Apakah Rujukan Kredit?
Rujukan kredit boleh menjadi laporan kredit atau surat didokumenkan dari pemberi pinjaman sebelumnya, kenalan peribadi atau kenalan perniagaan. Peminjam menggunakan kedua-dua laporan kredit dan surat rujukan kredit dalam keputusan pinjaman mereka untuk kedua-dua individu dan perniagaan.
Bagaimana Kerja Rujukan Kredit
Rujukan kredit biasanya digunakan untuk menentukan kepercayaan kredit seseorang atau individu. Agensi kredit digunakan paling sering untuk tujuan ini, walaupun surat rujukan individu kadang-kadang diperlukan. Dengan surat rujukan kredit, entiti tidak mempunyai kewajiban atau persatuan dengan pinjaman. Surat rujukan hanya berfungsi untuk menyediakan contoh-contoh sejarah masa lalu individu atau perniagaan.
Takeaways Utama
- Rujukan kredit memberikan maklumat kepada peminjam yang berpotensi tentang kelayakan kredit pemohon. Para pelawat yang menyewa pangsapuri atau rumah sering meminta pemohon untuk rujukan kredit. Laporan kredit adalah rujukan kredit jenis yang sering digunakan. Perniagaan menggunakan rujukan kredit bersama dengan rujukan perdagangan (rujukan dari pembekal, sebagai contoh) semasa memohon garis kredit.
Laporan kredit adalah rujukan kredit yang paling boleh dipercayai. Laporan kredit merangkumi item garis terperinci mengenai sejarah kredit peminjam, bilangan akaun kredit peminjam yang terbuka, bilangan akaun yang dipinjam oleh peminjam, dan apa-apa kelewatan atau keingkaran. Laporan kredit juga termasuk maklumat mengenai barang-barang kredit yang khusus kebangkrutan atau hutang pajak.
Rujukan Kredit dan Pemarkahan Kredit
Di samping itu, laporan kredit akan termasuk skor kredit yang dihasilkan oleh agensi pelaporan kredit. Agensi pelaporan kredit menggunakan pelbagai metodologi untuk menjana skor kredit.
Peminjam biasanya memerlukan tahap skor kredit khusus berdasarkan piawai pengunderaitan mereka untuk kelulusan permohonan pinjaman. Keadaan di luar kelulusan akaun kredit standard juga mungkin memerlukan laporan kredit. Permintaan ini mungkin berkaitan dengan pekerjaan, perjanjian sewa pangsapuri atau sebut harga insurans.
Dalam beberapa kes, peminjam hanya boleh meminta kenalan rujukan dengan rujukan yang dipanggil oleh pemberi pinjaman semasa proses pengunderaitan.
Individu mungkin diminta memberikan rujukan kredit dalam pelbagai situasi yang berbeza. Mempunyai kesedaran yang kuat tentang individu atau perniagaan yang berpotensi yang boleh dihubungi sebagai rujukan kredit boleh membantu dalam mempercepat proses rujukan kredit.
Individu juga harus memantau aktiviti laporan kredit mereka untuk tetap menyedari adanya perubahan atau penambahan yang mungkin mempengaruhi skor kredit mereka. Syarikat kad kredit menawarkan pelaporan skor kredit bulanan percuma, yang juga boleh menjadi cara yang baik untuk mengikuti dan menjejaki skor kredit individu.
Pertimbangan Khas
Pemberi pinjaman memerlukan surat rujukan kredit apabila meminta rujukan kredit individu. Surat rujukan kredit sering diminta dalam pinjaman perniagaan. Pada umumnya, surat rujukan kredit mesti memasukkan maklumat mengenai rujukan seperti nama, hubungan dan apa-apa butiran yang berkaitan dengan sejarah kredit lalu.
Satu contoh keperluan untuk rujukan kredit mungkin termasuk perniagaan luar negara yang ingin menubuhkan kelayakannya di Amerika Syarikat. Perniagaan ini boleh mendapatkan sebilangan rujukan kredit dari perniagaan, bank, vendor, dan pelanggan lain yang telah ditangani di negara asalnya.
