Antara pilihan lain, pesara boleh memilih untuk menubuhkan anuiti untuk menerima aliran tunai yang stabil untuk masa selepas mereka berhenti mendapatkan pendapatan tetap. Walaupun anuiti umumnya dianggap sebagai bentuk pelaburan bebas risiko, mereka mempunyai kelemahan; anuiti dilihat sebagai sebahagian besarnya tidak cair, contohnya, dan mereka hanya sekuat daripada syarikat insurans atau institusi lain yang menyediakannya.
Memandangkan terdapat 79 juta boomer bayi dan beribu-ribu mereka bersara setiap hari, kini terdapat lebih banyak lagi keperluan untuk pilihan tambahan untuk memastikan bahawa individu-individu ini terus menerima wang biasa untuk perbelanjaan hidup. Laporan oleh investors.com menyoroti dana pertukaran perdagangan baru (ETF) yang membentangkan dirinya sebagai alternatif kepada anuiti dan bertujuan untuk menawarkan kadar pengagihan tahunan 7% yang mantap. (Untuk lebih lanjut, lihat: Anuiti vs ETF Tetap Pendapatan: Mana Yang Lebih Baik .)
Saham Strategi Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)
ETF baru dipanggil Saham Strategi Nasdaq 7HANDL Index ETF, dan ia menawarkan pesara sebagai penyelesaian kepada isu menarik dari aset terkumpul sepanjang hayat pelaburan. HNDL mendakwa sebagai ETF pertama yang direka untuk membayar para pelabur pengagihan bulanan yang konsisten. Terlebih lagi, pengedaran itu bertujuan untuk menjadi 7% daripada nilai aset dana menjelang akhir setiap tahun. Berbanding dengan kenderaan lain, 7% adalah tawaran yang besar; dengan kadar faedah pada tahap yang rendah, akaun simpanan dan CD biasanya membayar 1% atau kurang, manakala Perbendaharaan AS membayar 2% hingga 3%.
Pengurus portfolio HNDL David Miller menerangkan bahawa "apa yang unik adalah pengedaran sasaran 7%. Sebaliknya hanya memiliki portfolio yang pelbagai, pelabur tidak perlu pergi ke usaha untuk menjual sebahagian daripada pegangan mereka untuk menghasilkan apa yang mereka dapat dari pengedaran."
Bukan Dividen
Yang penting, pengedaran yang diterima oleh pelabur HNDL bukanlah dividen tetapi pembayaran yang konsisten yang boleh dipercayai. Walau bagaimanapun, sesetengah atau semua pengedaran mungkin terdiri daripada pulangan modal, yang bermaksud bahawa, jika perlu, pengedaran boleh dibiayai oleh modal yang telah dibayar oleh pelabur. Ketua pegawai pelaburan Newfound Research Corey Hoffstein menyokong idea di sebalik dana itu, mengatakan "ia adalah satu pendekatan yang unik dan baru, terutamanya dalam persekitaran yang berpendapatan rendah di mana orang ramai menghadapi masalah mencari sumber untuk pengedaran." (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pelaburan Terbaik untuk Persekitaran Berasaskan Rendah .)
Komposisi ETF
HNDL bertujuan untuk pertumbuhan dan kestabilan jangka panjang dengan bertindak sebagai dana dana, memegang ETF lain dan menjejaki dua indeks dalam nisbah 50-50. Pada masa ini, indeks HNDL terdiri daripada Portfolio Teras dan Dorsey Wright Explore Portfolio. Yang pertama menawarkan pendedahan jangka panjang kepada pasaran ekuiti dan pendapatan tetap AS, dengan peruntukan yang ditetapkan kepada bon 70% dan 30% saham. Portfolio ini memegang tiga ETF bon agregat termurah dan ETF ekuiti gabungan besar-besaran, serta Indeks NASDAQ-100 ETF yang paling murah, mengimbangi bulanan.
The Dorsey Wright Explore Portfolio bertindak sebagai indeks peruntukan taktikal untuk pendapatan semasa. Ia terdiri daripada ETF terbesar, paling tidak mahal dan paling cair di 12 kategori berbeza. Kategori ini termasuk saham dividen, panggilan tertutup, ekuiti pertumbuhan dan pendapatan, amanah pelaburan hartanah (REIT), saham utiliti, bon hasil tinggi, sekuriti yang disokong gadai janji, bon korporat jangka menengah, ekuiti dividen, pendapatan tetap aktif, perkongsian terhad (MLP) dan Membina Bon Amerika (bon munasabah yang dikenakan cukai).
Pengurus dana menggunakan leverage bersamaan dengan 23% daripada portfolio sebagai cara untuk meningkatkan pulangan. Indeks Penyedia HANDLS (Penyebaran Tinggi dan Penyelesaian Cair) pengasas bersama David Cohen menerangkan bahawa "kami tidak suka bercakap tentang bahagian leverage, kerana ia mengganggu orang, tetapi leverage boleh menjadi rakan anda. Ambil portofolio risiko rendah dan leverage ia sehingga tahap risiko anda berminat mengambil, dan anda mempunyai pengalaman pelaburan keseluruhan yang lebih baik."
Penganalisis ETF senior Bloomberg, Eric penganalisis ETF, Eric Balchunas memanggil hasil 7% HNDL "benar-benar berair" tetapi menambah bahawa "ia agak mahal, dan terdapat satu lagi produk yang melakukan sesuatu yang serupa dan membayar hampir hasil yang sama." Nisbah perbelanjaan HNDL adalah 0.95%. Sebaliknya, Kumpulan Dana Pendapatan Beragih Multi-Aset Multi-Aset (MDIV) bertujuan mencapai hasil sebanyak 6.7% dan hanya mengenakan bayaran 0.70%. Oleh kerana lebih ramai peserta masuk ke ruang ETF ini muncul, kemungkinan bahawa pilihan hanya akan terus bertambah baik untuk pelabur pesara. (Untuk bacaan tambahan, lihat: Bagaimana Pesara Harus Pikirkan Mengenai Pelaburan .)
