Tiada siapa yang suka membayar cukai, tetapi ia adalah sebahagian hidup yang perlu di negara yang menyediakan warganya dengan banyak faedah. Tetapi hanya kerana anda membayar cukai tidak bermakna anda tidak boleh memanfaatkan cara undang-undang yang ada untuk memastikan cukai anda rendah. Pelabur boleh menikmati dana pendapatan bebas cukai untuk menanam kekayaan dan meminimumkan cukai.
Apakah Dana Pendapatan Bebas Cukai?
Mari pecahkan definisi itu ke dalam dua bahagian; bebas cukai dan pendapatan. Dana pendapatan adalah dana bersama atau dana tukaran mata wang (ETF) yang membayar dividen kepada para pemegang saham. Pelabur menggunakan jenis pelaburan untuk menghasilkan aliran pendapatan daripada pelaburan mereka. Dana bebas cukai adalah pelaburan dengan dividen yang tidak dikenakan cukai. Jenis pendapatan bebas cukai ini biasanya dipanggil dana bon perbandaran.
Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, dana pendapatan bebas cukai yang mengandungi bon perbandaran bebas cukai dari negeri anda boleh menjadi pilihan pelaburan yang bijak. Tetapi sebelum tersesat dengan idea melabur dalam dana pendapatan bebas cukai, pertimbangkan pendirian cukai anda sendiri.
Hasil Kesetaraan Cukai
Anda perlu menentukan sama ada anda akan mendapat manfaat daripada melabur dalam dana pendapatan bebas cukai. Mulakan dengan menimbangkan kadar cukai marginal anda. Seterusnya, bandingkan kadar pulangan atas dana pendapatan bebas cukai dan boleh cukai yang boleh dibandingkan. Akhirnya, kirakan pelaburan mana yang mungkin memberi anda pulangan selepas cukai yang lebih tinggi.
Sebagai contoh, Simon tinggal di California dan berada di 25% pendirian cukai marginal persekutuan. Pendirian cukai kerajaannya ialah 4.5%. Jumlah keseluruhannya ditambah kadar cukai persekutuan adalah 29.50%. Dia mempunyai akses kepada Kumpulan Wang Pendapatan Bebas Cukai Franklin California (FKTFX) dan boleh membelinya tanpa bayaran transaksi melalui akaun broker Fidelity Investmentsnya. Hasil 30 hari, atau kadar pulangan, ialah 2.39%. Simon tahu dia boleh mendapatkan pulangan cukai percuma kira-kira 2.39%.
Simon boleh mendapatkan hasil Suruhanjaya Sekuriti dan Sekuriti (SEC) yang boleh dikenakan cukai, atau kadar pulangan, sebanyak 4.88% jika dia melabur dalam Saham Admiral Fund Indeks Dana Bon Korporat Jangka Panjang Vanguard (VLTCX). Tetapi pelaburan mana yang menawarkan pulangan selepas cukai terbaik? Memandangkan pendirian cukai 29.50% Simon, mari kita lihat jika dia lebih baik melabur dalam dana pendapatan tanpa cukai sebanyak 2.39% atau dana pendapatan sebanyak 4.88%. Ingatlah bahawa tidak ada pulangan dana yang dijamin dan mereka mungkin turun naik.
Pulangan bebas cukai 2.39% Simon bersamaan dengan hasil cukai sebanyak 3.337%. Sebarang pulangan yang dikenakan cukai di atas 3.337% adalah lebih baik daripada pulangan 2.39% tanpa cukai. Oleh kerana dia dapat memperoleh pulangan yang dikenakan cukai sebanyak 4.88% dia akan lebih baik dalam dana yang boleh dikenakan cukai. Anda boleh membandingkan bebas cukai dengan hasil cukai pada kalkulator hasil setara dengan cukai ini.
Dana Pendapatan Bebas Cukai Terbaik
Dana pendapatan bebas cukai bon perbandaran menawarkan hasil yang berair. Ia tidak biasa bagi pulangan mereka ke atas dana yang boleh dicukai yang boleh dibandingkan. Pilih dana yang dikeluarkan dengan bon dari negeri anda untuk menggabungkan simpanan cukai anda. Hanya ingat bahawa hasil adalah tertakluk kepada perubahan dan tidak dijamin. Angka prestasi di bawah adalah pada 27 Oktober 2019.
