Skor kredit yang buruk boleh membantu anda dengan lebih banyak cara daripada satu. Apabila anda mempunyai kredit yang lemah, mendapat pinjaman baru atau garis kredit yang mungkin diluluskan mungkin sukar. Jika anda layak, anda mungkin akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk meminjam. Skor kredit yang rendah juga boleh mengakibatkan perlu membayar deposit keselamatan yang lebih tinggi untuk perkhidmatan utiliti atau telefon bimbit.
Dalam senario tersebut, anda boleh mempertimbangkan taktik yang dikenali sebagai "membayar untuk memadam, " di mana anda membayar untuk mendapatkan maklumat negatif yang dikeluarkan dari laporan kredit anda. Walaupun ia mungkin menarik, ia tidak semestinya pantas untuk mendapatkan kredit yang lebih baik.
Takeaways Utama
- "Bayar untuk memadam" adalah perjanjian dengan pemiutang untuk membayar semua atau sebahagian daripada baki tertunggak sebagai pertukaran kepada pemiutang yang mengeluarkan maklumat yang menghina dari laporan kredit anda. Pembaikan kredit adalah membayar syarikat untuk menghubungi biro kredit dan menunjukkan apa-apa pada anda laporkan yang salah atau tidak benar, kemudian minta ia dihapuskan.Anda boleh melakukan pembaikan kredit anda sendiri, tetapi ia boleh menjadi tenaga kerja yang intensif dan memakan masa.
'Bayar untuk Hapuskan'
Pertama, adalah berguna untuk memahami apa yang dimaksudkan untuk membayar untuk melaporkan maklumat laporan kredit yang buruk. Menurut Paul T. Joseph, peguam, CPA, dan pengasas Joseph & Joseph Tax and Payroll di Williamston, Mich., "Membayar untuk hapus adalah pada dasarnya apabila anda dihubungi oleh pemiutang anda, atau anda menghubungi mereka, dan anda bersetuju untuk membayar sebahagian atau kesemua baki tertunggak dengan perjanjian bahawa pemiutang akan menghubungi biro kredit dan mengeluarkan apa-apa komen yang tidak baik atau tanda terlambat pembayaran pada akaun."
Bayaran untuk surat hapus hendaklah termasuk:
- Nama dan alamat anda Nama dan alamat agensi pemungut atau kutipan Nama dan nombor akaun anda merujuk Kenyataan bertulis menyatakan berapa banyak yang anda bersetuju untuk membayar dan apa yang anda harapkan sebagai balasan berkenaan dengan pemiutang yang mengeluarkan maklumat negatif
Pada dasarnya anda meminta pemiutang untuk mengambil balik sebarang pernyataan negatif yang mungkin telah ditambahkan ke fail kredit anda berkaitan dengan pembayaran lewat atau tidak terjawab atau akaun koleksi. Dengan membayar beberapa atau semua baki tertunggak, anda berharap bahawa pemiutang akan melaksanakan pertunjukan muhibah dan mengeluarkan maklumat negatif dari laporan kredit anda untuk akaun itu.
Pengguna berhak untuk menyaman biro kredit dan pemiutang berhubung dengan maklumat tidak tepat yang, apabila dipertikaikan, tidak disiasat dan, jika dibenarkan, dibuang.
Adakah Bayar untuk Hapuskan Undang-undang?
Akta Laporan Kredit yang Adil (FCRA) mengawal undang-undang dan garis panduan pelaporan kredit. Apa-apa pun yang pemungut hutang, kreditur, atau biro kredit mengenai laporan kredit akan berdasarkan kepada FCRA, kata Joseph P. McClelland, seorang peguam kredit pengguna yang berpusat di Decatur, Ga.
Biro kredit dikehendaki menghasilkan laporan kredit yang tepat, dan pengguna mempunyai hak untuk menuntut pemiutang dan biro kredit dalam keadaan tertentu. Khususnya, ini termasuk maklumat yang tidak tepat yang terus dilaporkan selepas pengguna memulakan pertikaian bahawa biro kredit gagal untuk disiasat.
Secara teknikal, bayaran untuk pemadaman tidak dilarang oleh FCRA, tetapi ia tidak boleh dilihat sebagai kad bebas getaran keluar-of-bad-kredit-penjara. "Satu-satunya perkara yang anda boleh memaksa laporan kredit anda adalah yang tidak tepat dan tidak lengkap, " kata McClelland. "Apa-apa lagi akan mengikut budi bicara pemiutang atau pemungut."
Mengalihkan Akaun Koleksi Dari Laporan Kredit
Sama ada percubaan anda untuk membuang penghapusan berjaya bergantung kepada sama ada anda berurusan dengan pemiutang asal atau agensi pengumpulan hutang. "Mengenai pengumpul hutang, anda boleh meminta mereka membayar untuk memadam, " kata McClelland. "Ini sah di bawah FCRA. Jika pergi ke laluan ini, anda perlu mendapatkannya secara bertulis, supaya anda boleh menguatkuasakannya selepas fakta itu."
