Apakah Pinjaman Pembinaan?
Pinjaman pembinaan (juga dikenali sebagai "pinjaman membina diri") adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk membiayai pembinaan rumah atau projek hartanah lain. Pembina atau pembeli rumah mengambil pinjaman pembinaan untuk menampung kos projek sebelum memperoleh pembiayaan jangka panjang. Oleh kerana mereka dianggap agak berisiko, pinjaman pembinaan biasanya mempunyai tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman hipotek tradisional.
Asas Gadai Janji
Bagaimana Pinjaman Pembinaan berfungsi
Pinjaman pembinaan biasanya diambil oleh pembina atau pembina rumah yang membina rumah sendiri. Mereka adalah pinjaman jangka pendek, biasanya untuk tempoh hanya satu tahun. Selepas pembinaan rumah selesai, peminjam boleh membiayai semula pinjaman pembinaan ke dalam gadai janji kekal atau mendapatkan pinjaman baru untuk membayar pinjaman pembinaan (kadang-kadang dipanggil "pinjaman akhir"). Peminjam hanya perlu membuat bayaran faedah ke atas pinjaman pembinaan sementara projek masih dijalankan. Sesetengah pinjaman pembinaan mungkin memerlukan baki untuk dibayar sepenuhnya pada masa projek selesai.
Jika pinjaman pembinaan diambil oleh peminjam yang ingin membina rumah, pemberi pinjaman mungkin membayar dana secara langsung kepada kontraktor daripada kepada peminjam. Pembayaran mungkin datang secara ansuran kerana projek itu melengkapkan peringkat pembangunan baru. Pinjaman pembinaan boleh diambil untuk membiayai projek pemulihan dan pemulihan serta membina rumah baru.
Pinjaman pembinaan boleh membenarkan peminjam membina rumah impian mereka, tetapi-disebabkan oleh risiko yang terlibat-mereka mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi dan bayaran yang lebih besar berbanding dengan gadai janji tradisional.
Pertimbangan Khas untuk Pinjaman Pembinaan
Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan bayaran pendahuluan minimum 20% untuk pinjaman pembinaan, dan ada yang memerlukan sebanyak 25%. Peminjam mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan pinjaman pembinaan, terutamanya jika mereka mempunyai sejarah kredit yang terhad. Mungkin terdapat kekurangan cagaran kerana rumah itu belum dibina yang menimbulkan cabaran dalam mencari kebenaran daripada pemberi pinjaman. Untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman pembinaan, peminjam perlu memberi peminjam senarai lengkap butiran pembinaan (juga dikenali sebagai "buku biru"). Peminjam juga perlu membuktikan bahawa pembina yang berkelayakan terlibat dalam projek itu.
Pinjaman pembinaan biasanya ditawarkan oleh kesatuan kredit tempatan atau bank serantau. Bank-bank tempatan cenderung akrab dengan pasaran perumahan di kawasan mereka dan lebih selesa membuat pinjaman pembinaan rumah kepada peminjam dalam komuniti mereka.
Pinjaman Pembinaan vs. Pinjaman Pembinaan Pemilik-Pembina
Peminjam yang berminat bertindak sebagai kontraktor mereka sendiri atau membina rumah dengan sumber mereka sendiri mungkin tidak layak untuk pinjaman pembinaan. Peminjam-peminjam ini perlu mengambil varian yang disebut pinjaman pembinaan pemilik-pembina. Ia boleh menjadi sukar untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini. Oleh itu, peminjam yang berpotensi mesti menawarkan pelan pembinaan yang dikaji dengan baik yang meyakinkan pengetahuan dan kebolehan membina rumah mereka. Peminjam juga harus memasukkan dana kontingensi untuk kejutan yang tidak dijangka.
Contoh Pinjaman Pembinaan
Jane Doe memutuskan bahawa dia boleh membina rumah barunya berjumlah $ 500, 000 dan menjamin pinjaman pembinaan selama satu tahun dari bank tempatannya untuk jumlah itu. Mereka bersetuju dengan jadual pengeluaran untuk pinjaman.
Pada bulan pertama, hanya $ 50, 000 yang diperlukan untuk menampung kos, jadi Jane hanya mengambil jumlah tersebut dan membayar bunga hanya pada jumlah yang menjimatkan wang. Jane terus mengambil dana kerana mereka diperlukan, dipandu oleh jadual pengeluaran. Dia membayar faedah hanya untuk jumlah yang dia telah ditarik daripada membayar faedah pada keseluruhan $ 500, 000 untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Pada akhir tahun ini, dia membiayai semula dengan bank tempatannya jumlah dana yang telah digunakannya sebagai gadai janji untuk rumah impiannya.
