Apakah Ketersediaan Tersekat?
Dalam kewangan, istilah penangguhan tertunda merujuk kepada kelewatan dalam memproses cek yang baru disimpan.
Untuk mengelakkan penipuan yang melibatkan pemeriksaan buruk sebelum dibersihkan, ada peraturan yang membatasi jumlah masa sehingga cek yang telah diproses diproses.
Takeaways Utama
- Ketersediaan tertunda merujuk kepada tempoh masa antara ketika cek disimpan dan ditebus. Peraturan ada yang membatasi jumlah waktu dimana ketersediaan dapat ditangguhkan.Bank dapat menerima sambungan ke batas ini dalam keadaan tertentu, seperti ketika deposit ditangguhkan disebabkan kegagalan sistem atau pemadaman kuasa.
Memahami Ketersediaan Tersekat
Peraturan yang berkaitan dengan kelajuan pemprosesan cek yang baru disimpan ditetapkan dalam Peraturan CC Federal Reserve. Peraturan ini bertanggungjawab untuk melaksanakan piawaian yang ditetapkan dalam Akta Ketersediaan Dana Yang Dipercepatkan (EFAA), yang diberlakukan oleh Kongres pada tahun 1987.
Menurut peraturan-peraturan ini, bank-bank adalah dilarang menjaga cek yang dipegang selama lebih dari dua hari, dalam hal pemeriksaan tempatan, atau lima hari untuk pemeriksaan di luar kota. Sejak Februari 2010, peraturan-peraturan ini telah dipermudahkan lagi kerana semua cek yang didepositkan di dalam Amerika Syarikat kini dianggap sebagai "pemeriksaan tempatan" untuk tujuan peruntukan ini.
Niat di sebalik peraturan ini adalah untuk menghalang skim penipuan dan penggelapan. Dalam banyak skema sedemikian, pelaku mengeksploitasi kelewatan antara apabila cek disimpan berbanding ketika diproses dan dibebankan oleh bank. Melalui Peraturan CC, peluang untuk penipuan sedemikian dapat dikurangkan.
Walaupun had standard untuk tempoh pemegangan adalah dua hari untuk kebanyakan deposit, terdapat pengecualian yang tersedia yang membolehkan bank untuk mengadakan cek selama tujuh hari atau lebih lama. Sebagai contoh, bank mungkin menangguhkan ketersediaan deposit yang dibuat ke akaun baru sehingga sembilan hari perniagaan. Walau bagaimanapun, sekiranya pemegang akaun baru mempunyai akaun lain di bank yang telah dibuka selama lebih dari 30 hari, pegangan akaun baru mungkin tidak diletakkan.
Bank juga boleh menangguhkan ketersediaan deposit besar yang melebihi $ 5, 000. Ini terpakai untuk deposit instrumen tunggal bernilai $ 5, 000 atau lebih serta deposit agregat berjumlah lebih daripada $ 5, 000. Sebuah bank boleh menangguhkan ketersediaan keseluruhan deposit sehingga hari perniagaan ketujuh.
Contoh Dunia Ketersediaan Ketersediaan Tertunda
Satu lagi contoh di mana bank boleh mendapatkan sambungan kepada peraturan ketersediaan dua hari standard tertunda adalah apabila deposit yang dimaksudkan disyaki penipuan. Dalam situasi tersebut, bank boleh menangguhkan ketersediaan dana sehingga hari perniagaan ketujuh.
Bank juga boleh melakukannya jika akaun yang berkenaan mempunyai sejarah overdraf. Peraturan CC memerlukan akaun yang telah dibebaskan terlebih dahulu untuk sekurang-kurangnya enam hari perniagaan dari enam bulan sebelumnya atau dua hari kerja jika jumlah overdraf melebihi $ 5, 000.
Akhir sekali, beberapa syarat lain di mana bank-bank boleh menangguhkan ketersediaan dana yang disimpan termasuk situasi di mana deposit yang dimaksudkan adalah berdasarkan dokumen pengganti imej (IRD) cek yang sebelum ini ditolak atau apabila deposit berlaku pada masa yang bank tidak dapat berfungsi dengan normal, seperti disebabkan oleh kegagalan sistem atau gangguan bekalan.
