Nisbah penggunaan kredit adalah peratusan jumlah kredit peminjam yang ada sekarang yang digunakan. Nisbah penggunaan kredit adalah komponen yang digunakan oleh agensi pelaporan kredit dalam menghitung skor kredit peminjam. Mengurangkan nisbah penggunaan kredit dapat membantu peminjam meningkatkan skor kredit mereka.
Nisbah Penggunaan Kredit Terputus
Nisbah penggunaan kredit biasanya tertumpu pada kredit bergulir peminjam. Ini adalah perhitungan yang mewakili jumlah hutang peminjam yang digunakan berbanding dengan jumlah kredit pusingan bahawa mereka telah diluluskan oleh penerbit kredit. Semasa menguruskan baki kredit, peminjam juga harus mengetahui hutang semasa mereka kepada nisbah pendapatan, yang mengambil kira kedua-dua kredit bergulir dan tidak berputar dan merupakan faktor lain yang dipertimbangkan ketika mengemukakan permohonan kredit.
Berikut adalah contoh bagaimana nisbah penggunaan kredit dikira. Katakan peminjam mempunyai tiga kad kredit dengan had kredit pusingan yang berlainan.
- Kad 1: Baris kredit $ 5, 000, baki $ 1, 000Kard 2: Baris kredit $ 10, 000, baki $ 2, 500Kard 3: Baris kredit $ 8, 000, baki $ 4, 000
Jumlah kredit bergulir di ketiga-tiga kad adalah $ 5, 000 + $ 10, 000 + $ 8, 000 = $ 23, 000. Jumlah kredit yang digunakan ialah $ 1, 000 + $ 2, 500 + $ 4, 000 = $ 7, 500. Oleh itu, nisbah penggunaan kredit ialah $ 7, 500 dibahagikan dengan $ 23, 000, atau 32.6%.
Pertimbangan Nisbah Penggunaan Kredit
Mengimbangi baki kad kredit dari kad sedia ada kepada yang lain tidak akan mengubah nisbah penggunaan kredit, kerana ia melihat jumlah hutang terkumpul dibahagikan dengan jumlah keseluruhan kad kredit anda. Memindahkan baki kepada kad kredit faedah yang lebih rendah, bagaimanapun, boleh memberi manfaat dalam jangka panjang kerana pengumpulan faedah yang lebih rendah dapat mempertahankan baki.
Menutup akaun kad kredit yang tidak lagi digunakan boleh menyakiti skor kredit anda dengan mengurangkan jumlah kredit yang tersedia. Oleh itu, jika anda terus mengenakan jumlah yang sama atau membawa baki yang sama pada baki akaun anda, nisbah penggunaan kredit anda akan meningkat, dan skor anda mungkin turun.
Sebaliknya, menambah kad kredit baru akan membantu menurunkan nisbah penggunaan kredit anda. Walau bagaimanapun, sementara kad baru boleh memberi manfaat kepada penggunaan kredit, mereka mungkin menjejaskan nilai kredit anda melalui pertanyaan yang meningkat dan panjang umur akaun purata yang lebih rendah.
Nisbah penggunaan kredit peminjam akan berubah mengikut masa kerana peminjam melakukan pembelian dan pembayaran. Jumlah baki tertunggak yang terhutang pada akaun kredit pusingan dilaporkan kepada agensi kredit pada pelbagai masa sepanjang bulan. Sesetengah pemberi pinjaman melaporkan kepada agensi pelaporan kredit pada masa penyataan dikeluarkan kepada peminjam sementara yang lain memilih untuk melaporkan pada hari yang ditetapkan setiap bulan. Tempoh masa yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk melaporkan baki kredit kepada agensi boleh mempengaruhi tahap penggunaan kredit peminjam. Oleh itu, peminjam yang ingin mengurangkan penggunaan kredit mereka mesti bersabar dan berharap dapat mengambil dua hingga tiga siklus pernyataan kredit untuk tahap penggunaan kredit untuk menurunkan hutang apabila hutang dibayar.
