Apakah Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA)?
Akaun simpanan akaun semasa (CASA) bertujuan untuk menggabungkan ciri-ciri akaun simpanan dan pemeriksaan untuk menarik pelanggan untuk menyimpan wang mereka di bank. Ia membayar sangat rendah atau tiada faedah ke atas akaun semasa dan pulangan purata di bahagian simpanan. CASA paling banyak digunakan di Barat dan Asia Tenggara, walaupun struktur CASA boleh didapati di seluruh dunia.
Akaun CASA tidak membayar faedah-atau, dalam beberapa kes, faedah yang rendah-pada akaun semasa dan pulangan purata atas bahagian simpanan.
CASA adalah deposit nonterm, yang bermaksud ia digunakan untuk keperluan harian perbankan dan simpanan pengguna. Jenis akaun ini tidak mempunyai tempoh kematangan atau tarikh tamat tertentu, jadi ia sah selama asalkan pemegang akun memerlukannya untuk tetap terbuka. Ini adalah berbeza dengan deposit jangka panjang, yang dibuka untuk jangka waktu tertentu. Selepas tarikh matang, bank atau institusi membayar sejumlah faedah tertentu ke atas baki prinsipal.
Bagaimana Akaun Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA) berfungsi
CASA beroperasi seperti akaun bank biasa di mana dana boleh digunakan pada bila-bila masa. Ia menggabungkan fungsi pemeriksaan dan simpanan ke dalam satu. Kerana kelonggaran ini, CASA mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada deposit jangka panjang, di mana wang diketepikan untuk tidak disentuh untuk jangka masa tertentu dengan kadar faedah yang terjamin.
Kebanyakan bank menawarkan CASA kepada pelanggan mereka secara percuma. Dalam sesetengah kes, mungkin terdapat yuran yang kecil, bergantung pada keperluan minimum atau purata baki tertentu. Jenis akaun ini cuba untuk mengehadkan disintermediasi yang berlaku apabila kepentingan deposit bank lebih rendah daripada pelaburan jangka pendek lain yang tersedia. CASA cenderung menjadi cara yang lebih murah bagi bank untuk mendapatkan wang daripada menerbitkan deposit jangka panjang, seperti sijil deposit (CD), yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi kepada pelanggan.
Institusi kewangan menggalakkan penggunaan CASA kerana ia menjana margin keuntungan yang lebih tinggi. Kerana faedah yang dibayar pada deposit CASA lebih rendah daripada deposit jangka panjang, pendapatan faedah bersih bank (NII) lebih tinggi. Oleh itu, CASA boleh menjadi sumber pendanaan yang lebih murah untuk bank.
Deposit permintaan seperti CASA membolehkan pelanggan menukar kadar faedah yang lebih tinggi untuk kecairan yang lebih tinggi dengan memberi mereka akses segera kepada dana mereka. Walau bagaimanapun, disebabkan ketidakpastian yang berkaitan dengan apabila pendeposit akan menarik balik dana, dana CASA tidak boleh digunakan oleh bank untuk pembiayaan jangka panjang.
Takeaways Utama
- Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA) adalah jenis deposit deposit jangka pendek. CASA mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada deposit jangka panjang, seperti sijil deposit, dan oleh itu sumber dana yang lebih murah untuk institusi kewangan. A CASA menggabungkan faedah kedua-dua akaun cek dan akaun simpanan, dan ini menandakan pasaran kompetitif di mana bank-bank perlu menawarkan produk-produk baru untuk memenangi pelanggan.
Akaun Semasa berbanding Akaun Simpanan
Seperti yang dinyatakan di atas, bahagian akaun semasa CASA tidak mendapat sebarang faedah. Secara amnya, tiada had deposit atau pengeluaran. Bahagian akaun simpanan tidak mempunyai sekatan ke atas jumlah deposit pemegang akaun boleh membuat. Walau bagaimanapun, ia biasanya mempunyai sekatan ke atas jumlah pengeluaran seseorang boleh membuat. Ini diletakkan untuk menggalakkan pemegang akaun untuk menyimpannya. Jumlah maksimum pengeluaran yang dibenarkan berbeza oleh institusi.
Nisbah Akaun Simpanan Akaun Semasa
Peratusan jumlah deposit bank yang berada dalam CASA adalah metrik penting untuk menentukan keuntungan bank. Nisbah CASA menunjukkan jumlah deposit bank dalam kedua-dua akaun semasa dan simpanan. Nisbah ini boleh dikira menggunakan formula berikut:
Nisbah CASA = Deposit CASA ÷ Jumlah Deposit
Nisbah yang lebih tinggi bermakna sebahagian besar deposit bank berada dalam akaun semasa dan simpanan, berbanding akaun deposit jangka panjang. Ini memberi manfaat kepada bank kerana ia mendapat wang dengan kos yang lebih rendah. Oleh itu, nisbah CASA adalah penunjuk perbelanjaan untuk mengumpul dana dan, oleh itu, adalah satu gambaran tentang keuntungan bank atau kemungkinan menjana keuntungan.
Pertimbangan Khas
Kewujudan CASA dapat dilihat sebagai produk pasar yang sangat kompetitif atau tepu, di mana perusahaan jasa keuangan harus membuat aliran produk dan ciri baru yang membedakannya di antara pembekal yang berbeza. Kerana ia berdiri, sangat sedikit orang bersetuju bahawa mana-mana pasaran mempunyai satu bank yang terbaik. Di peringkat global, sebahagian besar individu percaya bahawa semua bank dan institusi kewangan adalah sama.
