Apa itu Bust-Out?
Bust-out adalah sejenis penipuan kad kredit di mana seseorang individu memohon untuk kad kredit, mewujudkan corak penggunaan biasa dan sejarah pembayaran balik yang kukuh, kemudian membebankan banyak caj dan memaksimumkan kad tanpa niat membayar bil. Bust-out terdiri daripada fasa awal di mana individu bekerja untuk membangunkan kepercayaan pengeluar kad dan profil kredit yang kukuh dengan matlamat membuka banyak akaun dan menerima peningkatan talian kredit supaya lebih banyak dana tersedia untuk fasa kedua penipuan, di mana individu itu membuat transaksi yang dia tidak merancang untuk membayar balik.
Bust-Out Explained
Bust-out yang paling biasa melibatkan kad kredit biasa, tetapi juga boleh dilakukan dengan kad kredit kedai gelung tertutup, kredit ekuiti rumah (HELOC) atau bentuk lain kredit bergulir. Menurut Experian, penipu biasanya menggunakan kad mereka selama empat bulan hingga dua tahun sebelum "busting out": mengumpul tuduhan akhir mereka tidak berniat untuk membayar balik. Ini kadang-kadang disebut sebagai "penipuan tidur."
Individu yang mempunyai niat untuk melakukan penipuan jenis ini biasanya akan membuka banyak akaun secara beransur-ansur - mendahului kira-kira 10 secara purata - yang mana akhirnya mereka akan keluar dan menjadi tertunggak pada kira-kira masa yang sama. Apabila mereka menjadi tertunggak, mereka tidak akan dapat memperoleh kredit tambahan, tetapi mereka boleh mengulangi penipuan dengan identiti yang dicuri. Pada hujung ekor skema penipuan sedemikian, penipu mungkin membuat pembayaran lebih dengan cek yang buruk untuk meningkatkan had kredit untuk tempoh yang singkat sebelum tingkah laku ditangkap.
Kesan Penipuan Bust-Out
Bust-out mengakibatkan kerugian besar bagi syarikat kad kredit, tetapi algoritma pengesanan penipuan boleh mengenal pasti corak dalam tingkah laku penipu untuk meramalkan bust-out sebelum ia berlaku. Contoh-contoh aktiviti yang mungkin menunjukkan pembunuhan sedang dijalankan termasuk:
1. Sejumlah besar pembelian dolar mendadak di pedagang di mana pemegang kad biasanya hanya membuat pembelian kecil
2. Sejarah laporan kredit permintaan pengguna yang kerap untuk kad kredit baru atau had kredit yang lebih tinggi
3. Sejarah laporan kredit yang tidak kembali sangat jauh dalam masa dan tidak mempunyai campuran pelbagai jenis kredit, seperti pinjaman kereta dan hipotek sebagai tambahan kepada kad kredit.
Terdapat juga sebab-sebab yang sah mengapa pengguna mungkin mempunyai jenis aktiviti ini, tetapi terus mengkaji pelbagai kad kredit pengguna dari penerbit yang berbeza dan membandingkan aktiviti di seluruh kad tersebut boleh menunjukkan sama ada bust-out telah berlaku atau mungkin akan berlaku.
