Perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan mewakili subset penasihat kewangan. Penasihat kewangan memberikan nasihat kewangan kepada pelanggan sebagai ganti ganti rugi. Takrif nasihat kewangan, bagaimanapun, sangat luas. Jenis nasihat yang diberikan, bersama dengan produk yang ditawarkan dan jenis pelanggan yang berkhidmat, menentukan sama ada anda dianggap sebagai perancang kewangan atau pengurus kekayaan.
Perancang kewangan terutamanya membantu dengan perancangan gaya hidup. Ini termasuk belanjawan, perancangan aliran tunai, dan simpanan untuk kolej dan persaraan. Walaupun senarai pelanggan perancang kewangan boleh merangkumi gamut pendapatan, kebanyakannya adalah kelas menengah dan mempunyai keperluan yang kuat untuk membuat wang mereka pergi sejauh yang boleh.
Sebaliknya, para pengurus kekayaan menyediakan perkhidmatan yang diperlukan terutamanya oleh individu-individu yang bernilai tinggi (HNWI) dan individu berprestasi tinggi (UHNWIs), seperti perolehan modal, perancangan harta, dan pengurusan risiko.
Cara mudah untuk berfikir tentang perbezaan antara perancang kewangan dan pengurus kekayaan adalah bahawa pengurus kekayaan menguruskan kekayaan literal, sementara perancang kewangan menguruskan kewangan pelanggan setiap hari yang cuba maju.
Kedua-dua kerjaya menarik profesional kewangan muda yang terang dari kolej dan universiti teratas, dan setiap kerjaya mempunyai kelebihan dan kekurangan. Sebagai contoh, pekerjaan perancangan kewangan lebih banyak, tetapi pekerjaan pengurusan kekayaan biasanya membayar lebih. Firma perancangan kewangan lebih cenderung untuk mengambil peluang pada siswazah baru-baru ini tanpa pengalaman, tetapi firma pengurusan kekayaan cenderung menawarkan waktu yang lebih baik dan datang dengan tekanan yang kurang.
Pendidikan
Perancang kewangan yang paling berjaya dan pengurus kekayaan memiliki sekurang-kurangnya gelar sarjana muda, dan satu yang diperolehi dari sekolah yang mendapat peringkat tertinggi, seperti University of Chicago atau salah satu daripada Ivy League, memberikan kelebihan terhadap pertandingan tersebut. Di luar itu, firma individu dalam setiap industri menetapkan keperluan pendidikan bagi pekerja yang berpotensi dan bukannya pelesenan negeri atau persekutuan. Banyak pengurus kekayaan adalah peguam berlesen atau Akauntan Awam Bertauliah (CPA), walaupun tidak ada keperluan untuk profesion itu. Para perancang kewangan yang kurang mempunyai sebutan ini, tetapi mereka tidak pernah terluka.
Perancang kewangan yang gigih akan ingin mendapatkan perakuan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP). Ini memerlukan lulus ujian menyeluruh yang meliputi kepakaran dalam perancangan kewangan, seperti hartanah, pengurusan portfolio, dan perancangan cukai. Penamaan CFP adalah sebagai aset besar pada resume anda, dan jika anda pergi ke perniagaan untuk diri sendiri, pelanggan senang melihatnya.
Pengurus kekayaan juga boleh meneruskan beberapa jawatan untuk meningkatkan resume mereka dan menyampaikan keyakinan dan kepakaran kepada pelanggan. Mungkin yang paling berprestij ialah penamaan Pengurus Kekayaan Berkanun (CWM). Sebelum mencuba untuk penetapan ini, anda mesti mempunyai pengalaman selama tiga tahun dalam industri.
Kemahiran Diperlukan
Walaupun anda mungkin mempertimbangkan untuk menjadi seorang perancang kewangan atau pengurus kekayaan kerana kemahiran matematik anda atau bakat untuk pasaran, keupayaan jualan anda lebih penting untuk kejayaan anda. Sebagai seorang rookie, ragu-ragu majikan anda akan memberi anda pelanggan untuk bekerjasama - khususnya jenis pelanggan bernilai tinggi yang menjadikan orang kaya dalam profesi ini. Oleh itu, pesanan perniagaan pertama anda sebagai perancang kewangan atau pengurus kekayaan adalah untuk menumbuk trotoar dan membina buku perniagaan anda.