| Dana Pendapatan Bebas Cukai Terbaik | ||
|---|---|---|
|
Dana Bond Muni Berkesan Tinggi |
Prestasi (1 tahun) |
Nisbah Perbelanjaan |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9.22% |
1.03% |
| Dana Bon Perbandaran Yangveen High Yield (NHMAX) |
8.59% |
1.12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
1.04% |
|
Dana Bon Perantara Pertengahan Kebangsaan Muni |
||
| Dana Bon Perbandaran Negeri Ladang (SFBDX) |
6.53% |
0.16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Saham Siri M (WFCMX) |
8.08% |
n / a |
| Vanguard Pengecualian Cukai Pengantara Terma Cukai (VWITX) |
6.94% |
0.17% |
|
Dana Bon Jangka Panjang Kebangsaan Muni |
||
|
Tabung Pengecualian Cukai Hasil Vanguard Tinggi (VWAHX) |
8.04% |
0.17% |
|
Tabung Pengecualian Cukai Jangka Panjang Vanguard (VWLTX) |
8.0% |
0.17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7.01% | 0.88% |
|
Dana Bon Jangka Pendek Nasional Muni |
||
|
Kumpulan Perbandaran Teras Kumpulan Modal (CCMPX) |
5.15% | 0.34% |
|
Dana Perbandaran Jangka Pendek Kumpulan Modal (CSTMX) |
3.66% | 0.30% |
| Kumpulan Wang Pengecualian Cukai Berjangkit Terbatas (VMLTX) | 4.09% | 0.17% |
|
Dana Bond Term Perantaraan Single-State Muni |
||
|
Dana Pengecualian Cukai Arizona Utara (NOAZX) |
7.18% | 0.47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6.2% |
0.65% |
| Dupree Alabama Pendapatan Bebas Cukai Siri Fd (DUALX) | 6.65% | 0.70% |
|
Dana Bon Panjang Jangka Panjang Muni |
||
|
T. Rowe Harga Bond Fd Percuma Maryland (MDXBX) |
6.18% | 0.48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7.19% |
0.48% |
| T. Rowe Virginia Free Bond Fund (PRVAX) | 5.85% | 0.51% |
|
Dana Bond Jangka Pendek Muni-Negeri |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7.69% | 0.98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8.49% | 1.03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | 0.35% |
Garisan bawah
Jika anda mencari pegangan untuk bahagian pendapatan tetap portfolio pelaburan anda, dana pendapatan bebas cukai ini mungkin sesuai dengan bil. Hanya pastikan untuk membeli dana bon perbandaran dalam akaun di luar pelan 401 (k) anda, 403 (b) atau akaun persaraan individu (IRA) untuk meraih faedah terbaik hasil bebas cukai.
Bandingkan Akaun Pelaburan × Tawaran yang terdapat dalam jadual ini adalah dari perkongsian yang mana Investopedia menerima pampasan. Nama Penyedia Deskripsiartikel berkaitan
Bon Municipal
Bagaimana Adakah Bon Perbandaran Beri Cukai?
Cukai pendapatan
Strategi untuk Melindungi Pendapatan Anda daripada Cukai
Kerajaan & Dasar
Asas Cukai Pelaburan Bagi Semua Pelabur
Perancangan Persaraan
Strategi Cukai untuk Pendapatan Persaraan Anda
Keperluan Pendapatan Tetap
Bagaimana Membuat Portfolio Pendapatan Tetap Moden
Roth IRA
Cara Terbaik untuk Melabur IRA Roth Anda
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Apakah Cukai Percuma? Cukai bebas merujuk kepada jenis barangan dan / atau produk kewangan tertentu (seperti bon perbandaran) yang tidak dikenakan cukai. lebih banyak Kesamaan Hasil Persamaan hasil ialah kadar faedah atas suatu cagaran yang boleh dikenakan cukai yang akan menghasilkan pulangan yang sama dengan sekuriti yang dikecualikan cukai, dan sebaliknya. lebih banyak Definisi Perlindungan Cukai Sebuah tempat perlindungan cukai adalah kenderaan yang digunakan oleh pembayar cukai untuk meminimumkan atau menurunkan pendapatan bercukai mereka dan, oleh itu, liabiliti cukai. lebih banyak Dana Pendapatan Definisi Dana pendapatan mengejar pendapatan semasa ke atas peningkatan modal dengan melabur dalam saham yang membayar dividen, bon dan sekuriti yang menjana pendapatan lain. lebih lanjut Ketahui Apa Keamanan yang Dikecualikan Cukai Adakah Keamanan yang dikecualikan cukai adalah pelaburan di mana pendapatan yang dihasilkan bebas daripada cukai persekutuan, negeri, dan / atau tempatan. Lebih banyak Kurungan Cukai Tentukan Berapa Banyak Anda Dibayar Sebuah kurungan cukai adalah kadar di mana seseorang dikenakan cukai. Kurungan cukai ditetapkan berdasarkan tahap pendapatan. lebih lagi