Walau bagaimanapun, apa yang anda perlu ingat ialah membayar untuk memadam dengan pemungut hutang mungkin tidak mengalihkan maklumat negatif mengenai sejarah kredit anda yang dilaporkan oleh pemiutang asal. Pemiutang boleh menuntut bahawa kontraknya dengan agensi penagihan hutang menghalangnya daripada mengubah apa-apa maklumat yang dilaporkan kepada biro kredit untuk akaun tersebut. Iaitu, beberapa agensi kutipan hutang mengambil inisiatif dan meminta maklumat akaun negatif dihapuskan untuk pelanggan yang telah berjaya membayar akaun pengumpulan mereka sepenuhnya.
Mengeluarkan Sejarah Kredit Buruk Dengan Perbaikan Kredit
Menyewa sebuah firma pembaikan kredit adalah satu lagi pilihan untuk membayar untuk memadam maklumat kredit yang buruk. "Agensi pembaikan kredit pada dasarnya melakukan kerja untuk anda dengan menghubungi agensi pelaporan kredit dan memberikan keberatan terhadap kesalahan yang terkandung dalam laporan atau meminta item yang tidak benar atau salah dihapuskan dari laporan itu, " kata McClelland. Dalam hal ini anda tidak semestinya membayar apa-apa baki yang belum dijelaskan. Walau bagaimanapun, anda akan membayar bayaran kepada firma pembaikan kredit untuk bertindak bagi pihak anda kerana mempunyai maklumat negatif yang dibuang.
$ 30 hingga $ 100
Bayaran bulanan tipikal untuk syarikat pembaikan kredit
Yuran caj syarikat pembaikan kredit boleh berbeza-beza. Biasanya, terdapat dua jenis yuran: yuran persediaan awal dan yuran perkhidmatan bulanan. Yuran permulaan boleh berkisar antara $ 10 hingga $ 100, manakala yuran bulanan lazimnya berkisar antara $ 30 hingga $ 100 sebulan, walaupun sesetengah syarikat mengenakan lebih banyak bayaran.
Apabila mempertimbangkan yuran, penting untuk menimbang apa yang anda dapatkan sebagai balasan. Menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, firma pembaikan kredit tidak boleh melakukan apa-apa untuk anda yang tidak boleh dilakukan untuk diri sendiri. Anda hanya perlu meluangkan masa meninjau laporan kredit anda untuk maklumat negatif atau tidak tepat, menjangkau biro kredit untuk mempertikaikan maklumat itu, dan menyusul pertikaian tersebut untuk memastikan mereka disiasat.
Juga pertimbangkan masa sebelum meneruskan perkhidmatan pembaikan kredit. "Selepas beberapa tahun berada di laporan anda, kesan negatif terhadap skor kredit anda mungkin berlalu, " kata McClelland. Itu kerana, akhirnya, maklumat negatif boleh jatuh laporan kredit anda secara automatik. Pembayaran lewat dan akaun kutipan boleh kekal pada sejarah kredit anda sehingga tujuh tahun. Bab 7 kebankrapan pemfailan boleh kekal pada laporan kredit anda sehingga 10 tahun.
Membayar bil anda pada masa mempunyai impak terbesar tunggal pada skor kredit anda.
Membaiki Kredit Buruk Diri Anda
Jika anda lebih suka tidak membayar untuk memadam atau membayar syarikat pembaikan kredit, terdapat beberapa langkah yang anda boleh ambil untuk memulakan kredit anda kembali di landasan.
- Semak laporan kredit anda untuk maklumat negatif yang tidak tepat. Memulakan pertikaian ketidaktepatan atau kesilapan dalam talian dengan biro kredit yang melaporkan maklumat tersebut. Pertimbangkan seseorang yang anda kenal dengan sejarah kredit yang kuat menambah anda ke salah satu kad kredit mereka sebagai pengguna yang diberi kuasa. Ini boleh memindahkan sejarah akaun positif orang itu ke laporan kredit anda. Pinjaman pembina kredit carian dan kad kredit yang dijamin sebagai pilihan pembentukan kredit tambahan. Dapatkan kebiasaan membayar bil anda pada masa setiap bulan. Sejarah pembayaran mempunyai kesan yang paling ketara terhadap skor kredit. Menimbang kebaikan dan keburukan penyelesaian hutang untuk menyelesaikan akaun pengumpulan atau caj.
Garisan bawah
Kredit buruk tidak perlu menjadi keadaan yang tetap. Ada perkara yang boleh anda lakukan, termasuk membayar hapus, untuk membantu pemulihan kredit anda. Membayar untuk mengeluarkan kredit yang buruk boleh menjadi berkesan, tetapi ia patut diterokai dengan pilihan lain jika anda tidak mempunyai wang untuk membayar baki tertunggak atau menutup yuran yang dikenakan oleh firma pembaikan kredit.