Selain daripada keupayaan jualan, anda perlu mencintai pasaran dan menikmati bersaing dengan mereka sepanjang masa, tidak kira mana-mana laluan kerjaya yang anda pilih. Kewangan lebih pantas dari sebelumnya, dan pelanggan menuntut para perancang kewangan dan pengurus kekayaan yang berenergi tinggi dan berada di hadapan lengkung.
Gaji permulaan
Gaji adalah agak salah, memandangkan majoriti pendapatan dari kerjaya sama ada dalam bentuk komisen. Firma biasanya menawarkan gaji asas kecil untuk mendapatkan anda melalui bulan-bulan awal membina buku perniagaan anda. Sebagai pertukaran, anda dijangka akan mencapai sasaran jualan. Jika anda tidak dapat berbuat demikian, majikan anda tidak akan membayar anda untuk memanaskan tempat duduk untuk masa yang lama.
Pendapatan tahunan purata bagi pengurus kekayaan, pada 2018, adalah kira-kira $ 94, 000, menurut Glassdoor. Bagi perancang kewangan, purata ialah $ 57, 000. Walau bagaimanapun, data besar yang terdiri daripada purata ini dan bergantung kepada prestasi, pendapatan anda mungkin jauh lebih tinggi atau lebih rendah.
Outlook Job
Pekerjaan penasihat kewangan, di mana perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan diklasifikasikan, dijangka berkembang sebanyak 14% antara 2016 dan 2026, menggandakan prospek pertumbuhan 7% dalam semua pekerjaan, menurut Biro Statistik Buruh. Subkategori perancangan kewangan cenderung untuk mengesan rapat dengan trend penasihat kewangan secara keseluruhan. Pengurusan kekayaan, sebaliknya, menikmati pertumbuhan yang meletup ketika ekonomi melambung, tetapi kontrak lebih banyak daripada penasihat kewangan secara keseluruhan semasa ekonomi menurun.
Baki Kerja / Kehidupan
Anda boleh mengharapkan beberapa jam bekerja sebagai perancang kewangan atau pengurus kekayaan. Perancang kewangan muda, khususnya, menghabiskan banyak masa untuk pengambilalihan pelanggan pada tahun-tahun awal kerjayanya. Aspek jualan pekerjaan saja dapat melebihi 40 jam per minggu. Selain itu, anda masih perlu memberi perkhidmatan kepada pelanggan anda dan mengesan pasaran. Pengurus kekayaan juga harus menumpukan masa untuk membina buku perniagaan. Kerana mereka menguruskan banyak wang bagi setiap pelanggan, bagaimanapun, ia memerlukan asas klien yang lebih kecil untuk menjadi sukses. Rata-rata, seorang pengurus kekayaan menikmati keseimbangan kerja / kehidupan yang lebih baik daripada seorang perancang kewangan.
Yang mana satu untuk Pilih
Kedua-dua kerjaya memerlukan skillset yang sama: Anda mesti mampu menjual, anda mesti mencintai pasaran, dan ia membantu untuk menjadi baik dengan nombor. Sekiranya anda mempunyai pasaran semulajadi HNWI yang teguh, anda mungkin ingin bersandar kepada pengurusan kekayaan, kerana anda akan mendapat kelebihan beberapa profesional muda menikmati, dan pengurusan kekayaan memberikan peluang terbaik untuk mengeksploitasi dan berjaya dengan cepat. Sekiranya pasaran semula jadi anda tidak begitu teguh, perancangan kewangan adalah bidang yang lebih mudah untuk dipecahkan. Sekiranya anda bertahan melalui tahun-tahun awal yang sukar dan membina buku perniagaan yang besar, anda boleh menikmati kerjaya yang berjaya.
