Tidak kira jenis polisi insurans kesihatan yang anda miliki, penting untuk mengetahui perbezaan antara copay dan insurans bersama. Ini dan lain-lain kos out-of-pocket menjejaskan berapa banyak anda akan membayar untuk penjagaan kesihatan yang anda dan keluarga anda terima.
Takeaways Utama
- Satu copay adalah kadar yang ditetapkan untuk membayar preskripsi, lawatan doktor, dan jenis penjagaan yang lain. Kerahsiaan adalah peratusan kos yang anda bayar selepas anda memenuhi deductible. Anda boleh ditolak adalah jumlah yang ditetapkan untuk perkhidmatan perubatan dan resep sebelum ini. perkongsian insurans anda.
Apa itu Deductible?
Pertama, untuk memahami perbezaan antara insurans dan copai, ia membantu mengetahui tentang potongan.
Dikurangkan adalah jumlah yang anda bayar setiap tahun untuk penjagaan kesihatan anda sebelum pelan anda mula berkongsi kos perkhidmatan yang dilindungi. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 3, 000 yang boleh ditolak, anda perlu membayar $ 3, 000 sebelum insurans anda bermula sepenuhnya.
Apa Adakah Copays?
Salinan (atau copayments) ditetapkan jumlah yang anda bayar kepada pembekal perubatan anda apabila anda menerima perkhidmatan. Salinan biasanya bermula pada $ 10 dan naik dari sana, bergantung kepada jenis penjagaan yang anda terima. Copays yang berbeza biasanya digunakan untuk lawatan pejabat, lawatan pakar, penjagaan segera, lawatan bilik kecemasan, dan preskripsi.
Copay anda terpakai walaupun anda belum memenuhi deductible anda lagi. Sebagai contoh, jika anda mempunyai copay pakar $ 50, itulah yang anda bayar untuk melihat seorang pakar-sama ada anda telah memenuhi deductible anda atau tidak.
Kebanyakan rancangan merangkumi perkhidmatan pencegahan pada 100%, yang bermaksud, anda tidak akan berhutang apa-apa.
Secara umum, copays tidak dikira ke arah deductible anda, tetapi mereka mengira ke had maksimum poket anda untuk tahun ini.
Apakah Jaminan Kewangan?
Peruntukan insurans ialah peratusan perbelanjaan perubatan yang dilindungi yang anda bayar selepas anda memenuhi deductible anda. Pelan insurans kesihatan anda membayar yang lain. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pelan "80/20", itu bermakna pelan anda meliputi 80% dan anda membayar 20% -up sehingga anda mencapai batas maksimal anda.
Namun, insurans bersama hanya digunakan untuk perkhidmatan yang dilindungi. Jika anda mempunyai perbelanjaan untuk perkhidmatan yang pelan tidak dilindungi, anda akan bertanggungjawab untuk keseluruhan bil. Jika anda tidak pasti apa rencana anda meliputi, tinjau buku manfaat anda atau hubungi pembekal rancangan anda.
Apakah Maksimum Out-of-Pocket?
Sebaik sahaja anda mencapai maksimum maksima anda, pelan insurans kesihatan anda meliputi 100% dari semua perkhidmatan yang dilindungi untuk sepanjang tahun. Mana-mana wang yang anda belanjakan untuk potongan deduktibles, copays, dan coinsurance ke maksimum maksimum anda. Walau bagaimanapun, premium tidak dikira, dan tidak ada apa-apa yang anda belanjakan pada perkhidmatan yang pelan anda tidak dilindungi.
Seperti deduktibles, anda mungkin mempunyai dua had out-of-pocket-seorang individu dan satu keluarga.
In-Network vs. Out-of-Network
Sesetengah pelan mempunyai dua set deductibles, copays, coinsurance, dan maximum out-of-pocket: satu untuk penyedia dalam rangkaian dan satu untuk penyedia rangkaian luar.
Penyedia dalam rangkaian adalah doktor atau kemudahan perubatan yang rancangan anda telah merundingkan kadar istimewa dengan. Penyedia di luar rangkaian adalah segala-galanya-dan mereka umumnya lebih mahal.
Perlu diingat bahawa dalam rangkaian tidak semestinya bererti dekat dengan tempat tinggal anda. Anda boleh mempunyai pelan North Carolina dan melihat pembekal dalam rangkaian di Klinik Cleveland di Ohio.
Sekiranya mungkin, pastikan anda menggunakan pembekal dalam rangkaian untuk semua keperluan penjagaan kesihatan anda. Jika anda mempunyai doktor dan kemudahan tertentu yang anda ingin gunakan, pastikan ia menjadi sebahagian daripada rangkaian pelan anda. Sekiranya tidak, ia mungkin berupaya untuk menukar rancangan semasa tempoh pendaftaran terbuka seterusnya.
Contoh copay dan syiling
Untuk membantu menjelaskan copays dan coinsurance, inilah contoh mudah.
Katakan anda mempunyai pelan individu (tidak ada tanggungan) dengan $ 3, 000 boleh ditolak, copai pakar $ 50, 80/20 insurans bersama, dan had maksima sebanyak $ 6, 000.
Anda pergi untuk pemeriksaan tahunan anda (percuma, kerana ia adalah perkhidmatan pencegahan) dan anda menyebut bahawa bahu anda telah mencederakan. Doktor anda menghantar anda ke pakar ortopedik ($ 50 copay) untuk melihat lebih dekat.
Pakar itu mengesyorkan MRI untuk mengetahui apa yang sedang berlaku. MRI berharga $ 1, 500. Anda membayar jumlah keseluruhan kerana anda belum memenuhi deductible anda lagi.
Ternyata, anda mempunyai alat pemutar berputar dan perlu pembedahan untuk memperbaikinya. Pembedahan kos $ 7, 000. Anda telah membayar $ 1, 500 untuk MRI, jadi anda perlu membayar $ 1, 500 dari bil-bil pembedahan untuk memenuhi deductible anda dan mempunyai tendangan coin di dalamnya. Selepas itu, bahagian anda ialah 20% - yang dalam contoh ini ialah $ 1, 100. Semua dalam, manset pemutar yang terkoyak kos anda $ 4, 100.
Garisan bawah
Apabila anda berbelanja untuk pelan insurans kesihatan, perancangan rencana selalu menyatakan premium (amaun yang anda bayar setiap bulan untuk mempunyai pelan), deduktibles, copays, coinsurance, dan had out-of-pocket. Pada amnya, premium lebih tinggi untuk pelan yang menawarkan faedah perkongsian kos yang lebih baik.
Sekiranya anda secara amnya orang yang sihat dan berhati-hati, pelan kos rendah dengan had yang lebih tinggi mungkin berfungsi untuk anda. Walau bagaimanapun, jika anda mengharapkan untuk mempunyai perbelanjaan penjagaan kesihatan yang penting, mungkin berbaloi untuk membelanjakan lebih banyak pada premium setiap bulan untuk memiliki rancangan yang akan mencakup lebih banyak biaya anda.
