akaun pelanggan sebagai pertukaran untuk bayaran suku tahunan atau tahunan yang biasa, biasanya sekitar 1-3% aset di bawah pengurusan. Fi itu meliputi kos pengurusan portfolio, kos pentadbiran dan komisen. Satu contoh mencelupkan dua kali ganda ialah ketika seorang broker atau penasihat kewangan membeli dana bersama sebelum akhir yang menghasilkan komisinya dan kemudian memasukkannya ke dalam akaun berasaskan fee di mana ia akan meningkatkan yuran yang mereka bayar. Cara yang beretika untuk mengendalikan situasi sedemikian adalah dengan mengkreditkan akaun pelanggan dengan jumlah komisen. Tidak berbuat demikian akan menjadi dua kali ganda.
Double mencelupkan, contohnya di atas, boleh digunapakai oleh pengawal selia seperti Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Sama ada boleh membanting broker atau penasihat dan denda mereka atau firma mereka, juga, kerana kurangnya penyeliaan dalam hal firma pembrokeran.
Double Dipping: Bagaimana Menghindarinya
Terdapat beberapa bendera merah yang pelabur perlu berhati-hati untuk mengelakkan berlipat ganda. Contohnya, pelanggan harus membunyikan penggera jika broker mengenakan yuran pengurusan tetapi menyarankan membeli dana bersama dari firma yang diambil oleh broker. Broker cenderung mendapat komisen untuk menjual produk proprietari, yang boleh sama dengan dua kali ganda. Pelanggan juga perlu memberi perhatian kepada pernyataan berhubung yuran dan komisen. Apabila keraguan, atau apabila pelanggan merasakan broker atau penasihat tidak sepenuhnya akan datang atau jelas, seorang peguam harus disenaraikan untuk menyemak sebarang komunikasi atau pendedahan.
Double Tipping dan Pencen
Dua kali ganda yang melibatkan pekerja awam dan pencen adalah undang-undang tetapi mengecilkan amalan yang mengeksploitasi kelemahan undang-undang. Sebenarnya, ia melibatkan persaraan yang ada di atas kertas sahaja. Ia membenarkan pekerja awam, seperti pegawai polis, peguam negara, ahli bomba, penguasa sekolah dan ahli perundangan, untuk bersara daripada pekerjaan mereka selepas berkhidmat cukup tahun untuk mendapatkan faedah persaraan penuh, mula mengutip persaraan, dan kemudian membenarkan mereka untuk digantikan semula ke dalam perkhidmatan awam mereka pekerjaan. Hasilnya ialah individu mencelup dua mengumpul cek pencen dan gaji pada masa yang sama. Seperti mencelup dua kali berlaku di beberapa negeri AS, terutamanya New Jersey, New York dan California. Seorang pegawai penguatkuasa undang-undang New Jersey berjaya mengumpul $ 138, 000 setahun untuk membayar tugasnya sebagai sheriff daerah dan $ 130, 000 dalam bayaran pencen daripada majikannya sebelumnya, sebuah perbandaran.
