Apakah Kontrak Pembatalan Hutang (DCC)
Kontrak pembatalan hutang (DCC) adalah perjanjian kontrak mengubahsuai syarat pinjaman. Di bawah kontrak pembatalan hutang, bank bersetuju untuk membatalkan semua atau sebahagian daripada obligasi pelanggan untuk membayar pinjaman atau kredit. Kontrak ini menjadi berkuatkuasa apabila berlakunya peristiwa tertentu seperti yang tertulis dalam kontrak, dan kebanyakan orang menyambungkannya ke hutang kad kredit. Produk ini juga dikenali sebagai perjanjian penggantungan hutang (DSA), dan kedua-dua produk jatuh di bawah kawalan dan pengawasan Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC)
Membatalkan Kontrak Pembatalan Hutang (DCC)
Kontrak pembatalan hutang (DCC) menyediakan pembatalan atau penggantungan pembayaran pinjaman apabila menjadi sulit, atau tidak mungkin, bagi peminjam melakukan pembayaran. Acara-acara ini mungkin termasuk kemalangan atau kehilangan nyawa, kesihatan, atau kehilangan pendapatan. Sebab lain untuk pembatalan hutang termasuk perkhidmatan ketenteraan, perkahwinan, dan perceraian.
Bank dan institusi kewangan lain akan menawarkan kontrak pembatalan hutang menggantikan pelan insurans kredit. Insurans kredit adalah jenis polisi insurans yang dibeli oleh peminjam yang membayar satu atau lebih hutang sedia ada sekiranya berlaku kematian, ketidakupayaan, atau dalam kes-kes yang jarang berlaku, pengangguran. DCCs bertindak seperti insurans kredit tetapi juga boleh ditulis untuk menutupi peristiwa dalam kehidupan pasangan peminjam atau ahli rumah tangga yang lain. Ciri produk ini mengakui bahawa dalam banyak isi rumah, pelbagai ahli keluarga menyumbang kepada jumlah pendapatan isi rumah.
DCC menyediakan cara yang fleksibel bagi peminjam untuk melindungi diri mereka dari pelbagai peristiwa yang boleh mempengaruhi kemampuan mereka untuk membuat pembayaran hutang. Mereka juga membenarkan peminjam untuk membeli hanya jumlah perlindungan yang mereka perlukan berdasarkan keadaan kewangan mereka dan jumlah hutang mereka yang belum dibayar. Oleh itu, kontrak pembatalan hutang (DCCs) dan perjanjian penggantungan hutang (DSA) sering merupakan bentuk perlindungan hutang yang lebih sesuai untuk peminjam daripada insurans kredit.
Ketersediaan dan Peraturan Produk Pengampunan Hutang
Kontrak pembatalan hutang tersedia untuk pinjaman pengguna termasuk pinjaman ansuran, pinjaman kereta, gadai janji, garis ekuiti rumah kredit (HELOC), dan pajakan. Peminjam membayar bayaran kepada pemiutang dalam menerima perlindungan yang diberikan. Pengawal selia perbankan Persekutuan, Mahkamah Persekutuan dan kebanyakan negara mengiktiraf DCC sebagai produk perbankan kerana mereka tidak mempunyai ciri-ciri insurans. DCC boleh didapati dari lembaga deposit persekutuan persekutuan dan negeri serta oleh pemiutang bukan depositori. DCC tertakluk kepada peraturan yang komprehensif oleh pengawal selia perbankan persekutuan dan negeri. DCC boleh berasal sama ada dengan transaksi kredit yang mendasari atau selepas penutupan atau penubuhan pinjaman atau garis kredit.
Pemindahan risiko yang wujud dalam insurans kredit memerlukan peraturan produk sebagai insurans. Peraturan ini melindungi bank dalam kes ketidakmampuan bayar. Walau bagaimanapun, perlindungan yang sama tidak wujud dengan produk pembatalan hutang. Dengan DCC, pemiutang mengekalkan semua risiko pembatalan pembayaran atau penggantungan. Di samping itu, DCC tidak menjual melalui ejen insurans, broker, atau perantara lain. Mereka adalah ciri lanjutan kredit, yang disediakan oleh pemberi pinjaman yang pelanggan boleh membatalkan pada bila-bila masa.
