Sama ada anda sedang mencari jalan kerjaya yang baik atau hanya ingin tahu tentang kelayakan kewangan yang berlainan, artikel ini akan membantu membimbing anda melalui tiga gelaran profesional yang terkenal dalam industri kewangan: Akauntan Awam Bertauliah (CPA), Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA) dan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®). Setiap tiga mereka mempunyai tumpuan kerjaya teras, dan walaupun singkatan mereka sering dipertukarkan, setiap penunjukan memberi anda sesuatu yang unik. Ikuti perkembangan untuk mengetahui sejauh mana kerja kursus dan kajian setiap keperluan memerlukan, kerjaya apa yang biasanya mereka lakukan dan berapa banyak yang anda boleh buat.
Akauntan Awam Bertauliah (CPA)
Bagi kebanyakan orang, CPA paling terkenal sebagai orang yang menyediakan pulangan cukai. CPA pasti melakukannya, tetapi mereka juga lebih banyak. Lesen CPA diperlukan secara sah untuk melakukan pekerjaan tertentu, seperti perakaunan awam (pengauditan bebas). Walau bagaimanapun, seseorang tidak memerlukan lesen CPA untuk menyediakan pulangan cukai. Undang-undang Negeri mengawal apa yang CPA boleh dan tidak boleh dilakukan dengan lesen mereka.
Penamaan CFA (yang diberikan oleh Institut CFA) mendapat reputasinya terutamanya disebabkan oleh calon proses yang melelahkan harus bertahan untuk mendapatkan piagam CFA. Walaupun peperiksaan itu sangat demokratik dan terbuka kepada sesiapa sahaja yang mempunyai ijazah sarjana muda, satu-satunya orang yang mempunyai peluang realistik untuk lulus adalah orang-orang yang serius mengenai bidang itu. Ketiga keperluan umum untuk mendapatkan piagam CFA adalah untuk lulus tiga peperiksaan, memiliki ijazah sarjana (dalam mana-mana subjek) dan mempunyai tiga tahun pengalaman kerja yang berkaitan di bidang kewangan.
Peperiksaan
Untuk mendapatkan piagam CFA, calon mesti lulus peperiksaan enam jam untuk setiap tiga tahap. Peperiksaan pertama tersedia dua kali setahun (pada bulan Jun dan Disember) dan dua akan datang hanya pada bulan Jun. Kadar lulus pada tiga ujian biasanya kurang dari 55%, jadi jika anda tidak lulus ujian kedua atau ketiga, anda harus menunggu satu tahun untuk mengambilnya lagi.
Setiap satu daripada tiga ujian ini mempunyai bahan bertindih seperti etika dan analisis kewangan. Secara umumnya, ujian pertama merangkumi prinsip kewangan yang luas, yang kedua adalah peperiksaan yang sangat intensif terhadap analisis dan perakaunan kewangan, dan ujian ketiga meliputi pengurusan portfolio dan membuat keputusan.
Kerjaya: Menurut Institut CFA, 49% pemegang piagam bekerja untuk pelabur institusi sebagai penganalisis dalaman, 16% bekerja untuk peniaga broker, dan baki 29% bekerja untuk universiti, kerajaan dan kawasan lain. Walaupun tidak hampir seperti pekerjaan CPA, pekerjaan yang berkaitan dengan CFA mungkin lebih menguntungkan. Kajian Censatuan Ahli CFA Institut 2011 melaporkan bahawa pampasan median untuk pengurus portfolio ekuiti adalah $ 215, 000, dengan pegawai pembangunan perniagaan mengungguli pangkat dengan median $ 350, 000.
Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®)
Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®) adalah satu-satunya penunjuk kepada tiga yang memberi tumpuan kepada pelaburan. Ia menyediakan kursus pembelajaran yang sangat praktikal bagi mereka yang ingin bekerja secara langsung dengan pelabur individu. Tumpuan CFP® adalah untuk melatih penasihat kewangan untuk membuat dan melaksanakan rancangan kewangan untuk pelabur.
Keperluan dan Ujian Keperluan untuk CFP®, seperti yang dinyatakan oleh Standard Piawaian CFP®, adalah ijazah sarjana muda dalam mana-mana pengalaman perancangan kewangan utama, tiga tahun, keperluan pendidikan lain (lihat di bawah) dan peperiksaan. Peperiksaan selama 10 jam meliputi perkara berikut: perancangan pelaburan, insurans, perancangan harta, pengurusan risiko, perancangan cukai dan persaraan.
Untuk mengambil peperiksaan, seseorang mesti melengkapkan kursus pengajian yang ditetapkan - melainkan dikecualikan - dalam bidang perancangan kewangan yang berkaitan. Enam kursus yang diperlukan mengambil masa sembilan bulan untuk diselesaikan dan dijalankan di kampus kolej secara nasional. Mereka adalah:
- Perancangan kewangan: proses dan persekitaranFundamental perancangan insuransPenyataan cukaiPlanning untuk keperluan persaraanInvestasiFundamentals of planning estate
Kerjaya Orang yang paling banyak mendapat manfaat daripada penamaan CFP® adalah mereka yang biasanya bekerja secara langsung dengan pelanggan individu. Peluang ada di peringkat nasional untuk orang-orang dengan CFP®, tetapi ia tidak semestinya menjadi kunci kepada pekerjaan bergaji tinggi, berbanding dengan penamaan CPA. Tidak ada gaji biasa dengan CFP®, kerana ia membantu mendapatkan kredibiliti pelanggan dalam apa yang pada dasarnya adalah kedudukan keusahawanan. Potensi pendapatan ditentukan oleh prestasi jualan perunding kewangan, bukan dengan skala gaji.
Garisan bawah
Daripada ketiga-tiga jawatan itu, hanya CPA yang ditadbir oleh undang-undang negeri (untuk melindungi kepentingan awam). Dalam memilih untuk meneruskan usaha, tanyakan kepada diri sendiri jenis kerja yang anda mahu lakukan, di mana anda ingin bekerja, dan jika anda ingin bekerja sebagai pekerja dengan gaji yang dijamin atau usahawan di mana langit (dan ruang bawah tanah) adalah had. Tidak kira apa yang anda pilih, masing-masing dari ketiga-tiga ketetapan kewangan ini akan memberikan peluang profesional yang mencukupi bagi mereka yang menghabiskan masa dan tenaga untuk memperolehnya. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "CFA vs CFP®: Apa Perbezaan?")
