CFA vs CFP: Gambaran Keseluruhan
Perbezaan antara penganalisis kewangan yang disewa (CFA) dan perancang kewangan yang disahkan (CFP®) adalah banyak. Tetapi pembezaan utama sering berlaku kepada hakikat bahawa CFP® berfungsi dengan pelanggan individu untuk mencapai matlamat kewangan peribadi mereka, sementara CFA memberi tumpuan untuk melabur dalam situasi korporat berskala besar.
Takeaways Utama
- CFA dan CFP® adalah dua kelayakan kewangan yang diiktiraf dan dihormati yang diterima oleh profesional. Program CFA sangat luas dan mungkin lebih tepat digambarkan sebagai setara dengan ijazah sarjana dalam bidang kewangan dengan anak-anak di bawah umur dalam perakaunan, ekonomi, analisis statistik dan portfolio pengurusan. Tumpuan CFP® adalah untuk melatih penasihat kewangan untuk membuat dan melaksanakan rancangan kewangan untuk pelabur.
Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®)
Perancang kewangan yang disahkan (CFP®) membantu individu merancang masa depan kewangan mereka. CFP tidak hanya tertumpu kepada pelaburan; mereka membantu pelanggan mereka mencapai matlamat kewangan jangka panjang tertentu, seperti menyimpan persaraan, membeli rumah, atau memulakan dana kolej untuk anak-anak mereka.
Untuk menjadi CFP®, seseorang mesti melengkapkan kursus pengajian dan kemudian lulus peperiksaan dua hari. Peperiksaan ini meliputi pengurusan kekayaan, perancangan cukai, insurans, perancangan persaraan, perancangan harta tanah, dan topik kewangan peribadi asas yang lain. Topik ini penting untuk seseorang yang ingin membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan.
Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA)
CFA, sebaliknya, menjalankan pelaburan dalam tetapan yang lebih besar, biasanya untuk firma pelaburan besar di kedua-dua belah beli dan sisi menjual, dana bersama atau dana lindung nilai. CFA juga boleh menyediakan analisa kewangan dalaman untuk syarikat-syarikat yang tidak dalam industri pelaburan. Walaupun CFP® memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan dan perancangan untuk pelanggan individu, CFA memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan untuk sebuah syarikat.
Untuk menjadi CFA, seseorang mesti menyempurnakan kursus pengajian yang ketat dan lulus tiga peperiksaan selama dua tahun atau lebih. Di samping itu, calon mesti mematuhi kod etika yang ketat dan mempunyai pengalaman kerja selama empat tahun dalam penentuan keputusan pelaburan.
Perbezaan Utama
Perbezaan utama antara dua penunjukan ini ada kaitan dengan peranan atau tugas yang individu itu khawatir. Memberi nasihat dan perancangan kewangan kepada individu dan keluarga kemungkinan besar akan diliputi oleh latihan dan kurikulum yang ditawarkan oleh perancang kewangan yang diperakui dan perkhidmatan yang mereka berikan. Ini termasuk mencadangkan portfolio pelaburan, produk insurans, dan panduan cukai.
Di sisi lain, pemegang piagam CFA kemungkinan besar akan bekerja untuk institusi kewangan seperti bank, dana lindung nilai, pencen, atau perusahaan dana bersama. Para profesional ini secara aktif menguruskan portfolio, terlibat dalam penyelidikan ekuiti atau analisis kewangan, dan aset perdagangan seperti derivatif, komoditi, atau mata wang.
Namun, beberapa pemegang piagam CFA boleh terlibat dalam nasihat kewangan atau menjalankan amalan penasihat. Begitu juga, individu yang diberi kuasa CFP® boleh bekerja untuk bank atau firma perdagangan. Dalam beberapa kes, memegang kedua-dua jawatan adalah wajar untuk mencapai satu set lengkap kemahiran dan pengetahuan untuk pekerjaan yang anda lakukan.
Dalam memilih untuk meneruskan usaha, tanyakan kepada diri sendiri jenis kerja yang anda mahu lakukan, di mana anda ingin bekerja, dan jika anda ingin bekerja sebagai pekerja dengan gaji yang dijamin atau usahawan di mana langit (dan ruang bawah tanah) adalah had. Tidak kira yang anda pilih, setiap bentuk kewangan ini akan memberikan peluang profesional yang mencukupi bagi mereka yang menghabiskan masa dan tenaga untuk memperolehnya.
Penasihat Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Dengan semua jawatan dan akronim dalam industri perkhidmatan kewangan, tidak menghairankan bahawa anda boleh dikelirukan oleh istilah yang serupa ini.
Menjadi CFP atau CFA adalah sukar. Setiap orang mempunyai peperiksaan yang ketat yang perlu diluluskan. Kedua-duanya juga memerlukan pendidikan yang berterusan untuk menjaga kedudukannya.
CFPs terutamanya memberikan nasihat kepada individu, tetapi ada juga nasihat pemilik perniagaan kecil. CFP juga membantu perancangan persaraan, pelaburan, dan perancangan kewangan lain.
Sebaliknya, CFA memberikan nasihat kepada pelbagai institusi, seperti bank, dana bersama, dana pencen, syarikat insurans, dan firma sekuriti. Mereka memberi tumpuan kepada analisis saham dan pasaran, membantu syarikat dan institusi membuat keputusan pelaburan yang baik. CFA juga menyusun peruntukan portfolio untuk individu.
