Apakah Kredit Pengguna?
Kredit pengguna adalah hutang peribadi untuk membeli barangan dan perkhidmatan. Kad kredit adalah satu bentuk kredit pengguna.
Walaupun apa-apa jenis pinjaman peribadi boleh diberi label kredit pengguna, istilah ini biasanya digunakan untuk menggambarkan hutang tidak bercagar yang diambil untuk membeli barangan dan perkhidmatan sehari-hari. Ia tidak biasanya digunakan untuk menggambarkan pembelian rumah, contohnya, yang dianggap sebagai pelaburan jangka panjang dan biasanya dibeli dengan pinjaman gadai janji yang dijamin.
Kredit pengguna juga dikenali sebagai hutang pengguna.
Memahami Kredit Pelanggan
Kredit pengguna dilanjutkan oleh bank, peruncit, dan lain-lain untuk membolehkan pengguna membeli barang dengan serta-merta dan membayar kos dari masa ke masa dengan faedah. Ia secara umum dibahagikan kepada dua klasifikasi: kredit ansuran dan kredit pusingan.
Kredit ansuran
Kredit ansuran digunakan untuk tujuan tertentu dan dikeluarkan pada amaun tertentu untuk jangka waktu tertentu. Pembayaran biasanya dilakukan secara bulanan dalam bentuk ansuran yang sama. Kredit ansuran digunakan untuk pembelian tiket besar seperti peralatan utama, kereta, dan perabot. Kredit ansuran biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada kredit pusingan sebagai insentif kepada pengguna. Item yang dibeli berfungsi sebagai cagaran sekiranya pengguna ingkar.
Kredit pusingan
Kredit bergulir, yang termasuk kad kredit, boleh digunakan untuk sebarang pembelian. Kredit itu "berputar" dalam arti bahawa garis kredit tetap terbuka dan boleh digunakan hingga batas maksimum berulang, selagi peminjam terus membayar pembayaran bulanan minimum tepat pada waktunya.
Ia boleh, sebenarnya, tidak akan dibayar sepenuhnya kerana pengguna membayar minimum dan membolehkan hutang yang tinggal untuk mengumpulkan bunga dari bulan ke bulan. Kredit bergulir tersedia pada kadar faedah yang tinggi kerana ia tidak dijamin dengan cagaran.
Takeaways Utama
- Kredit ansuran digunakan untuk tujuan tertentu dan dikeluarkan untuk jangka waktu tertentu. Kredit pusingan adalah pinjaman terbuka yang boleh digunakan untuk sebarang pembelian. Kelemahan kredit pusingan adalah kos kepada mereka yang gagal membayar seluruh baki mereka setiap bulan dan terus menanggung caj faedah tambahan. Purata Amerika mempunyai baki kad kredit sebanyak $ 5, 700 pada awal tahun 2019.
Pertimbangan Khas
Penggunaan kredit pengguna mencerminkan sebahagian dari perbelanjaan keluarga atau individu yang masuk ke barang dan jasa yang menyusut dengan cepat. Ia termasuk keperluan seperti makanan dan pembelian budi bicara seperti kosmetik atau perkhidmatan cucian kering.
Penggunaan kredit pengguna dari bulan ke bulan sangat diukur oleh para ahli ekonomi kerana dianggap sebagai penunjuk pertumbuhan ekonomi atau penguncupan. Jika pengguna secara keseluruhan bersedia untuk meminjam dan yakin mereka dapat membayar hutang mereka tepat pada masanya, ekonomi mendapat dorongan. Jika pengguna mengurangkan perbelanjaan mereka, mereka menunjukkan kebimbangan mengenai kestabilan kewangan mereka sendiri dalam masa terdekat. Ekonomi akan berkontrak.
Kelebihan Kredit Pengguna
Kredit pengguna membolehkan pengguna memperoleh pendapatan terlebih dahulu untuk membeli produk dan perkhidmatan. Dalam kecemasan, seperti kerosakan kereta, itu boleh menjadi lifesaver. Kerana kad kredit agak selamat untuk dibawa, Amerika semakin menjadi masyarakat tanpa tunai di mana orang secara rutin bergantung pada kredit untuk pembelian besar dan kecil.
Kredit pengguna bergolak adalah industri yang sangat menguntungkan. Bank dan institusi kewangan, kedai serbaneka, dan banyak perniagaan lain menawarkan kredit pengguna.
Kelemahan Kredit Pengguna
Kelemahan utama menggunakan kredit pengguna berputar adalah kos kepada pengguna yang gagal membayar seluruh baki mereka setiap bulan dan terus menimbulkan caj faedah tambahan dari bulan ke bulan. Purata kadar peratusan tahunan pada tawaran baru kad kredit adalah 19.24% pada April 2019. Kad kredit kedai purata 25.74%. Pembayaran lewat tunggal boleh meningkatkan kadar faedah pemegang kad yang lebih tinggi.
Pada awal tahun 2019, purata Amerika mempunyai baki kad kredit sebanyak $ 5, 700, menurut data Rizab Persekutuan. Secara keseluruhan, rakyat Amerika berhutang sebanyak $ 1.04 trilion kepada penerbit kad kredit.
